Die Hypothekenbranche befindet sich dieses Jahr aufgrund einer robusten Wirtschaft auf einer Achterbahnfahrt. Innerhalb eines Monats schossen die Hypothekenzinsen um fast 7 % in die Höhe, nachdem sie auf das niedrige Niveau von 6 % gefallen waren.
„Die Wirtschaft zeigt weiterhin Stärke, und die Zinssätze werden neu bewertet, um das stärker als erwartete Wachstum, den angespannten Arbeitsmarkt und die Gefahr einer anhaltenden Inflation zu berücksichtigen“, sagte Sam Khater, Freddy Macist Chefökonom.
Die neuesten Wirtschaftsdaten, darunter der Arbeitsmarkt, Konsumausgaben – die robust blieb – und Inflationszahlen, die ein unerwartetes Durchhaltevermögen zeigten, veranlassten die Anleger, darauf zu wetten Bundesreserve wird den Federal Funds Rate bis zum Sommer weiter anheben.
Noch bevor diese Daten veröffentlicht wurden, Protokoll vom 31. Jan.-Feb. Das erste Treffen der Fed-Vertreter zeigte, dass sie mehr tun mussten, um die schnelle Inflation wieder auf 2 % zu bringen.
„Da die Inflation immer noch deutlich über dem längerfristigen Ziel des Ausschusses liegt, stellten die Teilnehmer im Allgemeinen fest, dass die Aufwärtsrisiken für die Inflationsaussichten ein Schlüsselfaktor bleiben, der die politischen Aussichten prägt, und dass die Beibehaltung einer restriktiven politischen Haltung, bis die Inflation eindeutig auf dem Weg zu 2 % ist, dies ist aus Sicht des Risikomanagements angemessen“, heißt es in dem am Mittwoch veröffentlichten Protokoll.
Die Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die als Benchmark für Hypothekenzinsen dienen, stiegen am Mittwoch auf 3,93 %, gegenüber 3,81 % der Vorwoche.
Nach dem Anstieg der 10-jährigen Treasury-Rendite, die Freddie Macs fester Zinssatz für ein 30-jähriges Darlehen stieg ebenfalls weiter an.
Die 30-jährige festverzinsliche Hypothek stieg am 23. Februar erneut auf 6,5 %, was einem Anstieg von 18 Basispunkten gegenüber den 6,32 % der Vorwoche entspricht, wie die jüngste Umfrage von Freddie Mac zeigte. Vor einem Jahr lagen die Raten diesmal bei 3,89 %.
Vor nur etwa drei Wochen fielen die Hypothekenzinsen von Freddie Mac auf 6,09 % – trotz des restriktiven Tons der Fed, die Inflation auf einem Ziel von 2 % zu halten.
Im Rate Center von HousingWire zeigten die Daten von Optimal Blue Raten von 6,64 % am Mittwoch, ein Anstieg im Vergleich zu 6,48 % in der Vorwoche. Hypotheken-Nachrichten täglich zeigte, dass die Zinsen am Mittwoch bei 6,88 % lagen, ein Basispunkt höher als am Vortag.
“Niemandsmarkt”
Immobilienmakler.com Ökonom Jiayi Xu sagte, es sei zwar schwer vorherzusagen, ob die Fed nächsten Monat einen aggressiven Schritt machen werde, aber wenn Unternehmen in Vorbereitung auf einen möglichen wirtschaftlichen Abschwung den Gürtel enger schnallen, könnte dies Arbeitsplätze in der Technologiebranche und im Dienstleistungssektor gefährden.
„Das bedeutet, dass der Wohnungsmarkt weiterhin ein ‚Niemandsmarkt’ sein wird – weder käufer- noch verkäuferfreundlich. Die Hypothekenzinsen werden sich in den nächsten Wochen wahrscheinlich im Bereich von 6 % bis 7 % bewegen, was weiterhin eine erhebliche Herausforderung für die Erschwinglichkeit darstellt“, sagte Xu.
Im Gegenzug könnten sich potenzielle Käufer dafür entscheiden, auf dem Mietmarkt zu bleiben, was die bereits hohe Mietnachfrage in die Höhe treiben würde, erklärte Xu.
Höhere Hypothekenzinsen machen es für Menschen auch weniger attraktiv, ihre Häuser zum Verkauf und Kauf aufzulisten, sagte Logan Mohtashami, leitender Analyst bei HousingWire.
„Wie wir nach Juni letzten Jahres gesehen haben, als die Hypothekenzinsen über 6 % stiegen, begannen die Daten für neue Listungen von Jahr zu Jahr zu sinken und fallen immer noch von Jahr zu Jahr“, sagte er.
Aber für diejenigen, die in einem Umfeld mit steigenden Zinsen kaufen möchten, wird Kreditnehmern empfohlen, sich unter den Kreditgebern umzusehen, um einen besseren Zins zu finden.
„Unsere Untersuchungen zeigen, dass die Zinsstreuung mit steigenden Hypothekenzinsen zunimmt. Dies bedeutet, dass Eigenheimkäufer möglicherweise 600 bis 1.200 US-Dollar jährlich sparen können, indem sie sich die Zeit nehmen, bei Kreditgebern einzukaufen, um einen besseren Zinssatz zu finden“, sagte Khater.