Es kann schwierig sein, auf dem aktuellen Hypothekenmarkt Gelegenheiten zu finden – und das könnte wohl noch mehr für diejenigen zutreffen, die umgekehrte Hypothekenprodukte für Kunden anbieten. Dennoch halten Reverse-Hypotheken-Experten immer die Augen offen, und eine Gruppe von ihnen teilte mit, worauf sie für ihr Unternehmen im Jahr 2024 achten.
Um sich einen Überblick über die Sachlage zu verschaffen, sprach RMD mit Jim Cullen, dem Urheber von Umkehrhypotheken an vorderster Front in Green Bay, Wisconsin; David Heilman in Mount Pleasant, South Carolina; und Bruce Simmons in Denver.
Jeder Fachmann sagte bereits, dass das Geschäft im Jahr 2024 einen vielversprechenden Start hingelegt habe, aber die Aufrechterhaltung dieser Dynamik werde von seinen individuellen Fähigkeiten, Empfehlungspartnerschaften und der Reichweite der Kreditnehmer abhängen, sagten sie.
Wisconsin: Kein Eigentum, aber jede Menge Möglichkeiten
Cullen, der bei arbeitet Universitätsbank, erklärte, dass er zwar gelegentlich Geschäftsmöglichkeiten außerhalb von Wisconsin erhalte, es jedoch vorziehe, in seinem Heimatstaat zu bleiben, da er seine Geschäfte möglichst gerne persönlich abwickelt. Während er nur Zugriff auf die hat Bundeswohnungsverwaltung (FHA) gesponsertes Home Equity Conversion Mortgage (HECM)-Produkt, das schmälert die Möglichkeiten nicht.
„Wisconsin ist einer der Staaten, in denen wir keine proprietären Produkte haben – alles ist strikt HECM“, sagte er. „Für mich ist HECM also das Produkt der Wahl. Das größte Problem in meiner Gegend scheinen immer noch die Leute mit bestehenden Hypotheken zu sein, die einen Weg finden, diese Hypothek aus ihren Haaren zu bekommen und die monatliche Zahlung aus den Büchern zu bekommen.“
Seine Empfehlungspartnerschaften konzentrieren sich in erster Linie auf Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditgeber, die möglicherweise bestehende Kunden haben, denen eine umgekehrte Hypothek gut dienen könnte, aber das Zinsumfeld macht die Sache in manchen Fällen schwierig.
„Leute, die zu ihnen kommen und nach Zahlungserleichterungen suchen, oder [asking] Was können sie tun, um ihre Zahlung zu senken oder ganz abzuschaffen? [may bring them to me]“, sagte Cullen. „Natürlich sind die Zinssätze gestiegen, seit sie auf historischen Tiefstständen waren, daher können sie ihren Kunden für viele Menschen keine Zahlungserleichterungen gewähren, weil ihnen eine Refinanzierung nichts bringen wird.“
Damit verbleibe eine umgekehrte Hypothekenoption, die dann die bestehende Hypothekenvorauszahlung eliminieren würde, und diese Kunden seien weiterhin von entscheidender Bedeutung für Cullens Geschäft, sagte er.
„Das ist wahrscheinlich der Bereich Nr. 1 und das, worauf ich wirklich achte“, sagte er. „Und danach sind es die Finanzplaner mit Leuten, die nach Möglichkeiten suchen, den Cashflow zu steigern und andere Vermögenswerte zu erhalten. Denn das ist die größte Angst der Menschen. Sie fragen: „Wird mir das Geld ausgehen?“ Und was soll ich dann tun?’ Die andere große Sache ist also der Erhalt anderer Vermögenswerte durch die Nutzung von Eigenheimkapital.“
South Carolina: Empfehlungen sind das A und O
Empfehlungspartnerschaften sind auch für David Heilman, Direktor von, wichtig HomeGrown Financial in Mount Pleasant, South Carolina. Auf die Frage nach Möglichkeiten, nach denen er am meisten Ausschau hält, standen Empfehlungspartnerschaften ganz oben auf der Liste.
„Ich pflege weiterhin Beziehungen zu Finanzexperten, Wirtschaftsprüfern und Anlageberatern“, sagte er. „All diese Arten von Ressourcen sind wirklich gut für mich. Ältere Rechtsanwälte sind eine weitere Möglichkeit, und auch Banker. Ich habe mich auf das Bankgeschäft konzentriert, seit ich wirklich in dieser Branche angefangen habe.“
Die Aufrechterhaltung offener Kommunikationswege mit Banken und Kreditgenossenschaften in seinem Landesteil helfe den Partnern, indem es ihr Lösungspaket um ein weiteres potenzielles Tool füge, erklärte Heilman, und es fördere positive Beziehungen in der Gemeinschaft.
„Ich spreche mit Banken und Kreditgenossenschaften, die das Produkt offensichtlich nicht anbieten, und versuche, mich an ihre Mitarbeiter zu wenden [allows them to learn about] eine zuverlässige, nicht konkurrierende Empfehlungsquelle“, sagte er. „Das hat sich im Laufe der Jahre als vorteilhaft für mich erwiesen, und das werde ich auch im Jahr 2024 tun.“
Kunden mit umgekehrter Hypothek konzentrieren sich in der Regel auf die Kontakte, zu denen sie eine gut entwickelte Beziehung haben, weshalb ihre Bank oder Kreditgenossenschaft oft die erste Anlaufstelle für jeden finanziellen Bedarf ist.
„Ich war immer in der Lage, Banken und Kreditgenossenschaften huckepack zu nehmen und dort Beziehungen zu pflegen [at institutions] die das Produkt nicht anbieten“, sagte Heilman.
Colorado: Erweiterte Partnerschaften
Bruce Simmons von Amerikanische Liberty-Hypothek hält auch Ausschau nach neuen Empfehlungspartnerschaften bei Banken und Kreditgenossenschaften, hat aber auch damit begonnen, seine Liste auf diejenigen zu erweitern, die in seiner Gemeinde in Denver häusliche Pflege anbieten.
„Ich versuche, Kontakt zu häuslichen Pflegedienstleistern und sogar Auftragnehmern aufzunehmen“, sagte er. „Denn wenn es sich auf das Einkommen der Menschen auswirkt, brauchen sie die Leute, die sie bezahlen. Und wenn die Menschen nicht das Geld haben, um die häusliche Pflege oder die Beauftragung von Aufträgen zu bezahlen, die Arbeiten, die an ihrem Zuhause erledigt werden müssen, [then they may be potential clients]. Deshalb versuche ich, diese Art von Leuten zu erreichen, aber wir versuchen auch, die Verbraucher direkter aufzuklären.“
Diese Bemühungen konzentrieren sich laut Simmons in erster Linie auf digitale Plattformen wie die Erstellung von Videos und Social-Media-Beiträge – insbesondere auf Facebook.
„Wir versuchen, noch mehr dieser Anzeigen mit Landingpages zu schalten, die ein kurzes Video über umgekehrte Hypotheken auf Facebook und ähnliches enthalten“, sagte er. „Wir befinden uns noch in einem sehr frühen Stadium und werden es hoffentlich im Februar oder spätestens März einführen. Aber wir sind zuversichtlich.“