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- Das Credit Card Competition Act würde die Kreditkartengebühren senken.
- Große Fluggesellschaften haben erklärt, dass der Gesetzentwurf Reiseprämienprogramme reduzieren oder ganz abschaffen könnte.
- Ungefähr 40 % der amerikanischen Kreditkartennutzer besitzen eine Karte mit Co-Branding mit einer großen Fluggesellschaft.
Als Jess Bohorquez in einem Luxushotel mit Blick auf das Sydney Opera House übernachtete, zahlte sie keinen Cent.
Die Influencerin und Schöpferin von „Points By J“, einer Plattform, die Menschen Tricks für günstiges Reisen beibringt, sagte, sie nutze Kreditkartenpunkte, um ihren Urlaub aufzuwerten, und bringe ihrem Publikum von über 180.000 Instagram-Followern bei, dasselbe zu tun.
Seit sie vor ein paar Jahren angefangen hat, Reisepunkte zu sammeln, erzählte Bohorquez gegenüber Business Insider, dass sie über ihre Chase vergünstigte Flug-Upgrades, kostenlose Hotelübernachtungen und eine Reiseversicherung erhalten habe Kreditkarte. An den meisten Flughäfen hat sie sogar Zugang zu Premium-Lounges.
„Es macht einen süchtig, sobald man den ersten erfolgreichen Punkteabzug für die Freifahrt hat“, sagte Bohorquez und fügte hinzu, dass es einfach sei, Vergünstigungen zu erhalten, wenn man die Regeln seiner Kreditkarte kenne. „Es ist so ein aufregendes Gefühl.“
Allerdings besteht die Gefahr, dass diese Vorteile verschwinden. Der US-Kreditkartenmarkt steht am Scheideweg: Politiker und Unternehmen haben Schwierigkeiten, Kompromisse darüber einzugehen, wie hoch die Kartengebühren sein sollen, wer das Geld erhalten soll und wie sich das alles auf die Verbraucher auswirken wird.
Mehr als acht von zehn Amerikanern nutzen eine Kreditkarte, um Zahlungen zu tätigen, Bargeld zurückzubekommen und Kredite aufzubauen. nach Angaben der Federal Reserve. Um 40 % dieser Leute eine Karte besitzen, die mit einer großen Fluggesellschaft gemeinsam gebrandet ist.
Einige Gesetzgeber hoffen, mehr Wettbewerb auf den Markt zu bringen, in der Hoffnung, die Macht der großen Kreditkartenunternehmen einzuschränken und die Gebühren zu senken. Doch Fluggesellschaften und Reisende befürchten, dass dies das Ende der Prämienprogramme bedeuten könnte.
Das Endergebnis der großen Fluggesellschaften hängt von den Kreditkartenunternehmen ab
Der Kreditkartenwettbewerbsgesetz, welche wurde im Juni 2023 dem Kongress vorgestellt würde von Großbanken verlangen, mindestens ein Kreditkarten-Zahlungsnetzwerk zu nutzen, das nicht Mastercard oder Visa ist – Unternehmen, die mehr als 80 % der US-Kreditkartentransaktionen kontrollieren –, um mehr Wettbewerb auf dem Kreditkartenmarkt zu schaffen.
Visa und Mastercard berechnen Unternehmen derzeit eine Transaktionsgebühr von etwa 3 %, wenn ein Kunde seine Kreditkarte verwendet. Je mehr Menschen eine Kreditkarte nutzen, desto mehr Einnahmen erzielen Banken und Kartenunternehmen.
Hier kommen die Fluggesellschaften ins Spiel.
Fluggesellschaften verdienen Geld Rabatt auf den Verkauf von Tickets und das Anbieten von Käufen während des Fluges. Aber Co-Branding-Kreditkarten wie Chase Sapphire Preferred, Delta SkyMiles und die United Explorer Card sind Profitcenter für Banken und Fluggesellschaften.
Die Fluggesellschaften verkaufen Banken „Punkte“. Kreditkarteninhaber erhalten diese Punkte dann für das Ausgeben von Geld mit der Co-Branding-Karte. Banken und Kreditkartenunternehmen verdienen an den Swipe-Gebühren, und Fluggesellschaften müssen die Punkte nur bezahlen, wenn sie tatsächlich von Reisenden eingelöst werden. Es erhöht auch die Wahrscheinlichkeit, dass Reisende bei jedem Flug ihre spezifische Fluggesellschaft wählen.
Senator Dick Durbin, ein Demokrat aus Illinois, ist der Hauptsponsor des Credit Card Competition Act. In einer Erklärung gegenüber Business Insider sagte er, der Gesetzentwurf würde den notwendigen Wettbewerb auf dem Kreditkartenmarkt schaffen.
Durbin befürchtet, dass große Fluggesellschaften zu „Kreditkartenunternehmen werden, die Flugzeuge fliegen“.
„(Fluggesellschaften) wollen die Milliarden von Dollar an unerwarteten Gewinnen schützen, die sie durch Sweet-Deals, die sie mit den größten Wall-Street-Banken ausgehandelt haben, auf Kosten von Verbrauchern und lokalen Unternehmen erzielen“, schrieb er.
Durbin sagte, sein Gesetzentwurf würde die Reiseprämien nicht abschaffen.
Kreditkartenprämien bieten Anreize für Reisende
Unternehmen kompensieren diese Kreditkartengebühren in der Regel, indem sie die Preise für ihre Kunden erhöhen. Theoretisch würden ein zunehmender Wettbewerb und niedrigere Swipe-Gebühren zu günstigeren Verbraucherpreisen führen.
Dies könnte günstigere – oder zumindest stabilere – Preise für Käufer bedeuten, pro NerdWallet.
Bohorquez sagte jedoch, dass ein verstärkter Kreditkartenwettbewerb die Preise in der Praxis wahrscheinlich nicht senken werde. Stattdessen sagte sie, dass Geschäftsfluggesellschaften und Kreditunternehmen weniger Anreize hätten, Treuevorteile wie Vielfliegermeilen und Betrugsschutz anzubieten.
Große Fluggesellschaften haben bereits erklärt, dass das Kreditkartenwettbewerbsgesetz diese Prämienprogramme beenden könnte. Das sagte Southwest Airlines in einer Erklärung gegenüber BI es lehnt den Gesetzentwurf entschieden ab.
„Diese Gesetzgebung ist eine schlechte Politik und würde Kreditkarten-Prämienprogramme, auf die sich Millionen Amerikaner für ihren Urlaub oder ihre persönlichen Reisebedürfnisse verlassen, untergraben, wenn nicht sogar ganz beenden“, schrieb Southwest.
United Airlines verwies BI an Airlines for America, eine Lobbygruppe, die die US-amerikanische Luftfahrtindustrie vertritt. Delta und American Airlines antworteten zum Zeitpunkt der Veröffentlichung nicht auf BI.
sagte Airlines für Amerika in einer Pressemitteilung ab Juli, dass die Fluggesellschaften davon ausgehen, dass der Kreditkartenwettbewerb ihre „Fähigkeit, die Treue unserer begeistertsten Kunden zu belohnen, beeinträchtigen und die Durchführbarkeit dieser Programme gefährden würde“.
Dennoch ist unklar, ob das Wettbewerbsgesetz in Kraft treten wird. Der Gesetzentwurf wurde im Juli an den Ausschuss für Banken, Wohnungsbau und Stadtangelegenheiten überwiesen, wurde jedoch noch nicht vom Repräsentantenhaus oder Senat verabschiedet.
Bis mehr Bewegung in den Gesetzentwurf kommt, will Bohorquez das Beste aus ihren Belohnungen machen.
„Ich mache mir keine großen Sorgen, dass unsere Punkte bald verschwinden“, sagte sie. „Ich hoffe, dass die Leute weiterhin ihre Kreditkartenpunkte sammeln und genießen und viele kostenlose Reisen unternehmen.“
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