Demnach führten hartnäckig erhöhte Hypothekenzinsen im Oktober zu einem größeren Druck auf die Erschwinglichkeit von Eigenheimen ICE-HypothekentechnologieHypothekenmonitor vom November Bericht.
Im Oktober überschritt die monatliche Zahlung, die für den Kauf eines Hauses zu einem durchschnittlichen Preis erforderlich war, zum ersten Mal überhaupt die Schwelle von 2.500 US-Dollar. Mittlerweile sind 40,6 % des durchschnittlichen Haushaltseinkommens erforderlich, um die monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten. Damit ist Wohnen so erschwinglich wie seit 1984 nicht mehr.
„Mit Ausnahme eines einzigen Tages lagen die Zinssätze den gesamten Monat Oktober über über 7,5 % und erreichten am 25. Oktober ihren Höchststand bei 7,80 %, sagte Andy Walden, Vizepräsident für Unternehmensforschung bei ICE, in einer Erklärung. „Die Hypothekenzinsen waren seit 23 Jahren nicht mehr so hoch, was die Erschwinglichkeit weiterhin beeinträchtigt.“
Allerdings ist auch der fehlende Wohnungsbestand ein weiterer Treiber für die hohen Immobilienpreise.
Aufgrund höherer Hypothekenzinsen und weniger Häuser auf dem Markt ging die Verbrauchernachfrage im Oktober zurück. Die Zahl der Kaufhypothekenanträge sank in der Woche vom 26. Oktober um 47 % unter das Niveau vor der Pandemie.
Unterdessen blieb der Refinanzierungsmarkt mit Ausnahme von eigenkapitalgetriebenen Cash-out-Refinanzierungstransaktionen nahezu „nicht existent“, berichtete ICE.
„Tatsächlich ist der Refinanzierungsmarkt im Allgemeinen nur noch ein Schatten dessen, was er einmal war“, sagte Walden. „Bei einer bestimmten Gruppe von Kreditnehmern gibt es immer wieder Auszahlungskredite, aber selbst das ist ein Nischenmarkt.“
Steigende Immobilienpreise steigern das Eigenheimkapital
Die gute Nachricht ist, dass US-Hypothekeninhaber über etwa 16,4 Billionen US-Dollar Eigenheimkapital verfügen, von denen 10,6 Billionen US-Dollar als „abgreifbares Eigenkapital“ gelten.
„Da die Kreditnehmerbindung auf einem 17-Jahres-Tief liegt, verlieren Kreditgeber leider Kunden, die Eigenkapital durch Auszahlungen anzapfen wollen“, sagte Walden. „Bemerkenswert ist, dass sie dieses Geschäft nicht aufgrund ihrer Zinsangebote verlieren, sondern vielmehr aufgrund der Unfähigkeit, diejenigen Kreditnehmer zu identifizieren und an sie zu vermarkten, die wahrscheinlich auf dem heutigen Markt Geschäfte tätigen.“
Insgesamt sind die Küstengebiete, vor allem in Kalifornien und Florida, nach wie vor die am wenigsten erschwinglichen. New York City, Nashville, Las Vegas, Seattle und Salt Lake City runden die Liste der teuersten Märkte ab.
In 75 % der untersuchten US-Märkte müssen Kreditnehmer 10 Prozentpunkte mehr verdienen als das lokale Markteinkommen, um sich das Haus zum Durchschnittspreis leisten zu können.