Höhere Hypothekenzinsen haben die Nachfrage nach Hypotheken stark gedämpft, da die Käufer Bedenken hinsichtlich des Kaufs von Eigenheimen haben.
Hypothekenanträge für Eigenheimkäufe gingen in der Woche bis zum 24. Februar gegenüber der Vorwoche um 6 % zurück, so die Verband der Hypothekenbanken‘s saisonbereinigter Index. Die Nachfrage nach Hypotheken war ebenfalls um 44 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr und befindet sich nun auf einem 28-Jahres-Tief.
„Nach einer kurzen Wiederbelebung der Antragsaktivität im Januar, als die Hypothekenzinsen auf 6,2 % fielen, sind die Anträge nun drei Wochen in Folge zurückgegangen, da die Hypothekenzinsen im vergangenen Monat um 50 Basispunkte gestiegen sind“, sagte Joel Kan, MBA-Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom.
Daten zu Inflation, Beschäftigung und Wirtschaftstätigkeit signalisierten, dass sich die Inflation möglicherweise nicht so schnell wie erwartet abkühlt, was einen Aufwärtsdruck auf die Zinsen ausübt, erklärte Kan.
Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Kreditsalden von 726.200 USD oder weniger stieg von 6,62 % in der Vorwoche auf 6,71 %. Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit Jumbo-Darlehenssalden von mehr als 726.200 USD blieb im gleichen Zeitraum bei 6,44 %.
Bei GehäuseWire‘s Rate Center zeigten die Daten von Optimal Blue Raten von 6,681 % am Dienstag, gegenüber 6,638 % der letzten Woche. Bei Hypotheken-Tagesnachrichtenwaren die Raten mit 6,85 % sogar noch höher.
Einige Käufer, die kürzlich eine Hypothek beantragt haben, könnten mit dem Kauf warten, bis sich die Zinsen wieder abkühlen, sagte Logan Mohtashami in einer kürzlich erschienenen Kolumne.
„Ich nenne dies das Zinsbindungsrisiko, bei dem sich einige Käufer nicht qualifizieren oder den Kauf nicht fortsetzen möchten, bis die Zinsen wieder fallen. Zinssätze, die in nur wenigen Wochen um fast 1 % steigen, sind schädlich, weil sie einige frühere Käufer aus dem Spiel nehmen können“, sagte Mohtashami.
Die Anbahner von Hypothekendarlehen hatten auf einen hitzigen Wohnungsmarkt im Frühjahr gehofft, da die Zinsen im Januar zurückgingen, aber die Hoffnungen schwinden.
„Es ist fast so, als hätte es einen Fehlstart gegeben“, sagt Dan Monson, Niederlassungsleiter bei Sente Hypothek genannt.
„Vor vielleicht einem Monat hat jemand den Wasserhahn aufgedreht. Plötzlich gab es Hinweise, Empfehlungen und Aktionen. Aber kürzlich hat es jemand wieder abgeschaltet. Ich weiß nicht, ob ein Ansturm bevorsteht“, sagte Monson.
Auch die Refinanzierungsnachfrage ging in dieser Woche zurück und ging von Woche zu Woche um 6 % zurück, und die Refi-Nachfrage war um 74 % niedriger als in der gleichen Woche des Vorjahres.
„Refinanzierungsanträge machen weniger als ein Drittel aller Anträge aus und blieben mehr als 70 % hinter dem Tempo des letzten Jahres zurück, da die Mehrheit der Hausbesitzer bereits an niedrigere Zinssätze gebunden sind“, sagte Kan.
Der Refinanzierungsanteil der Hypothekenaktivitäten ging von 32,5 % in der Vorwoche auf 31,8 % aller Anträge zurück. Der USDA-Anteil am Gesamtvolumen ging im gleichen Zeitraum von 0,6 % auf 0,5 % zurück.
Der Anteil der variabel verzinslichen Hypotheken (ARM) stieg auf 8,1 % des Gesamtvolumens. Der FHA-Anteil an den Gesamtanträgen blieb unverändert bei 12,1 %.
Es ist jedoch nicht alles Untergangsstimmung. Es gibt Hoffnungen auf mehr Aktivität in der zweiten Jahreshälfte.
Der MBA erwartet, dass die 30-jährige Festhypothek im zweiten Quartal auf 6,1 %, im dritten Quartal auf 5,7 % und im vierten Quartal auf 5,3 % sinken wird.
„Das Jahr beginnt langsam, aber ich denke, wir werden mit einer Zahl vor der Pandemie abschließen“, sagte Monson. “Letztes Jahr [production] Frontend geladen wurde [and] dieses Jahr wird es Back-End-Loading geben.“