Abgeordnete diese Woche habe es mit Bankbossen versucht über ihre geizigen Sparquoten, insbesondere bei Konten mit sofortigem Zugriff, und sagten, dass sie anscheinend treue Kunden „ausnutzen“. Aber Sie müssen sich nicht mit Müllzinsen abfinden, denn es gibt Sparkonten, die bis zu 7 % Zinsen zahlen.
Der offizielle Basiszinssatz der Bank of England beträgt jetzt 4 %, doch die Renditen einiger weit verbreiteter Konten hinken weit hinterher. Das Barclays Everyday Saver Easy Access-Konto bietet nur 0,55 % Zinsen und Santander Everyday Saver zahlt 0,6 %, während das Lloyds Bank Easy Saver nur 0,65 % bietet, es sei denn, Sie haben mehr als 25.000 £ gebunkert.
Letzten Monat haben Abgeordnete des Commons Treasury-Ausschusses die Chefs der vier größten britischen Banken (Barclays, HSBC, Lloyds und NatWest) gegrillt, und diese Woche haben sie ihnen geschrieben, um zu fragen, warum sie es alle waren, wenn die Zinssätze so oft gestiegen sind Angebot von leicht zugänglichen Sparkonten mit weniger als 1 % Zinsen.
Harriett Baldwin MP, die Vorsitzende des Ausschusses, sagte: „Das mächtigste Werkzeug, das Verbraucher haben, besteht darin, ihr Geld woanders hinzugeben. Aber auch die Banken stehen hier in der Verantwortung. Sie müssen sich verstärken und unseren Wählern angemessene Sparquoten bieten.“
Wenn Ihr Geld einen Hungerlohn verdient, ist es jetzt an der Zeit, auf ein besser zahlendes Konto zu wechseln.
Regelmäßige Sparkonten
Diese bieten einige der besten Zinssätze. Typischerweise legen Sie jeden Monat für einen begrenzten Zeitraum etwas Geld beiseite. In der Regel müssen Sie bei der Bank, die das Produkt anbietet, über ein Girokonto verfügen.
Der Regular Saver von First Direct zahlt einen auffälligen Zins von 7 %, der für 12 Monate festgeschrieben ist. Damit sparen Sie zwischen 25 und 300 £ pro Monat – also bis zu 3.600 £ pro Jahr – und können den Betrag Ihres Dauerauftrags jederzeit ändern. Sie können Ihr Geld jedoch erst nach einem Jahr abheben (Sie können vorher auf Ihr Geld zugreifen, müssen das Konto jedoch schließen).
Ein weiteres anständig zahlendes Konto ist NatWests Digital Regular Saver, das 6,17 % auszahlt und Sie zwischen 1 und 150 £ einzahlen lässt im Monat per Dauerauftrag. Dieser Satz gilt nur für die ersten 5.000 £ auf dem Konto.
Dann gibt es noch den Club Lloyds Monthly Saver der Lloyds Bank, der 6,25 % für 12 Monate fest zahlt und es Ihnen ermöglicht, jeden Monat zwischen 25 und 400 £ zu sparen.
Der Regular Saver von HSBC zahlt 5 % fest für 12 Monate und lässt Sie zwischen 25 und 250 £ pro Monat bezahlen – also maximal 3.000 £.
Um sich für diese Produkte zu qualifizieren, müssen Sie Inhaber eines Girokontos der entsprechenden Bank sein.
Nationwide hat ein Konto namens Start to Save Issue 2, das 24 Monate lang 5 % zahlt. Wenn Sie also regelmäßig Geld einsparen, nehmen Sie an der Verlosung von 250 £ teil. Sie müssen Ihr Guthaben in jedem der sechs Monate vor einer Verlosung um mindestens 25 £ (aber nicht mehr als 50 £) erhöhen, um eine Gewinnchance zu haben. Bei der letzten Preisziehung, die letzten Monat stattfand, gewannen 917 Mitglieder 250 £. Die nächsten beiden Gewinnziehungen finden im August 2023 und Februar 2024 statt.
Festverzinsliche Sparbriefe
Viele der höchsten Preise werden von diesen angeboten. In der Regel müssen Sie Ihr Geld für ein Jahr oder länger binden, und sie bieten Sparern in diesen herausfordernden Zeiten eine klare, garantierte Rendite. Da einige Finanzexperten jedoch mit mindestens einer weiteren Zinserhöhung rechnen, könnten einige das Gefühl haben, dass sie ihr Geld nicht in einer festverzinslichen Anleihe binden wollen.
Wenn Sie eine kurze Laufzeit bevorzugen, hat die Atom Bank eine sechsmonatige festverzinsliche Anleihe mit 3,75 % und eine neunmonatige mit demselben Zinssatz.
Die bestbezahlten einjährigen festverzinslichen Anleihen bieten mehr als 4 %. Zum Beispiel zahlt die Tandem Bank 4,25 % und die Atom Bank bietet 4,3 %.
Konten mit sofortigem oder einfachem Zugriff
In der aktuellen Lebenshaltungskrise möchten viele Sparer ihr Bargeld griffbereit und schnell zur Hand haben. Die gute Nachricht ist, dass viele variable Raten für leicht zugängliche Konten viel besser geworden sind.
Zopa hat das Smart Saver-Konto nur für die App, das 3,07 % zahlt, wo Sie ab 1 £ loslegen können und jederzeit auf Ihr Geld zugreifen können. Inzwischen hat die Sainsbury’s Bank den Defined Access Saver, mit dem Sie 3,05 % auf Guthaben von 1.000 £ und mehr verdienen können (es sind 1,05 % auf 1 bis 999 £), obwohl die Rate stark sinkt, wenn mehr als drei Abhebungen in einer vorgenommen werden 12 Monate Laufzeit.
Cash-Isas
Die bestbezahlten leicht zugänglichen Bargeld-Isas zahlen etwa 3 % – Scheck Geldfakten für die neusten Tarife.
Bei der Shawbrook Bank zahlt der Easy Access Cash Isa 3,01 % (der Mindestsaldo beträgt 1.000 £). In der Zwischenzeit bietet die Coventry Building Society die Limited Access Isa an, die 3 % auszahlt (das Mindestguthaben beträgt £ 1), obwohl Sie nur bis zu sechs Mal im Jahr Geld abheben können, ohne eine Gebühr zahlen zu müssen.
NS&I, das vom Finanzministerium unterstützt wird, hat die Direct Isa. Es zahlt 2,15 % aus, es gibt keine Einschränkungen beim Abheben Ihres Geldes und die Mindesteinzahlung beträgt 1 £.
* Alle Preise zum Zeitpunkt des Schreibens korrekt.