Die Bundesverwaltung für Wohnungswesen hat im Jahr 2020 Tausende von Hypotheken ohne den obligatorischen Hochwasserversicherungsschutz versichert.
Der potenzielle Verlust aus diesen Krediten könnte sich auf 1,5 Milliarden US-Dollar belaufen, eine Prüfung veröffentlicht diese Woche von der Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung Büro des Generalinspekteurs gefunden.
Nach Angaben der Aufsichtsbehörde hatten mindestens 31.500 FHA-versicherte versicherte Kredite nicht die erforderliche Deckung durch das National Flood Insurance Program. Diese Kredite in Höhe von fast 4,5 Milliarden US-Dollar hatten entweder eine private Hochwasserversicherung, eine NFIP-Abdeckung, die den erforderlichen Mindestbetrag nicht erfüllte, oder überhaupt keine Deckung im Jahr 2020.
Die Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.
Liegenschaften, die sich in Gebieten mit besonderem Hochwasserrisiko befinden, müssen über eine nationale Hochwasserversicherung verfügen. Die FHA erlaubt Kreditnehmern nicht, sich für eine private Hochwasserversicherung zu entscheiden.
Der Watchdog-Bericht besagt, dass von fast 8,3 Millionen Krediten mit FHA-Versicherung im Jahr 2020 etwa 197.747 Kredite in Gebieten liegen, die eine Hochwasserversicherung erfordern.
Die IG sagte, dass die Verwaltung keine angemessenen Kontrollen eingerichtet habe, um festzustellen, ob Kredite nicht über die erforderliche Hochwasserversicherung verfügten.
Eines der Probleme, die der Watchdog hervorhob, war, dass die FHA von den Dienstleistern nicht verlangte, Informationen in die HUD-Systeme einzugeben, um die Einhaltung der Anforderungen der Bundesflutversicherung nachzuweisen.
Infolgedessen hatte die Verwaltung keine Informationen über die Deckungssumme oder ob eine NFIP-Hochwasserversicherungspolice vorhanden war. Die IG fügte hinzu, dass die Handbücher der FHA die Servicer auch nicht klar über die Anforderungen an die Hochwasserversicherung informierten.
Die IG empfahl der FHA, von den Kreditgebern den Nachweis einer ausreichenden Hochwasserversicherung zu verlangen und Kredite, die die erforderliche Hochwasserversicherung nicht aufrechterhielten, besser zu erkennen.
Dabei „1,5 Milliarden Dollar [will be put] besser zu nutzen, indem potenzielle zukünftige Kosten für den FHA-Versicherungsfonds durch unzureichend versicherte Immobilien vermieden werden“, heißt es in dem Bericht.
Die IG forderte die FHA außerdem auf, alle erforderlichen Anpassungen an den Handbüchern für Forward- und Reverse-Hypotheken vorzunehmen, um die Übereinstimmung mit dem Gesetz zu gewährleisten.
Durch die Umsetzung dieser Empfehlungen wird HUD in der Lage sein, Immobilien in seinem Dienstleistungsportfolio zu identifizieren, die die Anforderungen nicht erfüllen, und das Risiko von nicht förderfähigen Krediten in Höhe von mindestens 4,5 Milliarden US-Dollar pro Jahr vermeiden, heißt es in dem Bericht.
Der Bericht ist das zweite Mal in den letzten Jahren, dass die IG festgestellt hat, dass die FHA nicht sichergestellt hat, dass die Kredite in ihrem Portfolio ordnungsgemäß gedeckt sind. Ein IG-Bericht im Jahr 2021 festgestellt, dass im Jahr 2019 mindestens 3.870 Kredite ohne angemessene Hochwasserversicherung versichert waren, was insgesamt 940 Millionen US-Dollar entspricht.
Obwohl die NFIP-Dienste aerheblicher Brockender Hausbesitzer hatte das Programm im Laufe der Jahre Finanzierungsprobleme, teilweise weil der Kongress von der NFIP verlangt, den Versicherungsnehmern ermäßigte Prämiensätze in Rechnung zu stellen.
Ein Berichtherausgegeben von derRechnungslegungsstelle der Regierungim Juli 2021 festgestellt, dass ab August 2020 die nationale Koordinationsstelle der Vereinigten Staaten für Katastrophenhilfedas das Hochwasserversicherungsprogramm verwaltet, hatte Schulden in Höhe von insgesamt 20,5 Milliarden US-Dollar, selbst nachdem der Kongress im Oktober 2017 16 Milliarden US-Dollar seiner Schulden erlassen hatte.
Die Regeln rund um die Hochwasserversicherung können sich bald ändern Kreditnehmer zulassen sich für eine private Hochwasserversicherung entscheiden. Eine Regel mit dem Titel „Akzeptanz einer privaten Hochwasserversicherung für FHA-versicherte Hypotheken“ ist derzeit anhängig Büro für Verwaltung und Haushalt‘s Website.
Wenn es umgesetzt wird, werden die seit 1968 geltenden Vorschriften rückgängig gemacht, die vorschreiben, dass FHA-Kreditnehmer mit Immobilien in hochwassergefährdeten Gebieten eine staatliche Hochwasserversicherung abschließen müssen.
Die FHA hat gesagt, dass die Möglichkeit, Kreditnehmern die Möglichkeit zu geben, eine private Hochwasserversicherung zu wählen, ihnen Geld sparen könnte.
„Die Annahme privater Hochwasserversicherungspolicen würde auch Kreditnehmern zugute kommen, die FHA-versicherte Hypotheken wünschen, indem sie ihnen die Möglichkeit bieten, private Hochwasserversicherungspolicen abzuschließen, die möglicherweise günstiger sind als NFIP-Policen“, sagte die FHA in der Begründung dafür es ist vorgeschlagene Regel.
Die Post, die von der FHA mit Hypotheken in Höhe von 4,5 Mrd. USD ohne erforderliche Hochwasserversicherung besichert wurde, erschien zuerst auf HousingWire.