Unsere Experten wählen die besten Produkte und Dienstleistungen aus, um mit Ihrem Geld kluge Entscheidungen zu treffen (so geht’s). Teilweise erhalten wir von unseren Partnern eine Provision; Unsere Meinung ist jedoch unsere eigene. Für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Pekic/Getty Images
- Finanzplanung ist eine Praxis, die Ihnen hilft, Ihr Geld zu verfolgen und zu verwalten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
- Erstellen Sie einen starken Finanzplan, indem Sie Ziele festlegen, den Cashflow verfolgen, budgetieren, investieren und Schulden tilgen.
- Ein CFA oder CFP kann Sie bei der Erstellung eines personalisierten Finanzplans unterstützen.
Das Leben mag voller Wendungen sein, aber ein solider Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben und Ihre Ziele zu erreichen. Von der Rückzahlung Ihres Studienkredits bis hin zum Kauf eines Hauses ist ein umfassender, individueller Plan der beste Weg.
Finanzplanung ist eine umfassende und umfassende Praxis, die Ihnen und Ihrer Familie dabei hilft, Ihr Geld besser zu verwalten und sich auf potenzielle Risiken vorzubereiten. Unabhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation bietet ein solider Finanzplan Orientierung und Einblick, die für alle Haushalte von Vorteil sind.
Lesen Sie hier mehr über unsere Auswahl der besten Online-Finanzberater.
Was ist Finanzplanung?
Finanzplanung ist wichtig, um langfristige und kurzfristige finanzielle Ziele zu erreichen und Sie gleichzeitig auf potenzielle zukünftige Risiken und Verpflichtungen vorzubereiten. Keine zwei Finanzpläne sind gleich. Ihr Plan sollte Ihre eigenen finanziellen Bedürfnisse, Ziele und die beste Vorgehensweise genau widerspiegeln.
„Der Zweck eines Finanzplans besteht darin, Kunden – ob Einzelperson, Familie oder Unternehmen – dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, indem sie einen strukturierten Fahrplan für die effektive Verwaltung ihrer Finanzen erstellen“, sagt Chloe Wohlforth, CFP, Partnerin bei Angeles Wealth Management. „Ein gut ausgearbeiteter Finanzplan berücksichtigt die aktuelle finanzielle Situation, zukünftige finanzielle Ziele und Risikotoleranz einer Person.“
Bei Finanzplänen geht es oft um Altersvorsorge, Vermögensbildungsstrategien, Notfallsparpläne, Steueroptimierungsstrategien, Studienfonds und Schuldenkonsolidierung.
Um einen umfassenden Plan zu erstellen, müssen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation, z. B. Haushaltseinkommen und Schulden (einschließlich Autozahlungen, Kredite und Kreditkartenschulden), gründlich bewerten. Die meisten Pläne umfassen Budgetierung, Sparen und routinemäßige Investitionen.
Sie können selbst einen Finanzplan erstellen oder professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Suchen Sie nach den besten Online-Finanzberatern oder -planern oder suchen Sie nach persönlichen Beratern.
„Finanzberater können Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans helfen, indem sie Ihre Ziele, Werte und Risikotoleranz verstehen und dann einen maßgeschneiderten Weg entwickeln, den sie Ihnen anleiten können, um Ihr Leben in vollem Umfang zu bereichern“, sagt Jordan Gilberti, CFP und Senior Lead Planer bei Facet.
6 Schritte zur Erstellung eines Finanzplans
Finanzplanung ist nicht so schwer, wie Sie vielleicht denken. Hier sind sechs Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren eigenen Finanzplan zu erstellen.
1. Setzen Sie sich finanzielle Ziele
Der erste Schritt bei der Erstellung eines starken Finanzplans besteht darin, Ihre Ziele zu identifizieren. Ob alleine oder mit einem Partner: Sie sollten wissen, was Sie anstreben.
„Legen Sie Ihre Ziele und Prioritäten fest, indem Sie sich kurz-, mittel- und langfristig eine Zukunft vorstellen und was Sie finanziell erreichen möchten“, sagt Gilberti. „Sorgen Sie für Ordnung, indem Sie alle relevanten Finanzdokumente sammeln, einschließlich Ihrer Anlagekonten, Versicherungspolicen, Schulden und anderer Vermögenswerte.“
Sie können damit beginnen, sich zu fragen: Was möchten Sie in fünf Jahren erreichen? Wie wäre es in 10 oder 20 Jahren? Möchten Sie ein Haus kaufen? Kinder haben? Planen Sie eine große Reise?
Die Finanzplanung sollte sich bewusst anfühlen, und Sie können sich leichter von klaren, erreichbaren Zielen motivieren lassen. Betrachten Sie mindestens drei Ziele mit den folgenden Informationen:
- Wie viel wird es kosten? Wenn Sie beispielsweise für ein Haus sparen oder Studienschulden abbezahlen möchten, sollten Sie eine Zahl haben, die Sie anstreben. Wie viel kostet beispielsweise der Kauf eines Hauses und wie viel müssen Sie dafür sparen?
- Was ist meine Frist? Sobald Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, müssen Sie einen realistischen Zeitplan festlegen. Wie lange wird es Ihrer Meinung nach beispielsweise dauern, für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen?
- Wo soll ich das Geld aufbewahren? Während Sie Ihr gesamtes Guthaben auf demselben Bankkonto speichern können, möchten Sie es möglicherweise auf verschiedene Sparkonten oder Maklerkonten aufteilen.
2. Verfolgen Sie Ihre Finanzen
Was kommt rein und was geht raus? Bevor Sie mit der verantwortungsvollen Budgetierung beginnen können, überprüfen Sie Ihren Cashflow, um weitere Möglichkeiten zum Sparen aufzuzeigen. Während es sich bei einigen Ausgaben – etwa Miete oder Benzin – um obligatorische Ausgaben handelt, kann es sein, dass Sie auf unwesentliche Kosten stoßen, die Ihr Budget belasten.
„Der beste Weg, ein Budget zu erstellen, besteht darin, um Hilfe zu bitten. Kunden planen oft kein Budget, weil sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Ein Berater kann Ihnen dabei helfen, über Ihre Ausgaben in verschiedenen Kategorien nachzudenken. Was ist diskretionär, was ist nicht diskretionär.“ ? Was ist eine Ausgabe, die jetzt zwar kostspielig sein könnte, aber nur für einen bestimmten Zeitraum?“ sagt Wohlforth.
Sobald Sie Ihr Ausgabeverhalten im Griff haben, können Sie ein Budget erstellen. Eine einsteigerfreundliche Budgetierungsmethode ist die 50/30/20-Regel, die sowohl für Haushalte mit konstantem als auch mit unregelmäßigem Einkommen geeignet ist. Grundsätzlich handelt es sich bei diesem Plan um eine Faustregel, die vorsieht, dass 50 % Ihres Einkommens für obligatorische Ausgaben, 30 % für Bedürfnisse und 20 % für Schulden oder Ersparnisse bestimmt sind.
Bedenken Sie jedoch, dass die finanzielle Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und der 50/30/20-Budgetplan nicht für jeden geeignet ist.
3. Erstellen Sie einen Notfallfonds
Zur Erstellung eines realistischen Budgets gehört es, für Notfälle Bargeld beiseite zu legen.
„Ein Notfallfonds ist in der Regel ein Sparkonto, das als Sicherheitsnetz für unvorhergesehene finanzielle Schwierigkeiten dient, mit denen Sie im Laufe Ihres Lebens konfrontiert sein könnten“, sagt Gilberti. „Beispiele können der Verlust des Arbeitsplatzes, eine Behinderung, kaputte Haushaltsgeräte und mehr sein.“
Notfälle kommen unerwartet. Wenn Sie also über zusätzliche Mittel verfügen, können Sie medizinische Notfälle und andere plötzliche Rechnungen bezahlen. Ein Notfallbudget kann Sie auch vor der Anhäufung von Kreditkartenschulden und Zinsen schützen.
Schauen Sie sich die Tipps von Insider für die besten Budgetierungs-Apps an
4. Schulden reduzieren und verwalten
Die Reduzierung und Verwaltung von Schulden ist ein entscheidender Schritt in der Finanzplanung. Selbst wenn Sie einen großen Teil Ihres Bargelds auf einem Spar- oder Maklerkonto aufbewahren, werden Sie durch hochverzinsliche Schulden belastet. Je länger Ihre Schulden verzinst werden, desto mehr Geld verlieren Sie auf lange Sicht.
Möglicherweise möchten Sie Ausgaben wie Kreditkartenguthaben, Studienkredite und Autozahlungen lieber früher als später abbezahlen. Möglicherweise möchten Sie regelmäßige Schuldentilgungen in Ihren Haushaltsplan einbeziehen.
5. Diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio
Eine der besten Möglichkeiten, für zukünftige finanzielle Ziele zu sparen und Vermögen aufzubauen, ist das Investieren. Auch wenn Investitionen riskant sein können, kann ein vielfältiges Portfolio aus Aktien, Anleihen, ETFs und alternativen Anlagen das Risiko deutlich senken. Es gibt viele einsteigerfreundliche Online-Broker, Robo-Advisors und Anlageplattformen.
Die besten Anlage-Apps für Anfänger und die besten Online-Broker für Anfänger sind kostengünstig und eignen sich am besten für passive Händler. Auf diesen Websites können Sie Ihr Anlageportfolio auch an Ihre finanziellen Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont anpassen.
Auch automatische Anlageplattformen wie SoFi Invest, Fidelity Go und Wealthfront sind ideal für neue Anleger. Robo-Berater sind eine flexible und zugängliche Möglichkeit für selbständige Händler, Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen.
6. Planen Sie Ihren Ruhestand
Ein Rentenkonto ist eine Art Anlagekonto. Eine vorzeitige Pensionierung kann sogar eines Ihrer langfristigen finanziellen Ziele sein. Welcher Ruhestandsplan für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.
Eine der einfachsten Möglichkeiten, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist ein von Mitarbeitern gesponserter Altersvorsorgeplan wie 401(k), 403(b) oder SEP IRA. Hierbei handelt es sich um steuerbegünstigte Konten, auf denen ein Teil Ihres Gehalts eingezogen wird. Einige Pläne, wie die meisten 401(k)-Pläne, bieten möglicherweise an, die Beiträge eines Mitarbeiters bis zu einem bestimmten Prozentsatz zu ergänzen.
Um Ihr Konto schneller zu vergrößern, finden Sie heraus, wie viel Ihr Arbeitgeber dazu beiträgt, und leisten Sie einen ausreichenden Beitrag, um den maximalen Beitragsbetrag zu erreichen. Im Jahr 2023 können Sie bis zu 22.500 US-Dollar einzahlen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind (Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 7.500 US-Dollar hinzufügen). Beachten Sie jedoch, dass Sie kein Geld abheben können, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind.
Eine weitere Option ist ein individuelles Rentenkonto (IRA), das ähnlich wie ein 401(k)-Konto funktioniert, aber nicht von einem Arbeitgeber gesponsert wird. IRAs sind ebenfalls steuerbegünstigte Konten und oft flexibler. Im Jahr 2023 können Sie bis zu 6.500 US-Dollar spenden, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind (bis zu 7.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Sie können auch erst abheben, wenn Sie mindestens 59 1/2 sind.
Vorteile der Finanzplanung
Ein gut durchdachter Plan hilft Ihnen nicht nur dabei, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sondern legt auch eine auf Ihre individuelle Situation abgestimmte Vorgehensweise fest. Sie können nicht nur Ihr Verständnis Ihrer eigenen Finanzen verbessern, sondern sich auch auf das Erreichen wichtiger Schritte konzentrieren. Außerdem ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Ziele schneller erreichen.
Auch wenn es am Anfang stressig sein kann, kann ein klarer Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben künftigen Stress und finanzielle Sorgen reduzieren. Je besser Sie Ihre eigenen finanziellen Bedürfnisse verstehen, desto realistischer sind Ihre Erwartungen an die Zukunft.
Möglicherweise sind Sie auch besser auf Notfälle wie eine Behinderung oder finanzielle Schwierigkeiten vorbereitet. Regelmäßige Einzahlungen in einen Notfallfonds sind eine gute Möglichkeit, finanzielle Belastungen zu reduzieren und zu verhindern, dass Ihre Ersparnisse bei Problemen aufgebraucht werden.
Häufig gestellte Fragen zur Finanzplanung (FAQs)
Was bedeutet Finanzplanung?
Finanzplanung bedeutet, dass eine Person den Cashflow verfolgt, Ausgaben budgetiert, für den Ruhestand spart, Schulden tilgt/verwaltet und Gelder investiert, um lang- und kurzfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Es handelt sich um einen personalisierten Plan, der auf individuellen Werten, Risikotoleranzen und Zeithorizonten basiert.
Was ist ein Beispiel für Finanzplanung?
Ein Beispiel für Finanzplanung könnte darin bestehen, dass ein junges Paar mit doppeltem Einkommen auf der Grundlage seines aktuellen Cashflows einen Plan für den Kauf eines Hauses in fünf Jahren ausarbeitet. Um dieses Ziel zu erreichen, erstellt das Paar ein angemessenes Budget, das auf den notwendigen monatlichen Ausgaben (einschließlich Schuldentilgungen), dem konstanten monatlichen Einkommen und den verbleibenden Ersparnissen basiert. Sie entwickeln einen Plan, um zunächst ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden abzubezahlen. Anschließend eröffnen sie ein hochverzinsliches Sparkonto, überweisen die Anzahlung auf dieses Konto und leisten gleichzeitig einen Beitrag zu einem Notfallfonds für den Fall, dass in den nächsten fünf Jahren unerwartete Ausgaben anfallen.
Wie soll ich mit der Finanzplanung beginnen?
Sie können mit der Finanzplanung beginnen, indem Sie Ihre finanziellen Ziele festlegen und Ihren Cashflow verfolgen. Wenn Sie Schwierigkeiten beim Einstieg haben, können Sie sich an einen Finanzplaner oder Finanzberater wenden, der Ihnen hilft.
So beginnen Sie mit der Finanzplanung
Jeder kann von einer Finanzplanung profitieren, unabhängig von der aktuellen finanziellen Situation. Ein Plan kann die Schritte festlegen, die Sie unternehmen müssen, um Ihre lang- und kurzfristigen Ziele zu erreichen. Ganz gleich, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, ein Haus kaufen, für eine Hochzeit sparen oder einen Studienfonds einrichten möchten – ein individueller Finanzplan kann Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen.
Sie können mit der Planung beginnen, indem Sie sich Ziele setzen, Ihren Cashflow verfolgen, ein Budget erstellen, Schulden abbezahlen, in ein diversifiziertes Anlageportfolio investieren und für den Ruhestand sparen.
Bedenken Sie jedoch, dass Finanzpläne nicht statisch sind. Sie müssen Ihren Plan regelmäßig neu bewerten, um sicherzustellen, dass er Ihre aktuelle Situation und Ihre Ziele widerspiegelt.
„Während Sie Ihren Plan ständig überwachen und anpassen sollten, wenn sich Ihr Leben verändert, können einige typische Auslöser für eine Aktualisierung Ihres Finanzplans eine Änderung des Einkommens/der Beschäftigung, eine Änderung des Familienstands, die Geburt eines Kindes, der Erhalt einer Erbschaft usw. sein viel mehr”, sagt Gilberti.
Wenn Sie Schwierigkeiten beim Einstieg haben, kann Sie ein zertifizierter Finanzberater oder Finanzplaner durch den Prozess begleiten. Sie können einen Finanzberater durch Online-Bewertungen oder durch Gespräche mit Freunden und Familie finden.