Die Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA) plant, seinen COVID-19-Verlustminderungs-„Wasserfall“ durch die Einführung einer 40-jährigen Darlehensänderungsoption zu erweitern, und bittet die Hypothekenbranche um Beiträge.
Die vorgeschlagene Regelherausgegeben von der Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung Ende letzter Woche, würde die Rückzahlungsbestimmungen für FHA-Kreditnehmer ändern und es den Kreditgebern ermöglichen, das gesamte unbezahlte Darlehen eines Kreditnehmers für weitere 120 Monate neu zu fassen. HUD sagte, dass diese Option „mehrere tausend Kreditnehmer pro Jahr vor der Zwangsvollstreckung“ bewahren könnte.
Durch die Verlängerung der Laufzeit der neu gefassten Hypothek von 360 Monaten auf 480 Monate werden die Kreditnehmer nachhaltigere monatliche Zahlungen erhalten, sagte die Abteilung. Die vorgeschlagene Regel stellte fest, dass eine niedrigere monatliche Zahlung dazu beitragen wird, die Hypothek eines Kreditnehmers auf den neuesten Stand zu bringen, einen drohenden erneuten Zahlungsausfall zu verhindern und natürlich den Kreditnehmern hilft, ihr Zuhause zu behalten.
Die vorgeschlagene Regel wird insbesondere für FHA-Kreditnehmer von Vorteil sein, die kürzlich die von der Regierung vorgeschriebene Stundung beendet haben, aber aufgrund finanzieller Schwierigkeiten im Zusammenhang mit COVID-19 Schwierigkeiten haben, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten.
Neben dem Nutzen für Kreditnehmer würde die Regel auch Verluste für den Mutual Mortgage Insurance Fund der FHA verringern, da weniger Immobilien mit Verlust bei der Zwangsvollstreckung oder aus dem Immobilienbestand der FHA verkauft würden, sagte HUD.
Ein kürzlich von der FHA veröffentlichter Bericht ergab, dass im Dezember 2021 7,28 % der FHA-Darlehen ernsthaft überfällig waren, verglichen mit einem saisonbereinigten Höchststand von 12,04 % im März 2021. Die Quote ist jedoch unverändert erhöht im Vergleich zu Zeiten vor der Pandemie.
Wie sieht die Wartung im Jahr 2022 aus?
Kommunikation, Schulung der Kreditnehmer und Schulung des Personals mit Verbraucherkontakt sind entscheidende Elemente, um sicherzustellen, dass Ihr Servicebetrieb richtig darauf vorbereitet ist, Kreditnehmern beim Ausstieg aus Nachsichtsplänen zu helfen.
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HUD fügte hinzu, dass Kreditnehmer, die sich für eine 40-jährige Darlehensänderung entscheiden, einer langsameren Eigenkapitalbildung und zusätzlichen Zinszahlungen unterliegen würden, dass jedoch das positive Ergebnis, dass ein Kreditnehmer sein Haus behalten kann, alle negativen überwiegen sollte.
Wenn sie umgesetzt wird, wird die Regel die FHA mit anderen Regierungsbehörden in Einklang bringen, wie z Fannie Mae, Freddy Macund das Landwirtschaftsdeparment der Vereinigten Staaten von Amerikadie bereits eine Laufzeitoption von 40 Jahren für die Darlehensänderung bieten.
Kommentare aus der Hypothekenbranche sind bis zum 31. Mai fällig.
Die 40-jährige Darlehensänderungsoption der FHA ist seit geraumer Zeit in Arbeit.
Im Juni 2021, Ginnie Mae angekündigt dass es eine 40-jährige Hypothekenlaufzeit für seine Emittenten einführen würde, dass die Bedingungen und der Umfang der Nutzung des neuen Pooltyps jedoch letztendlich von der FHA festgelegt würden.
Drei Monate später veröffentlichte die FHA einen Entwurf eines Hypothekenbriefs, in dem eine 40-jährige Darlehensänderung in Kombination mit einer Teilforderung vorgeschlagen wurde.
Allerdings Interessenvertreter der Industrie, einschließlich der Wohnungspolitischer Rat und das Verband der Hypothekenbanken, suchte mehr Zeit, um sich auf die Veränderung einzustellen. HPC und der MBA baten die FHA, die Umsetzung der neuen Laufzeit bis zum ersten Quartal 2022 zu verschieben. Sie baten die Regierungsbehörde auch um ein 90-Tage-Fenster, um mit dem Angebot der Darlehensänderung zu beginnen.
„Die Forderung an Servicer, in den letzten Monaten eine Vielzahl von Richtlinienänderungen umzusetzen, war eine Herausforderung, und wir erwarten, dass dies bis weit in das erste Quartal 2022 hinein anhalten wird“, sagten sie in einem Brief an die FHA.
Anfang Februar sagte Julienne Joseph, stellvertretende stellvertretende Sekretärin im Büro für Einfamilienwohnungen der FHA, dass die Regierungsbehörde „fast am Ziel“ sei und „wärmer wird“, wenn es darum geht, Kreditnehmern die Option anzubieten.
„Natürlich sind wir der Meinung, dass die Zeit von entscheidender Bedeutung ist, insbesondere weil der nationale Notstand verlängert wurde“, sagte sie auf der MBA Servicing Solutions Conference & Expo 2022 in Orlando, Florida. Am 18. Februar Präsident Bidenerweitertdie nationale Notstandserklärung für die COVID-19-Pandemie über den 1. März hinaus.
Die Post FHA enthüllt 40-jährige Darlehensänderungsoption erschien zuerst auf HousingWire.