Sinkende Hypothekenzinsen beflügelten Anfang 2023 die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen und verbreiteten Optimismus in der Branche. Aber das ist nicht der einzige Grund für den Aufwärtstrend.
Nach Monaten eines sich verlangsamenden Immobilienmarktes bieten Verkäufer mehr Rabatte für den Abschluss von Geschäften und Hypothekenbanken starten Programme, um die Zinsen ihrer Kunden zu schützen.
„Der Rückgang der Hypothekenzinsen schafft Chancen für viele Käufer, da ein niedrigerer Hypothekenzins die monatliche Zahlung senkt“, sagt Nadia Evangelou, Bundesverband der Immobilienmakler Senior Economist und Director of Real Estate Research, sagte in einer Erklärung. „Gleichzeitig zeigen Daten, dass Verkäufer eher bereit sind zu verhandeln, wenn Häuser länger auf dem Markt bleiben.“
Zur Veranschaulichung stellte Evangelou fest, dass Hausverkäufer ihren anfänglichen Angebotspreis für verkaufte Immobilien, die länger als 30 Tage gelistet waren, um durchschnittlich 12 % reduzieren mussten. Unterdessen erreichten Preissenkungen 15 %, wenn Immobilien länger als vier Monate auf dem Markt blieben.
„Inzwischen gibt es weniger Angebote pro Inserat. Der typische Verkäufer erhält ein paar Angebote für sein Haus im Vergleich zu vier Angeboten im Vorjahr, als die Käufer sich beeilten, von den historisch niedrigen Zinsen von 3 % zu profitieren“, sagte Evangelou.
Freddy MacDer jüngste Bericht von zeigt, dass die 30-jährigen Festhypothekenzinsen vor einem Jahr bei 3,56 % lagen. Nachdem die Zinsen im September die 7 %-Marke erreicht hatten, fielen sie bis zum 19. Januar auf 6,15 %. Innerhalb einer Woche sanken die Zinsen um 18 Basispunkte.
Laut Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, sinken die Zinsen, da die Inflation nachlässt, was die Nachfrage der Eigenheimkäufer und die Stimmung der Bauherren verbessert.
„Sinkende Zinsen geben dem Wohnungsmarkt einen dringend benötigten Schub, aber das Angebot an Wohnungen bleibt ein anhaltendes Problem“, sagte Khater.
Kreditgeberinitiativen
Wie der Markt insgesamt, Offerpad Wohnungsbaudarlehen hat auch einen Anstieg der Bewerbungen in den ersten beiden Januarwochen festgestellt. Einige Kreditnehmer zögern jedoch immer noch, Häuser zu kaufen, da sie glauben, dass die Hypothekenzinsen noch weiter sinken könnten.
„Viele potenzielle Hauskäufer glauben, dass die Hypothekenzinsen in diesem Jahr sinken werden, und warten darauf, ihr nächstes Haus zu kaufen. Aber wenn die Zinsen sinken, wird sich der Immobilienmarkt aufheizen, die Preise steigen und der Bieterkrieg könnte wieder aufgenommen werden“, sagte JR Samsing, Vizepräsident von Offerpad Home Loans.
Laut Samsing „ist jetzt möglicherweise der beste Zeitpunkt für Käufer, um die aktuellen Marktbedingungen zu nutzen. Wachsende Bestände und eine größere Hebelwirkung bedeuten, dass Hauskäufer das beste Angebot aushandeln können.“
Bei Offerpad Home Loans führen Führungskräfte ein Zinsschutzprogramm ein, das garantiert, dass der Kreditgeber bei fallenden Hypothekenzinsen eine Refinanzierung ohne Kreditgebergebühren gewährt. Der Kreditgeber zahlt bei Bedarf auch bis zu 500 US-Dollar für die Bewertung.
Der Kreditgeber sagte, das Programm sei drei Jahre gültig, aber einige Kredite könnten in den ersten sechs Monaten nicht refinanziert werden. Kreditnehmer unterliegen einer Kreditgenehmigung.