© Reuters. DATEIFOTO: Ein Blick auf den Hauptsitz der Europäischen Zentralbank (EZB) in Frankfurt, Deutschland, 16. März 2023. REUTERS/Heiko Becker/Archivfoto
FRANKFURT (Reuters) – Die Banken der Eurozone müssen ihr Risikomanagement anpassen, da sie vor Herausforderungen stehen, die vom Ende der extrem niedrigen Zinssätze bis zum Aufkommen nicht-traditioneller Wettbewerber reichen, die schnell Marktanteile erobern können, sagte der oberste Aufseher der Europäischen Zentralbank.
Die Banken in der Eurozone haben den jüngsten Anstieg der Inflation und der Zinssätze mit bemerkenswerter Leichtigkeit gemeistert und sind den Bankenturbulenzen in den USA und der Schweiz im letzten Jahr weitgehend entgangen, was das Risiko der Selbstgefälligkeit erhöht und den Ruf an die Kreditgeber verstärkt hat, sich auf schwierigere Zeiten vorzubereiten.
Die Kreditverluste seien trotz eines nahezu rezessiven Umfelds außergewöhnlich niedrig geblieben, aber dies könnte auf die beispiellose fiskalische und geldpolitische Unterstützung zurückzuführen sein, die die Banken vor Schocks schützte, sagte Claudia Buch, die oberste Bankenaufsichtsbehörde der EZB, am Donnerstag.
„Dies hat Auswirkungen auf zukünftige Risikobewertungen, da frühere Daten zu Kreditausfällen nicht wirklich die künftigen Risiken für die Qualität der Vermögenswerte widerspiegeln“, sagte Buch im jährlichen Aufsichtsbericht der Bank.
Kreditgeber müssen sich auch besser auf Risiken im Zusammenhang mit Cyberangriffen, Klimawandel und geopolitischen Veränderungen vorbereiten, die alle ihre langfristigen Geschäftsmodelle grundlegend verändern könnten.
„Es ist daher von entscheidender Bedeutung, dass Banken ihr Risikomanagement an das neue Umfeld anpassen“, sagte Buch.
Innovationen, wie der breitere Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie und künstlicher Intelligenz, senken die Hürde für den Markteintritt von Wettbewerbern, einschließlich sogenannter Schattenbanken, wodurch möglicherweise die Margen sinken und Banken gezwungen werden, übermäßige Risiken einzugehen.
„Innovation und verstärkter Wettbewerb verbessern möglicherweise den wirtschaftlichen Wohlstand, schaffen aber auch neue Risiken“, sagte Buch. „Wenn Banken feststellen, dass ihre Margen unter Druck geraten, wenden sie sich möglicherweise potenziell riskanteren Aktivitäten zu.“