Fast ein Drittel der Käufer, die „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Kredite nutzen, geben an, dass die Rückzahlungen der Kredite „unüberschaubar“ geworden sind, da die Krise der Lebenshaltungskosten sie in eine Schuldenspirale getrieben hat, wie neue Untersuchungen ergeben haben.
Die Verbraucher geben mehr über die umstrittene Form des Kredits aus, wobei Käufer, die BNPL verwenden, jetzt durchschnittlich 4,8 Einkäufe bezahlen – fast doppelt so viel wie die 2,6 Einkäufe im Februar, so die Untersuchung. Das ausstehende Guthaben eines durchschnittlichen BNPL-Benutzers liegt derzeit bei 254 £.
Die Barclays Bank und die Schuldenhilfe StepChange sagten, dies sei „besorgniserregend“, da 30 % der Briten BNPL zum Kauf von Waren verwendet haben, und von diesen gab fast ein Drittel (31 %) an, dass die Kreditvergabe sie in Problemschulden gebracht habe.
Die Untersuchung ergab auch, dass bei Einzelhändlern, die BNPL anbieten, die Form der Kreditvergabe bis Ende dieses Jahres voraussichtlich fast ein Viertel ihres Umsatzes ausmachen wird.
BNPL ermöglicht es Käufern, Zahlungen für Artikel wie Kleidung und Möbel ohne Zinsen oder Gebühren zu staffeln – es sei denn, sie zahlen nicht rechtzeitig zurück, woraufhin einige Unternehmen Verzugsgebühren erheben. Typischerweise werden die Kosten in wöchentliche, vierzehntägige oder monatliche Raten aufgeteilt. Kreditgeber verdienen ihr Geld in der Regel über Provisionen von Einzelhändlern.
Die neue Kreditform hat während der Pandemie ein explosionsartiges Wachstum erlebt. Es gab Berichte, dass es sich verlangsamt habe, da die Leute nicht unbedingt notwendige Ausgaben gekürzt hätten, aber Richard Lane, Direktor für externe Angelegenheiten bei StepChange, sagte: „Es gibt immer mehr Beweise dafür, dass BNPL nicht nur zum Kauf von diskretionären Artikeln wie verwendet wird Mode, aber auch Lebensnotwendiges wie Lebensmittel.“
Der milliardenschwere Sektor, der in Großbritannien von Firmen wie Klarna, Clearpay und Laybuy dominiert wird, soll von der Financial Conduct Authority reguliert werden. Es wurde jedoch angedeutet, dass die neuen Regeln möglicherweise erst 2024 in Kraft treten, was Aktivisten wie Martin Lewis dazu veranlasst, ihrer Frustration über das langsame Fortschrittstempo Ausdruck zu verleihen.
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Die Studie zeigt, dass die steigenden Lebenshaltungskosten einen direkten Einfluss auf die Popularität von BNPL haben, wobei mehr als ein Drittel (36 %) der Verbraucher sagen, dass es attraktiver geworden ist, seit die Inflation und die Energiekosten zu steigen begannen.
Vierhundert Entscheidungsträger im Einzelhandel wurden für die Studie befragt, und diejenigen, die BNPL anbieten, schätzten, dass es bis Ende 2022 22,1 % des Umsatzes ausmachen würde, verglichen mit 18,7 % jetzt.