Michael A. McCoy/Getty Images
- Der Oberste Gerichtshof wird bald einen Fall verhandeln, in dem die Finanzierungsstruktur der CFPB angefochten wird.
- CFPB-Direktor Rohit Chopra sagte, ein negatives Urteil könne den Schutz von Hausbesitzern gefährden.
- Auch Wohnungsbaugruppen warnten vor Chaos in der Branche, wenn die Finanzierung der CFPB auf den Kopf gestellt würde.
Das höchste Gericht des Landes ist dabei, Argumente in einem Fall anzuhören, der erhebliche Auswirkungen auf Hausbesitzer haben könnte.
Am 3. Oktober wird sich der Oberste Gerichtshof mit dem Fall Consumer Financial Protection Bureau gegen Community Financial Services Association of America Ltd. befassen, der von Zahltagkreditgebern angestrengt wurde, um die Finanzierungsstruktur der Bundesaufsichtsbehörde Consumer Financial Protection Bureau anzufechten. Die Kreditgeber beanstandeten die Tatsache, dass die CFPB von der Federal Reserve finanziert wird und nicht auf die jährliche Finanzierungsgenehmigung des Kongresses angewiesen ist – und der Fünfte Bezirk entschied letztes Jahr, dass die Struktur verfassungswidrig sei, da der Kongress dies nicht für die CFPB vorgesehen habe den jährlichen Bewilligungsprozess umgehen.
Nun liegt die Frage in den Händen des Obersten Gerichtshofs – und des CFPB-Direktors Rohit Chopra sagte Während einer Rede am Montag auf der Mortgage Collaborative National Conference sagte er, dass ein negatives Urteil die Wohnungswirtschaft auf den Kopf stellen und Hausbesitzer gefährden könnte.
Er sagte, dass die CFPB im Jahr 2011 nach der Rezession von 2008 offiziell gegründet wurde – während dieser Zeit fast 4 Millionen Amerikaner haben ihre Häuser verloren – es wurden Standards eingeführt, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer, die Hypotheken aufnehmen, die Möglichkeit haben, diese zurückzuzahlen. Außerdem wurden vom Kongress neue Regeln festgelegt, die „die Ausbreitung systemischen Missbrauchs verhindern sollen. Hypothekendienstleister können Kreditnehmer nicht auf wilde Jagd schicken, wenn sie um Hilfe bitten“, sagte Chopra.
Nach Untersuchungen der CFPB haben die verschärften Regeln für die Hypothekenbranche 26.000 Familien vor der Zwangsvollstreckung und mindestens 127.000 weitere Kreditnehmer vor der Zahlungsunfähigkeit bewahrt. Aber die Bedrohung der Finanzierungsstruktur der CFPB durch den Obersten Gerichtshof „würde erhebliche Bedenken hinsichtlich der Stabilität des Immobilienmarktes und des Finanzsystems im Allgemeinen aufwerfen“, sagte Chopra.
„Eine Rückkehr zu einem System ohne diese Vorschriften würde Unsicherheit für die Hypothekenbranche und die Wirtschaft schaffen“, sagte Chopra. „Und selbst wenn man die Fragen zu den bestehenden Regeln beiseite lässt, sollte der Übergang in eine Welt, in der die Zukunft der Aufsicht über die Wohnungsbaufinanzierung ungewiss und unbekannt ist, einschließlich der Anzahl der Jahre, die wir unter einem solchen Geheimnis leben würden, bei den Marktteilnehmern aus der Finanzwelt ernsthafte gemeinsame Bedenken hervorrufen.“ Märkte und Verbraucher gleichermaßen.“
Er wies auch darauf hin, dass dies eine besonders prekäre Zeit sei, da sich die Hypothekenkreditgeber gerade mit Veränderungen konfrontiert sehen, darunter ein Mangel an Wohnraum und die Wiederaufnahme der Zahlungen für Studentendarlehen, die sich auf die Nachfrage nach Wohnraum auswirken könnten. Die Mortgage Bankers Association, die National Association of Home Builders und die National Association of Realtors äußerten ähnliche Ansichten in einem Amicus Brief an den Obersten Gerichtshof zur Unterstützung des CFPB.
„Der Rechtsstreit und die weit verbreitete Unsicherheit, die wahrscheinlich aus einer Entscheidung resultieren würden, die plötzlich alle Regeln der CFPB in Frage stellt, würden sich für den Hypothekenmarkt als verheerend erweisen“, schrieben die Gruppen.
„Jedes Einfrieren neuer Kredite würde die Möglichkeiten der Verbraucher beim Kauf oder Verkauf von Häusern zerstören, da die meisten Menschen eine Finanzierung benötigen, um ein Haus zu kaufen“, fuhren sie fort. „Fast 80 % aller Hauskäufer nutzen einen Kredit, um ein Haus zu kaufen, und unter den Erstkäufern steigt diese Zahl sogar auf 97 %. Nicht nur Erstkäufer wären am Boden zerstört, wenn sie keine Hypothek erhalten könnten, sondern auch Minderheitengemeinschaften.“ würde unverhältnismäßig negativ beeinflusst werden.“
Die Gruppen sagten auch, dass die wirtschaftlichen Auswirkungen eines negativen Urteils des Obersten Gerichtshofs weitreichend sein würden, da Tausende von Amerikanern, die in der Hypothekenbranche arbeiten, ihren Arbeitsplatz verlieren könnten, wenn der Hypothekenmarkt zusammenbricht.
Zum jetzigen Zeitpunkt ist unklar, wie weit der Oberste Gerichtshof entscheiden wird und ob er die Finanzierungsstruktur der CFPB vollständig aufheben wird. Wie Insider jedoch zuvor berichtete, steht viel auf dem Spiel – der Schutz von Studienkreditnehmern und Verbrauchern im ganzen Land könnte gefährdet sein, und es könnten rechtliche Herausforderungen für andere Behörden entstehen, die keine jährliche Finanzierung erhalten, wie etwa die Federal Reserve.