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- Laut den neuesten CollegeBoard-Daten betrug die durchschnittliche Studentendarlehensverschuldung für 2019-20-Absolventen 28.400 USD.
- Familien mit höherem Einkommen haben tendenziell höhere durchschnittliche Studienkreditschulden.
- Die Verschuldung durch Studentendarlehen ist unter schwarzen Familien im Vergleich zu anderen Rassen am höchsten.
Die durchschnittliche Studentendarlehensverschuldung unter den Kreditnehmern, die 2019-20 ihren Abschluss gemacht haben, betrug laut jüngsten Angaben 28.400 USD Daten von CollegeBoard. Die jüngsten Maßnahmen der Exekutive werden diese Schulden jedoch für einen erheblichen Teil der Kreditnehmer reduzieren.
Die Biden-Regierung kündigte an, dass sie Studentendarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar für einzelne Kreditnehmer erlassen wird, die 125.000 US-Dollar oder weniger verdienen, und Ehepaare und Haushaltsvorstände, die weniger als 250.000 US-Dollar verdienen, ebenfalls Anspruch auf Hilfe haben. Die Höhe der Vergebung beträgt 20.000 US-Dollar für diejenigen, die mit Pell Grants aufs College gegangen sind.
Aber die Höhe der Studentendarlehensschulden, die Kreditnehmer übernehmen – und folglich, wie stark sie von der Vergebung betroffen sein werden – hängt von mehreren Faktoren ab.
Durchschnittliche Studentendarlehensverschuldung nach Haushaltseinkommen
Familien mit höherem Einkommen haben in der Regel höhere Studienkreditsalden. So gliedert sich die durchschnittliche Studentendarlehensverschuldung nach Einkommensprozentsatz – oder wo eine Familie in Amerikas Einkommensspektrum fällt – gemäß dem ein 2022-Bericht der Education Data Initiative:
| Einkommensniveau | Durchschnittlicher Studentenschuldenstand |
| Unter dem 25. Perzentil | 30.575 $ |
| 26. bis 49. Perzentil | 37.455 $ |
| 50. bis 82. Perzentil | 43.135 $ |
| 83. bis 98. Perzentil | 45.965 $ |
| 99.+ Perzentil | 40.550 $ |
Laut den Daten der Education Data Initiative werden 56 % der Studentenschulden von Haushalten mit Hochschulabschluss gehalten. Während die Graduiertenschule mehr Zeit in der Schule bedeutet, bedeutet dies tendenziell auch mehr Schulden zu einem höheren Zinssatz. Bundesstudiendarlehen für Studenten, die nach dem 1. Juli 2022 und vor dem 1. Juli 2023 ausgezahlt werden, haben einen Zinssatz von 4,99 %, während Studiendarlehen mit 6,54 % höher sind.
Entsprechend CollegeBoard-Daten Bei den Schulden, die Kreditnehmer am Ende des zweiten Quartals 2021 hielten, machten Kreditnehmer mit Schulden von über 100.000 USD nur 7 % der Gesamtkreditnehmer aus, während sie 37 % der Gesamtverschuldung ausmachten.
| Schuldenbetrag | Prozent der Kreditnehmer | Prozent Schulden |
| Weniger als 5.000 $ | 16% | 1% |
| 5.000 bis 9.999 US-Dollar | 17% | 3% |
| 10.000 bis 19.999 US-Dollar | 21% | 9% |
| 20.000 bis 39.999 US-Dollar | 21% | 17% |
| 40.000 bis 59.999 US-Dollar | 9% | 13% |
| 60.000 bis 79.999 US-Dollar | 6% | 11% |
| 80.000 bis 99.999 US-Dollar | 3% | 8% |
| 100.000 bis 199.999 US-Dollar | 5% | 20% |
| 200.000 $+ | 2% | 17% |
Durchschnittliche Studentendarlehensschulden nach Rasse
Studentendarlehen wirken sich unverhältnismäßig stark auf schwarze Kreditnehmer und ihre Familien aus.
Laut Daten aus dem Jahr 2019 Erhebung der Verbraucherfinanzen (das letzte Jahr, für das nach Rassen aufgeschlüsselte Daten verfügbar sind), sehen sich schwarze Kreditnehmer mit deutlich mehr Studienkreditschulden konfrontiert als weiße oder hispanische Kreditnehmer. So gliedert sich die durchschnittliche Verschuldung eines Studentendarlehens nach Rasse für Studentendarlehensdarlehensnehmer auf:
| Wettrennen | Durchschnittlicher Studentendarlehenssaldo |
| Schwarz | 44.880 $ |
| Weiß | 40.170 $ |
| Spanisch | 30.890 $ |
| Andere Identitäten | 40.400 $ |
College Board weist darauf hin, dass das rassische Wohlstandsgefälle dazu beiträgt. Laut Daten der US-Volkszählung hat die durchschnittliche schwarze Familie ein mittleres Nettovermögen von 9.600 $, während weiße Familien ein mittleres Nettovermögen von 130.800 $ haben.
Durchschnittliche Studentendarlehensschulden nach Schultyp
Private Schulen sind in der Regel teurer, und daher nehmen Studenten an privaten Colleges und Universitäten tendenziell mehr Kredite auf. Hier ist die Schuldenhöhe des durchschnittlichen Studenten, der ein öffentliches oder ein privates College besucht hat, laut Daten von CollegeBoard zu den Bachelor-Empfängern 2019-20:
| Schultyp | Durchschnittliche Verschuldung |
| Öffentliche Hochschule oder Universität | 26.700 $ |
| Private gemeinnützige Hochschule oder Universität | 33.600 $ |
So tilgen Sie die Schulden eines Studentendarlehens
Die Rückzahlung von Studiendarlehensschulden kann eine Herausforderung sein, aber es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihre Studiendarlehensschulden abbauen möchten.
Machen Sie einen Plan für die Schuldentilgung
Die Verwendung einer Schuldenrückzahlungsmethode wie dem Schulden-Schneeball, bei dem Sie Kredite vom kleinsten zum größten priorisieren und Schwung aufbauen, oder der Schuldenlawine, bei der Sie Kredite vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz priorisieren, um die Zahlungen im Laufe der Jahre zu reduzieren, kann Ihnen helfen, Ihre Kredite aufzuteilen in überschaubare Teile, um Fortschritte zu erzielen.
Diese Methoden sind nicht die einzigen Methoden zur Schuldenbekämpfung, aber sie sind zwei der häufigsten. Beide beginnen damit, dass Sie alle Ihre Schulden und Einkünfte auflisten und dann auswählen, für welche Schulden Sie alle Ihre Ressourcen zuerst einsetzen möchten. Beides ist eine effektive Methode, um mit der Tilgung von Studiendarlehensschulden zu beginnen, egal wie hoch Ihre Darlehen sind.
Erwägen Sie, Ihre Studiendarlehen zu refinanzieren
Wenn Sie vor einigen Jahren Schulden aus einem Studentendarlehen haben und noch nicht über eine Refinanzierung nachgedacht haben, ist jetzt möglicherweise der richtige Zeitpunkt.
Die Zinssätze sind niedriger als in der Vergangenheit, und eine Refinanzierung könnte Ihnen helfen, Ihre Zinssätze zu senken. Personen, die Bundesstudentendarlehen aufgenommen haben, als die Zinssätze vor einigen Jahren höher waren, konnten die Zinssätze senken und durch Refinanzierung Zinsen sparen.
Kreditnehmer von Studiendarlehen des Bundes sollten jedoch vorsichtig sein, bevor sie eine Refinanzierung vornehmen: Durch die Refinanzierung ihrer öffentlichen Darlehen in private werden sie einige der Schutzmaßnahmen der Studiendarlehen des Bundes verlieren, wie z Rückzahlungspläne.