Das Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung‘s (FHFA) erster Missionsbericht, der am Montag veröffentlicht wurde, bietet einen Einblick in die faire Kreditvergabeleistung von Fannie Mae und Freddy Macwas zeigt, dass die Agenturen trotz eines Anstiegs der von diesen Minderheiten eingereichten Anträge weiterhin weniger Kredite an schwarze und lateinamerikanische Antragsteller unterstützen.
Die Aufsichtsbehörde, die die fairen Kreditvergabeaktivitäten von Fannie Mae und Freddie Mac überwacht, sagte, dass schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer 6,3 % bzw. 14,2 % aller Hypotheken ausmachten, die die staatlich geförderten Unternehmen im vierten Quartal 2021 gekauft haben Minderheiten und weiße Kreditnehmer „bleiben hartnäckig“, schrieb die FHFA.
Im vierten Quartal 2021 lag die Akzeptanzrate für schwarze Kreditnehmer bei 68 % und damit fast 20 % unter der Akzeptanzrate für weiße Kreditnehmer. Im gleichen Zeitraum ist der Anteil schwarzer und lateinamerikanischer Kreditnehmer am Hypothekendarlehensportfolio der Unternehmen jedoch leicht gestiegen, mit etwa 0,5 bzw. 2 Prozentpunkten mehr schwarzen und lateinamerikanischen Anträgen.
Die Akzeptanzsätze für Refinanzierungen aller Kreditnehmer stiegen 2019, erreichten 2020 ihren Höchststand und sind seitdem gesunken. Die Refinanzierungsakzeptanzrate für schwarze Kreditnehmer erreichte im zweiten Quartal 2020 mehr als 85 %. Aber erfolgreiche Refinanzierungsanträge sind seitdem auf 77,6 % im vierten Quartal zurückgegangen und liegen damit weit unter der Quote weißer Kreditnehmer.
Während die Refinanzierungsakzeptanzraten unter den Kreditnehmern in den letzten zwei Jahren gleichzeitig stiegen und fielen und der Anteil der Refinanzierungsakquisitionen für schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer zunahm, gingen die Refinanzierungsakquisitionen für asiatische Kreditnehmer im gleichen Zeitraum stark zurück.
Der Anteil der Refinanzierungen durch asiatische Kreditnehmer stieg im Laufe des Jahres 2020 auf über 12 %, fiel aber im Jahr 2021 auf unter 10 %. Der Anteil der Refinanzierungen für schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer betrug 6,6 % bzw. 13,1 %.
Der neue Bericht enthüllte auch geografische Trends bei den fairen Kreditvergabeaktivitäten von Fannie Mae und Freddie Mac. Hypothekenakquisitionen für schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer konzentrierten sich hauptsächlich auf Kalifornien und den Süden, mit besonders großen Konzentrationen in Ballungsräumen in Florida und Texas.
Unter den großen Metropolregionen hatte Floridas Miami-Fort Lauderdale-Pompano den größten Anteil an Hypothekenkäufen für schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer.
Die Zahl der Kredite, die im Rahmen der Pflicht zur Erfüllung von Verpflichtungen von Fannie Mae und Freddie Mac erworben wurden – Anforderungen, die der Kongress auferlegt hat, um den Bedürfnissen bestimmter unterversorgter Gemeinschaften gerecht zu werden – hat sich von 2018 bis 2021 mehr als verdoppelt. Die Mehrheit der Pflicht zur Erfüllung von Einfamiliendarlehen im Jahr 2021 waren in ländlichen Märkten, wo Fannie Mae und Freddie Mac mehr als 77.000 Kredite erwarben.
Unterdessen haben sich die Käufe von fabrizierten Wohnungsbaudarlehen von 16.205 im Jahr 2018 auf 35.543 im Jahr 2021 mehr als verdoppelt.
Faire Aufsicht über die Kreditvergabe und Dienstpflicht sind nur zwei der Mechanismen, die der FHFA zur Verfügung stehen, um sicherzustellen, dass Fannie Mae und Freddie Mac ihrer gesetzlichen Verpflichtung nachkommen, bezahlbaren Wohnraum im ganzen Land zu unterstützen, insbesondere in unterversorgten Gemeinden.
Das FHFA könnte auch gerechte Wohnungsfinanzierungspläne einsetzen, um Hindernisse für nachhaltige Wohnmöglichkeiten zu identifizieren und zu beseitigen und Wege zu finden, um die Gerechtigkeit bei der Wohnungsfinanzierung für die nächsten drei Jahre zu fördern.
Bisher hat das FHFA dieses spezielle Tool nicht eingesetzt. Letztes Jahr gab die Agentur an, dass die Pläne bis Januar 2022 in Kraft sein würden, aber sie wurden noch nicht veröffentlicht.
Der Post-FHFA-Bericht über die faire Kreditvergabe von GSE enthüllt eine „anhaltende“ Rassentrennung, die zuerst auf HousingWire erschien.