MAILAND (Reuters) – Ein von der Partei des italienischen Premierministers vorgeschlagenes Gesetz, das Zahlungsrückständen helfen soll, birgt die Gefahr, den Markt für notleidende Kredite (NPL) des Landes zu schädigen, der eine entscheidende Rolle dabei gespielt hat, Banken bei der Entlastung saurer Schulden zu helfen, sagte ein leitender Banker, der in der Branche tätig ist sagte der Sektor am Freitag.
Ein Vorschlag von Giorgia Melonis Brothers of Italy zielt auf Kredite im Wert von bis zu 25 Millionen Euro (27 Millionen US-Dollar) ab, die Banken zwischen 2015 und 2018 als wertgemindert eingestuft und dann als Teil eines Portfolios oder über eine Verbriefung verkauft haben Ende 2022.
Ziel ist es, Kreditnehmern das Recht zu geben, den ursprünglichen Kredit zu einem Preis zurückzuzahlen, der dem Verhältnis zwischen dem Bruttonennwert des Kredits und dem durchschnittlichen Portfoliopreis zuzüglich einer Prämie von 20 % entspricht.
„Das vorgeschlagene System verschafft Kreditnehmern einen unerwarteten Vorteil, der den nationalen NPL-Markt zu untergraben droht, eine Infrastruktur, die ich für das Land als strategisch erachtet“, sagte Giovanni Bossi, Vorstandsvorsitzender der Cherry Bank, die in notleidende Kredite investiert, gegenüber Reuters .
Eine solche Regel würde dem Verkäufer des Kredits eine Rendite von 20 % bescheren, allerdings zu einem Preis, der einem Durchschnitt des Kreditpools entspricht, wenn der Wert einzelner Kredite innerhalb eines Portfolios erheblich variieren kann.
Es würde Kreditnehmern auch die Möglichkeit geben, die Rückzahlung von Krediten einzustellen, weil sie wissen, dass die Regeln der Europäischen Zentralbank Banken dazu zwingen, notleidende Kredite abzustoßen, um sie nicht vollständig zurückzahlen zu müssen.
Die Maßnahme würde Kreditnehmern die Möglichkeit geben, die Schulden nach dem Verkauf zu erlassen und dabei weniger auszugeben, als für die Rückzahlung ihres ursprünglichen Wertes anfallen würde.
Bossi sagte, die Maßnahme könnte ausländische Betreiber, die in diesem Sektor tätig sind, dazu veranlassen, ihren Fokus vom italienischen Markt zu verlagern.
„Das wäre ein Schaden für die Banken, weil es die Nachfrage nach ihren notleidenden Schulden verringern würde“, sagte der Banker.
„Wir sollten bedenken, dass die italienischen Banken jetzt gesund sind, weil der NPL-Markt dem System dabei geholfen hat, Schulden in Höhe von rund 350 Milliarden Euro abzustoßen, die in die Krise geraten sind“, fügte er hinzu.
(1 $ = 0,9237 Euro)