Die Kreditvergabelandschaft in Indien erlebt einen erheblichen Wandel, da das Engagement der Banken gegenüber Non-Banking Financial Companies (NBFCs) stark zugenommen hat und die Kreditbeträge von ₹7,75 Lakh Crore im März 2021 auf ₹9,23 Lakh Crore im September 2022 angestiegen sind. Dieser Anstieg hat Bedenken hinsichtlich systemischer Risiken geäußert, wie vom Center for Advanced Financial Research and Learning (CAFRAL) hervorgehoben.
Banken haben derzeit mit über 93.240 Crore ungesicherten Krediten zu kämpfen, die auf Special Mention Accounts (SMAs) unter Stress stehen oder überfällig sind, wobei Banken des öffentlichen Sektors zum 31. März 2023 höhere SMA-Zinssätze als ihre privaten Pendants aufweisen. Die Reserve Bank of India (RBI) klassifiziert angespannte Konten in drei Kategorien: SMA-0 bedeutet Stress ohne mehr als 30 Tage überfällig, SMA-1-Konten sind 31 bis 60 Tage überfällig und SMA-2-Konten sind 61 bis 90 Tage überfällig.
Im Bereich der Privatkredite haben die unbesicherten Privatkredite seit März 2017 das Wachstum der allgemeinen Privatkredite übertroffen. Diese machen mittlerweile ein Drittel des gesamten Privatkreditkredits der Banken aus, der sich auf ₹40,9 Lakh Crore beläuft. Innerhalb dieses Segments machen NBFCs einen beachtlichen Betrag von ₹10,9 Lakh Crore aus.
Am 16. November reagierte die RBI auf diese Entwicklungen, indem sie die Risikogewichte für Engagements in Verbraucherkrediten und NBFCs um 25 Prozentpunkte erhöhte. Dieser Schritt erfolgte, da die Kreditkartenforderungen im Vergleich zum Vorjahr um 29,9 % stiegen und im September 2,17 Lakh Crore ₹ erreichten.
Die Nachfrage nach unbesicherten Privatkrediten wurde durch den demografischen Wandel, die wirtschaftliche Formalisierung und die Entwicklung von Fintech angetrieben, einschließlich der Auswirkungen des Einflusses von India Stack auf die Überprüfung der digitalen Identität. Care Ratings hat Fintech-NBFCs als am anfälligsten für Abschwünge im Segment der unbesicherten Kredite identifiziert, gefolgt von Banken des privaten und öffentlichen Sektors, basierend auf einer aktuellen Umfrage zur Bewertung möglicher Auswirkungen.
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