Die Experten von Insider wählen die besten Produkte und Dienstleistungen aus, um Ihnen dabei zu helfen, kluge Entscheidungen mit Ihrem Geld zu treffen (so geht’s). In einigen Fällen erhalten wir eine Provision von unserem unsere Partner, unsere Meinung ist jedoch unsere eigene. Die Bedingungen gelten für die auf dieser Seite aufgeführten Angebote.
Die Hypothekenzinsen sind heute deutlich niedriger als vor zwei Wochen, was für Kreditnehmer eine gute Nachricht ist.
Da sich die Inflation weiter verlangsamt, sollten auch die Hypothekenzinsen sinken. Aber der Arbeitsmarkt ist ein Bereich der Wirtschaft, der trotz der Anhebungen der Federal Reserve auf den Federal Funds Rate anhaltende Stärke gezeigt hat.
Letzte Woche, Arbeitslosenansprüche gingen zurück, nach Angaben des Arbeitsministeriums. Der jüngste Beschäftigungsbericht, der Anfang dieses Monats veröffentlicht wurde, zeigte, dass die US-Wirtschaft im Oktober mehr Arbeitsplätze geschaffen hat als erwartet.
Der Fed-Vorsitzende Jerome Powell hat darauf hingewiesen, dass die Zentralbank den Arbeitsmarkt als Schlüsselindikator dafür betrachtet, ob sich die Wirtschaft als Reaktion auf ihre Zinserhöhungen tatsächlich abkühlt. In seinem Pressekonferenz Nach der Sitzung der Fed im November stellte Powell fest, dass der Arbeitsmarkt „aus dem Gleichgewicht“ sei.
“Um die Inflation zu senken, ist wahrscheinlich eine anhaltende Phase des Wachstums unter dem Trend und eine gewisse Abschwächung der Arbeitsmarktbedingungen erforderlich”, sagte Powell.
Bislang erwarten die Märkte eine Erhöhung um 50 Basispunkte von der Fed bei ihrer Sitzung im Dezember, so die CME FedWatch-Tool. Aber wenn die Wirtschaftsdaten weiterhin einen weiterhin aufgeheizten Arbeitsmarkt zeigen und die Inflation nicht weiter zurückgeht, könnte sich die Fed für eine größere Erhöhung entscheiden. Dies würde wahrscheinlich die Hypothekenzinsen wieder in die Höhe treiben.
Hypothekenzinsen heute
Hypothekenrefinanzierungssätze heute
Hypothekenrechner
Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben, werden Sie auch verstehen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen werden.
Klicken Sie auf “Mehr Details”, um Tipps zu erhalten, wie Sie langfristig Geld bei Ihrer Hypothek sparen können.
30 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken beträgt 6,61 % Freddy Mac. Dies ist ein Rückgang von fast 50 Basispunkten gegenüber der Vorwoche.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form des Wohnungsbaudarlehens. Mit dieser Art von Hypothek zahlen Sie über 30 Jahre zurück, was Sie geliehen haben, und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere Rate haben als bei kürzeren Laufzeiten oder anpassbaren Raten.
15 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 15-jährige Festhypothekensatz beträgt 5,98 %, ein Rückgang gegenüber der Vorwoche, so die Daten von Freddie Mac.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen ausgeben möchten, ist eine 15-jährige Festhypothek möglicherweise das Richtige für Sie. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinsen haben als 30-jährige Festhypotheken, könnten Sie potenziell Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Sie haben jedoch eine höhere monatliche Zahlung als bei einer längeren Laufzeit.
Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher deutlich gestiegen. Aber die Hypothekenzinsen sind in letzter Zeit gefallen, und sie tendieren möglicherweise in diesem Jahr nicht wieder nach oben.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 7,7 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bekommen, und es wird erwartet, dass sie den Federal Funds Rate in diesem Jahr erneut anheben wird, nachdem sie bei ihren vorherigen sechs Sitzungen erhöht worden war.
Die Inflation bleibt hoch, hat sich aber allmählich verlangsamt, was ein gutes Zeichen für die Hypothekenzinsen und die Gesamtwirtschaft ist.
Wie wirken sich Zinserhöhungen der Fed auf Hypotheken aus?
Die Fed hat in diesem Jahr den Federal Funds Rate erhöht, um zu versuchen, das Wirtschaftswachstum zu bremsen und die Inflation unter Kontrolle zu bekommen.
Die Hypothekenzinsen werden nicht direkt von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst, aber sie tendieren oft vor den geldpolitischen Maßnahmen der Fed nach oben oder unten. Dies liegt daran, dass sich die Hypothekenzinsen basierend auf der Nachfrage der Anleger nach hypothekenbesicherten Wertpapieren ändern, und diese Nachfrage wird oft davon beeinflusst, wie sich die Anleger von den Zinserhöhungen der Fed auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden.
Wenn die Inflation zu sinken beginnt, sollten dies auch die Hypothekenzinsen tun. Aber die Fed hat angedeutet, dass sie nach anhaltenden Anzeichen einer nachlassenden Inflation Ausschau hält und die Zinserhöhungen in absehbarer Zeit nicht einstellen wird – obwohl sie sich bei ihren nächsten Sitzungen möglicherweise für kleinere Zinserhöhungen entscheiden wird.
Sind HELOCs gerade jetzt eine gute Idee?
Viele Hausbesitzer haben in den letzten Jahren viel Eigenkapital gewonnen, als die Hauspreise in einem beispiellosen Tempo gestiegen sind. Aber weil die Zinsen jetzt so hoch sind, kann es teuer werden, dieses Eigenkapital anzuzapfen.
Für Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses nutzen möchten, um eine große Anschaffung – wie z. B. eine Hausrenovierung – zu decken, kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) immer noch eine gute Option sein.
Ein HELOC ist eine Kreditlinie, mit der Sie gegen das Eigenkapital Ihres Hauses leihen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, da Sie leihen, was Sie brauchen, anstatt den vollen Betrag, den Sie leihen, in einer Summe zu erhalten.
Abhängig von Ihren Finanzen und der Art von HELOC, die Sie erhalten, können Sie mit einem HELOC möglicherweise einen besseren Zinssatz erzielen als mit einem Home-Equity-Darlehen oder einer Refinanzierung mit Auszahlung. Denken Sie nur daran, dass die HELOC-Raten variabel sind. Wenn die Raten also weiter nach oben tendieren, werden Ihre wahrscheinlich auch steigen.