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Die diese Woche veröffentlichten Daten zum Verbraucherpreisindex zeigten, dass die Inflation im Oktober weiter nachließ. Dies führte zu einem ziemlich deutlichen Rückgang der Hypothekenzinsen, da die Märkte begannen, die Erwartung einiger Zinssenkungen der Federal Reserve im Jahr 2024 einzupreisen. Da sich die Inflation weiter verlangsamt, dürften die Hypothekenzinsen weiter sinken.
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Nutzen Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um herauszufinden, wie sich die aktuellen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Durch die Eingabe verschiedener Zinssätze und Laufzeiten erfahren Sie auch, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen müssen.
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30-jährige feste Hypothekenzinsen
Diese Woche beträgt der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekenzinssatz laut Freddie Mac 7,44 %. Dies ist ein Rückgang um sechs Basispunkte gegenüber der Vorwoche.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form der Wohnungsbaufinanzierung. Bei dieser Art von Hypothek zahlen Sie das geliehene Geld über einen Zeitraum von 30 Jahren zurück und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, sodass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Nachteil besteht darin, dass Sie einen höheren Tarif erhalten als bei kürzeren Laufzeiten oder variablen Tarifen.
15-jährige feste Hypothekenzinsen
Laut Daten von Freddie Mac liegen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 15-jährige Hypotheken in dieser Woche bei 6,76 %, was einem Rückgang um fünf Basispunkte gegenüber der Vorwoche entspricht.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger für die Zinsen ausgeben möchten, könnte eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren das Richtige für Sie sein. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinssätze aufweisen als 30-jährige Festhypotheken, können Sie möglicherweise Zehntausende Dollar an Zinsen sparen. Sie erhalten jedoch eine höhere monatliche Rate als bei einer längeren Laufzeit.
Wann werden die Hypothekenzinsen sinken?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und stiegen im Jahr 2022 um über drei Prozentpunkte. Die Zinsen sind in diesem Jahr dramatisch gestiegen.
Wenn die Inflation sinkt, werden auch die Hypothekenzinsen etwas sinken. Wenn wir eine Rezession erleben, könnten die Zinsen etwas schneller sinken. Aber die durchschnittlichen Festzinssätze für 30 Jahre werden auf kurze Sicht wahrscheinlich irgendwo im Bereich von 7 % bis 8 % bleiben.
Für Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses nutzen möchten, um eine große Anschaffung – etwa eine Hausrenovierung – abzudecken, kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) eine gute Option sein, während wir auf eine Senkung der Hypothekenzinsen warten. Schauen Sie sich einige unserer besten HELOC-Kreditgeber an, um mit der Suche nach dem richtigen Kredit für Sie zu beginnen.
Ein HELOC ist eine Kreditlinie, mit der Sie Kredite gegen das Eigenkapital Ihres Hauses aufnehmen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte: Sie leihen sich das, was Sie brauchen, und erhalten nicht den gesamten geliehenen Betrag auf einmal. Außerdem können Sie damit auf das Geld zurückgreifen, das Sie in Ihrem Haus haben, ohne Ihre gesamte Hypothek ersetzen zu müssen, wie Sie es bei einer Cash-Out-Refinanzierung tun würden.
Die aktuellen HELOC-Zinssätze sind im Vergleich zu anderen Kreditoptionen, einschließlich Kreditkarten und Privatkrediten, relativ niedrig.
Wie wirken sich Zinserhöhungen der Fed auf Hypotheken aus?
Die Federal Reserve hat in diesem Jahr den Leitzins erhöht, um das Wirtschaftswachstum zu bremsen und die Inflation unter Kontrolle zu bringen. Bisher hat sich die Inflation verlangsamt, liegt aber immer noch über der Zielrate der Fed von 2 %.
Die Hypothekenzinsen werden nicht direkt von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst, sie tendieren jedoch oft im Vorfeld politischer Maßnahmen der Fed nach oben oder unten. Dies liegt daran, dass sich die Hypothekenzinsen aufgrund der Nachfrage der Anleger nach hypothekenbesicherten Wertpapieren ändern und diese Nachfrage oft davon beeinflusst wird, wie Anleger erwarten, dass sich die Zinserhöhungen der Fed auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden.
Wenn die Inflation zu sinken beginnt, sollten auch die Hypothekenzinsen sinken. Die Fed hat jedoch angedeutet, dass sie nach anhaltenden Anzeichen einer Verlangsamung der Inflation Ausschau hält.
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