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Crystal Cox/Geschäftseingeweihter
- Es ist gut, die Kreditwürdigkeit zu kennen, die Sie benötigen, um eine Kreditkarte genehmigen zu lassen, bevor Sie sie beantragen.
- Beliebte Kreditkarten wie die Chase Sapphire Preferred® Card und Chase Sapphire Reserve® erfordern im Allgemeinen eine Mindestkreditwürdigkeit in den hohen 600er-Bereichen.
- Die Richtlinien für die Kreditwürdigkeit variieren je nach Karte, aber der Aussteller trifft immer die endgültige Genehmigungsentscheidung.
- Lesen Sie den Insider-Leitfaden zu den besten Prämien-Kreditkarten.
Wenn Sie wertvolle Reiseprämien-Kreditkarten wie die Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® oder The Platinum Card® von American Express im Auge haben, fragen Sie sich vielleicht, ob Ihre Kreditwürdigkeit für eine Genehmigung ausreicht.
Das ist eine gute Frage – schließlich richten sich die beliebtesten Kreditkarten an Personen mit einer soliden Kredithistorie.
Allerdings erfordern nicht alle Prämien-Kreditkarten eine hohe Kreditwürdigkeit. Jeder Kartenaussteller hat seine eigenen Underwriting-Kriterien, die nicht ausschließlich auf der Kreditwürdigkeit basieren. Weitere Faktoren können Beschäftigung, Einkommen und eine bestehende Beziehung zur Bank sein.
Wir konzentrieren uns hier auf die Belohnungen und Vergünstigungen, die mit jeder Karte einhergehen. Diese Karten lohnen sich nicht, wenn Sie Zinsen oder Verzugsgebühren zahlen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, ist es wichtig, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, Zahlungen pünktlich leisten und nur das ausgeben, was Sie sich leisten können.
Worauf Kreditkartenaussteller in Ihrem Antrag achten
Keine Bank veröffentlicht ihre Underwriting-Kriterien (tatsächlich betrachten Banken dies als Geschäftsgeheimnis). Aber weil Verbraucher ihre Erfahrungen mit der Beantragung von Kreditkarten über Online-Foren wie z myFICO und reddit.com/r/CreditCardsfinden Sie Hunderte von anekdotischen Datenpunkten.
Zeichnungskriterien für die Banken können sich jederzeit ändern, und allgemeine Kriterien treffen möglicherweise nicht auf Ihre spezifische Situation zu. Beispielsweise ist es nicht ungewöhnlich, dass Banken in einer sich abschwächenden Wirtschaft die Kreditvergabeanforderungen verschärfen oder strengere Kreditvergabekriterien für Mitarbeiter haben, die in historisch volatilen Branchen arbeiten. Denken Sie daran, dass die Bank letztendlich eine Berechnung darüber anstellt, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind.
So bestimmen Sie, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um eine Kreditkarte zu eröffnen
Sie werden keine endgültige Antwort auf die genaue Kreditwürdigkeit finden, die Sie benötigen, um eine bestimmte Kreditkarte zu eröffnen – obwohl einige Emittenten zumindest eine Kreditspanne angeben, die die besten Chancen auf eine Genehmigung bietet. Hier sind die fünf Kredit-Score-Kategorien laut FICO:
- Arm: 300-579
- Messe: 580-669
- Gut: 670-739
- Sehr gut: 740-799
- Ausgezeichnet: 800-850
Wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie haben, müssen Sie möglicherweise mit einer gesicherten Kreditkarte oder einer Option, die sich an diejenigen richtet, die einen Kredit neu haben, kleiner anfangen.
Chase Saphir bevorzugt
Kreditwürdigkeit erfolgreicher Bewerber, wie auf Credit Karma berichtet: Mitte 600 bis 850
Die Chase Sapphire Preferred® Card gilt weithin als die beste Reisekreditkarte für Einsteiger. Es bietet hervorragende Reiseversicherungsleistungen und ein starkes Willkommensbonusangebot: Chase Sapphire Preferred® Card (im Wert der Chase Sapphire Preferred® Card, basierend auf der Bewertung der Chase-Punkte durch Insider).
Die Chase Sapphire Preferred® Card hat einen Kreditrahmen von mindestens 5.000 $. Obwohl eine Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr für erfolgreiche Bewerber typisch ist, wurden sogar Studenten mit begrenzter Kredithistorie und Einkommen aus einem Teilzeitjob für diese Karte zugelassen.
Sie müssen die strengen Chase 5/24-Anforderungen erfüllen, um diese Karte zu erhalten – was bedeutet, dass Sie in den letzten 24 Monaten nicht fünf oder mehr neue Kreditkartenkonten eröffnet haben dürfen (mit Ausnahme bestimmter Kleinunternehmenskarten). Lesen Sie hier unseren Chase Sapphire Preferred-Bericht.
Chase Saphir-Reserve
Kreditwürdigkeit erfolgreicher Bewerber, wie auf Credit Karma berichtet: Hohe 600er bis 850
Die Chase Sapphire Reserve® ist eine Visa Infinite-Karte mit einem Kreditrahmen von mindestens 10.000 $. Sein Bonus ist derzeit einer der höchsten, den wir je gesehen haben: Chase Sapphire Reserve® (auf Reisen Chase Sapphire Reserve® wert, basierend auf Insider-Bewertungen).
Um die besten Chancen auf eine Genehmigung zu haben, benötigen Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit (normalerweise über 720), um sich für diese Karte zu qualifizieren, und möglicherweise ein höheres Einkommen als Karten wie die Chase Sapphire Preferred® Card. Sie halten sich auch an die Chase 5/24-Regel.
Wenn Sie befürchten, dass Sie für diese Karte nicht zugelassen werden, können Sie einen Antrag bei einem Chase-Banker in der Filiale stellen, der Ihre persönliche finanzielle Situation verstehen und sich für Sie beim Underwriting einsetzen kann.
Alternativ können Sie die Chase Sapphire Preferred® Card (die einfacher zu bekommen ist) beantragen und nach dem ersten Jahr um ein Upgrade bitten. Wenn Sie andere Chase-Kreditkarten haben, können Sie Ihre Kreditlinien für die von Ihnen benötigte Mindestkreditlinie von 10.000 USD auf Ihre Sapphire Preferred umverteilen.
Lesen Sie hier unseren Chase Sapphire Reserve Test.
Capital One Venture Rewards-Kreditkarte
Kreditwürdigkeit erfolgreicher Bewerber, wie auf Credit Karma berichtet: Hohe 600er bis 850
Capital One macht seine Underwriting-Kriterien klarer als die meisten Emittenten, mit detaillierten Informationen zur Kreditqualität, die erforderlich sind, um seine Karten zu öffnen. „Bonität“ ist vorgeschrieben, weil die Bank nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit achtet. Es konzentriert sich darauf, wie Sie Ihr Guthaben verwendet haben.
Laut Capital One benötigen Sie eine hervorragende Bonität, um für die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte zugelassen zu werden. Diese Karte bietet die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte (im Wert der Capital One Venture Rewards-Kreditkarte, basierend auf der Insider-Bewertung der Capital One-Meilen).
Für Capital One bedeutet „ausgezeichnete“ Bonität:
- Sie haben noch nie Konkurs angemeldet oder sind mit einem Kredit in Verzug geraten
- Sie waren im letzten Jahr nicht mehr als 60 Tage mit Kreditkarten, Arztrechnungen oder Darlehen im Rückstand
- Sie haben seit mindestens drei Jahren einen Kredit oder eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von über 5.000 $
Da Capital One seine Anforderungen klar formuliert, bewerben Sie sich nur, wenn Sie diese erfüllen. Lesen Sie hier unseren Capital One Venture-Bericht.
Die Platinum Card von American Express
Kreditwürdigkeit erfolgreicher Bewerber, wie auf Credit Karma berichtet: Hohe 600er bis 850
Platinum Card® von American Express ist vielleichtdasdie hochwertigste Mainstream-Karte auf dem Markt. Die Jahresgebühr beträgt eine satte The Platinum Card® von American Express, was signalisiert, dass es sich nicht um eine Karte für diejenigen handelt, die gerade erst in die Welt des Kredits einsteigen. Es bietet The Platinum Card® von American Express (die The Platinum Card® von American Express auf Reisen wert ist, basierend auf der Bewertung von Amex-Punkten durch Insider).
Obwohl Karteninhaber für diese Karte mit Kreditwerten unter 700 anekdotisch zugelassen wurden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass diese Karte ohne hervorragende Kreditwürdigkeit ein langer Weg ist. Wenn Ihre Punktzahl in den 600ern liegt, möchten Sie dies möglicherweise beweisendich selbst dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können, bevor Sie eine teure Karte wie die Amex Platinum eröffnen. Lesen Sie hier unseren Amex Platinum Test.
Endeffekt
Es ist möglich, mit einer Kreditwürdigkeit von über 600 für einige der besten Karten der Kreditkartenwelt zugelassen zu werden. Wir empfehlen jedoch nicht, sich mit Prämien-Kreditkarten zu beschäftigen, bis Ihre Punktzahl mindestens 700 beträgt. Dies gibt Ihnen die beste Chance, genehmigt zu werden – damit Sie keine harten Kreditanfragen verschwenden (die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern). bei erfolglosen Versuchen.
Sobald Sie eine Kreditwürdigkeit von über 700 haben, sehen Sie sich unseren Leitfaden zu den besten Prämien-Kreditkarten an, um zu sehen, welche am besten zu Ihrem Lebensstil passt.