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Schauen Sie sich die aktuellen FHA-Refinanzierungssätze an, um zu sehen, ob Sie durch die Refinanzierung Ihrer FHA-Hypothek etwas Geld sparen können.
Wie hoch sind die aktuellen FHA-Refinanzierungszinssätze?
FHA-Hypotheken bieten einige der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt, und die FHA-Refinanzierungssätze können sogar noch niedriger sein. Allerdings sind die Zinsen im letzten Monat allgemein gestiegen.
Laut Zillow-Daten lagen die FHA-Refinanzierungssätze im August im Durchschnitt bei etwa 6,26 %. Das ist ein Anstieg um 69 Basispunkte im Vergleich zum Juli. Aber er liegt fast einen ganzen Prozentpunkt unter dem aktuellen durchschnittlichen 30-jährigen konventionellen Refinanzierungssatz.
Vergleichen Sie die aktuellen FHA-Refinanzierungssätze
Sehen Sie, wie die heutigen FHA-Refinanzierungszinsen im Vergleich zu anderen Arten von Refinanzierungsdarlehen abschneiden.
Arten von FHA-Refinanzierungsdarlehen
Zu den drei Hauptarten von FHA-Refinanzierungsdarlehen gehören:
- Rate-and-Term oder einfache Refinanzierung: Hierbei handelt es sich um eine Standardrefinanzierung, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Zinssatz zu senken oder die Laufzeit zu ändern. Wenn Sie von einer herkömmlichen Hypothek in eine FHA-Hypothek umfinanzieren, spricht man von einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung. Wenn Sie von einer FHA-Hypothek in eine andere FHA-Hypothek umfinanzieren, spricht man von einer einfache Refinanzierung.
- Optimierte Refinanzierung: Wie der Name schon sagt, bietet eine Streamline-Refinanzierung einen einfacheren Prozess für die Umfinanzierung von einer FHA-Hypothek in eine neue FHA-Hypothek. Diese Refinanzierungen können entweder sein Kreditwürdigkeitwas bedeutet, dass der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüfen muss, bevor er Sie genehmigt, oder nicht kreditqualifizierend, die keine Bonitätsprüfung erfordert. Bei beiden Typen fallen weniger Dokumentations- und Underwriting-Anforderungen an und es ist kein Gutachten erforderlich.
- Cash-Out-Refinanzierung: Mit dieser Art der Refinanzierung können Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims nutzen und bei Abschluss Bargeld zurückerhalten.
So erhalten Sie einen guten Zinssatz für Ihre FHA-Refinanzierung
Sofern Sie keine kreditwürdige Streamline-Refinanzierung erhalten, prüft Ihr Kreditgeber Ihre Bonität. Ein starkes Kreditprofil kann Ihnen also dabei helfen, einen guten Zinssatz für Ihre FHA-Refinanzierung zu sichern.
Ganz gleich, welche Art von Refinanzierung Sie in Anspruch nehmen, eine der besten Maßnahmen, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Zinssatz erhalten, besteht darin, sich bei mehr als einem Kreditgeber umzusehen. In der Regel empfehlen Experten, sich vorab von mindestens zwei oder drei Kreditgebern genehmigen zu lassen, um herauszufinden, welcher Ihnen den besten Zinssatz mit den niedrigsten Gebühren bieten kann.
Vorteile der FHA-Refinanzierung
Eine FHA-Refinanzierung ist eine gute Option, wenn Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Finanzen Sie von der Aufnahme einer herkömmlichen Hypothek ausschließen.
„Wenn Sie FHA für Ihr Darlehen nutzen, liegt das im Allgemeinen daran, dass Sie sich auf eine niedrigere Kreditwürdigkeit, ein höheres Schulden-Einkommens-Verhältnis oder bedeutende Kreditereignisse in Ihrer jüngsten Vergangenheit, wie etwa einen Konkurs, eine Zwangsvollstreckung oder einen Leerverkauf, stützen müssen.“ sagt Mason Whitehead, ein in Dallas ansässiger Filialleiter von Churchill Mortgage. „Mit FHA können Sie sich bei diesen Problemen viel schneller qualifizieren als mit einem herkömmlichen Darlehen.“
Insbesondere FHA-Rationalisierungsrefinanzierungen können von Vorteil sein, da der Prozess einfacher und möglicherweise etwas kostengünstiger ist, da Sie nicht für ein Gutachten bezahlen müssen. Und wenn Sie Anspruch auf eine nicht kreditqualifizierende Ratenzahlung haben, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihre Kreditwürdigkeit Sie an der Refinanzierung hindert.
FHA-Refinanzierungskosten
Der Hauptnachteil eines FHA-Refinanzierungsdarlehens besteht darin, dass es teurer sein kann als andere Arten der Refinanzierung. Es fallen nicht nur die üblichen Abschlusskosten an, sondern Sie müssen auch die Prämie für die Hypothekenversicherung im Voraus bezahlen, die 1,75 % der Kreditsumme entspricht.
Diese Prämie kann in die Hypothek finanziert werden. Beachten Sie jedoch, dass sich dadurch Ihre monatliche Zahlung und der Zinsbetrag erhöhen, den Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen müssen.
Zusätzlich zur Vorabprämie zahlen Sie im Rahmen Ihrer Hypothekenzahlung auch eine monatliche Hypothekenversicherungsprämie. Je nach Kredithöhe, Laufzeit und Beleihungswert zahlen Sie jedes Jahr zwischen 0,45 % und 1,05 % der Kreditsumme.
Dies kann mit hohen Kosten verbunden sein und je nach Situation kann es günstiger sein, die Refinanzierung in ein herkömmliches Darlehen umzuwandeln.
Refinanzierung eines FHA-Darlehens in ein herkömmliches Darlehen
Es ist nicht ungewöhnlich, dass FHA-Kreditnehmer nach einer herkömmlichen Refinanzierung suchen, sobald sich ihre Finanzen verbessert haben. Während FHA-Hypotheken denjenigen mit geringer Bonität oder hohem DTI dabei helfen können, erschwinglich ein Haus zu kaufen, können herkömmliche Kredite oft das bessere Angebot sein, wenn Ihre Bonität im Bereich „sehr gut“ bis „ausgezeichnet“ liegt, da Sie möglicherweise einen niedrigeren Kredit erhalten können Rate und sparen Sie bei der Hypothekenversicherung.
„Eine monatliche Hypothekenversicherung bei FHA ist im Allgemeinen teurer als bei einem herkömmlichen Darlehen, da es sich um einen festen Zinssatz handelt, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit“, sagt Whitehead. „Ein Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 740, der 5 % auf ein herkömmliches Darlehen anzahlt, hat möglicherweise nur einen monatlichen Hypothekenversicherungssatz von 0,25 %, während der gleiche Beleihungswert bei FHA 0,80 % beträgt.“
Die Umfinanzierung in eine herkömmliche Hypothek kann besonders dann sinnvoll sein, wenn Ihr Eigenheim über 20 % oder mehr Eigenkapital verfügt, da Sie dann überhaupt keine Hypothekenversicherung bezahlen müssen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, in welche Art von Hypothek Sie sich umfinanzieren möchten, kann Ihr Kreditgeber Sie durch alle für Sie in Frage kommenden Optionen führen und Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche für Sie am sinnvollsten ist.
Hypothekenrechner
Nutzen Sie den kostenlosen Hypothekenrechner von Insider, um herauszufinden, wie sich ein neuer Zinssatz auf Ihre monatliche Hypothekenzahlung auswirken könnte.
Häufig gestellte Fragen zur FHA-Refinanzierung
Wie hoch ist der aktuelle FHA-Refinanzierungszinssatz?
Ihr FHA-Refinanzierungssatz hängt stark von dem Bundesstaat ab, in dem Sie sich befinden, und vom Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, da jeder Kreditgeber seine eigenen Zinssätze festlegt. Scrollen Sie nach oben zu „Aktuelle FHA-Refinanzierungssätze vergleichen“, um die neuesten Refinanzierungssätze anzuzeigen.
Lohnt sich eine FHA-Refinanzierung?
Experten sagen in der Regel, dass sich eine Refinanzierung lohnt, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens einen Prozentpunkt senken können. Sie sollten auch bedenken, wie lange es dauern wird, bis Sie die Gewinnschwelle Ihrer Refinanzierung erreichen.
Wenn Sie beispielsweise 2.000 US-Dollar an Abschlusskosten gezahlt haben und Ihre monatliche Zahlung um 100 US-Dollar gesunken ist, würde es 20 Zahlungsmonate dauern, bis Sie die für die Refinanzierung ausgegebenen Kosten wieder hereingeholt hätten. Wenn Sie glauben, dass Sie das Haus verkaufen könnten, bevor Sie die Gewinnschwelle erreicht haben, lohnt sich eine Refinanzierung wahrscheinlich nicht.
Welche Kreditwürdigkeit ist für eine FHA-Refinanzierung erforderlich?
Normalerweise benötigen Sie einen Score von mindestens 580, um eine FHA-Refinanzierung zu erhalten, obwohl einige Kreditgeber möglicherweise einen höheren Score verlangen. Wenn Sie eine nicht kreditwürdige Streamline-Refinanzierung erhalten, gibt es keine Mindestkreditwürdigkeit, da Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüft wird.