Die Nachfrage der Kreditnehmer nach Wohnungsbaudarlehen stieg in den ersten drei Wochen des Jahres 2023, was bei Führungskräften und Kreditsachbearbeitern der Hypothekenbranche Optimismus auslöste. Aber machen Sie sich nichts vor – es gibt Anzeichen von Volatilität am Horizont.
„Die gesamte Bewerbungsaktivität ging letzte Woche trotz niedrigerer Raten zurück, was ein Hinweis auf die immer noch unbeständige Zeit des Jahres für Wohnungsbauaktivitäten ist“, sagte Joel Kan. Verband der Hypothekenbanken (MBA) Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom, sagte in einer Erklärung.
Laut MBA gingen die Hypothekenanträge in der Woche bis zum 27. Januar im Vergleich zur Vorwoche um 9 % zurück. Die Nachfrage nach Einkaufskrediten ging im gleichen Zeitraum um 10 % zurück. Gleichzeitig gingen die Refinanzierungsanträge um 7 % zurück.
Gleichzeitig sanken die 30-jährigen Festhypotheken mit entsprechenden Kreditsalden ($726.200 oder weniger) um einen Basispunkt auf 6,19 %. Dies markiert die vierte Woche des Rückgangs, was zu Hypothekenzinsen führt, die fast 40 Basispunkte niedriger sind als vor einem Monat. Für Jumbo-Darlehen (mehr als 726.200 USD) stiegen die Zinsen diese Woche von 5,92 % auf 5,99 %.
„Die Treasury-Renditen waren letzte Woche im Durchschnitt höher, während die Hypothekenzinsen sanken, was ein Zeichen dafür war, dass sich die Spanne zwischen den beiden verringerte“, sagte Kan. „Der Spread zwischen Hypothekenzinsen und 10-jährigen Staatsanleihen ist seit Anfang 2022 ungewöhnlich groß – eine weitere Einengung dieses Spreads dürfte die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten unter Druck setzen.“
Die kommenden Jahreszeiten
Branchenexperten gehen davon aus, dass sich der Einkaufsmarkt trotz der Volatilität im Frühjahr erholen wird.
„Es wird erwartet, dass die Kaufaktivität zu Beginn der Frühjahrssaison für Eigenheimkäufe anziehen wird, unterstützt durch niedrigere Zinsen und ein moderates Wachstum der Eigenheimpreise. Beide Trends werden einigen Käufern helfen, ihre Kaufkraft zurückzugewinnen“, sagte Kan.
Nik Shah, CEO von Startseite LLC.sagte, Käufer seien es leid, auf niedrigere Preise und Raten zu warten.
„Sie bekommen also 5- und 7-jährige Hypotheken mit variablem Zinssatz anstelle von 30-jährigen Festhypotheken“, sagte Shah.
Die MBA-Daten zeigen, dass Refinanzierungen 31,9 % aller Anträge für die Woche bis zum 27. Januar ausmachten, gefolgt von FHA (12 % der Gesamtzahl), VA (11,9 %) und ARMs (6,7 %). Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 5/1 ARMs sank letzte Woche auf 5,38 %, verglichen mit 5,44 % in der Vorwoche.
Laut Shah verkaufen Hausbesitzer nicht, weil sie auf niedrige Zinsen angewiesen sind.
„Bei den meisten Angeboten handelt es sich um heruntergekommene Häuser oder Neubauten“, sagte er. „Häuser in vielen Märkten beginnen bereits, mehrere Angebote zu erhalten. Wir werden während dieses Sommeransturms mehr erfahren.“
Shahs Prognosen zufolge wird es im Jahr 2023 zu einem Anstieg der Eigenheimpreise um 4 % kommen – aber das ist nur der Fall Bundesreserve schwenkt und beginnt, die Zinsen zu senken, nachdem die aktuelle Straffung der Geldpolitik den Arbeitsmarkt zum Absturz bringt.