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Holly Falconer/Getty Images
- Seit Jahren muss sich die LGBTQ+-Community mehr auf das Überleben als auf den Vermögensaufbau konzentrieren.
- Experten sagen jedoch, dass wir einen Moment erreicht haben, in dem der Vermögensaufbau für LGBTQ+ mehr denn je möglich ist.
- Die Verringerung der Belastung durch finanziellen Stress gibt LGBTQ+-Personen die Möglichkeit, sich mit anderen Problemen zu befassen, mit denen die Gemeinschaft konfrontiert ist.
Mit mindestens 7 % der Amerikaner, die sich im Jahr 2022 als LGBTQ+ identifizieren, ist unsere Gemeinschaft laut jüngsten Volkszählungsdaten die am schnellsten wachsende Minderheit in den Vereinigten Staaten berichtet von The Pride Co-op. Die Community verfügt über eine Kaufkraft von fast 1,4 Billionen US-Dollar.
Dennoch nutzen LGBTQ+-Amerikaner seltener als Amerikaner insgesamt Finanzinstrumente wie Altersvorsorge und Nachlasspläne, und zwei Drittel erleben einen hohen finanziellen Stress, der damit verbunden ist, mit den grundlegenden Lebenshaltungskosten Schritt zu halten. laut einer Studie vom Investmentdienstleistungsunternehmen The Motley Fool und dem LGBTQ+-Blog Debt Free Guys für persönliche Finanzen.
Es ist keine Überraschung, dass Vermögensaufbau ein relativ neues Gesprächsthema für unsere Community ist. Die meiste Zeit der Geschichte waren queere und transsexuelle Menschen mit dem Überleben beschäftigt.
„So viele Jahre lang konnten wir nicht anerkennen, dass wir überhaupt existieren“, sagte John Schneider, Mitbegründer und Miteigentümer Schuldenfreie Jungs und ist Mitveranstalter der “Queer Money“-Podcast mit seinem Ehemann David Auten. „Es ist ein bisschen schwierig, sich auf den Überfluss zu konzentrieren, wenn Sie versuchen, an diesem Tag am Leben zu bleiben oder nicht verprügelt zu werden … Ich denke, wir sind endlich in dieser Phase unserer Geschichte, in der wir vielleicht tatsächlich anfangen können, dieses Gespräch zu führen. “
Warum wir Wohlstand in der LGBTQ+-Community aufbauen müssen
Wenn Sie Wörter wie „Reichtum“ und „Investieren“ hören und zusammenzucken, sind Sie nicht allein. Fast die Hälfte der LGBTQ+-Amerikaner wurde von jemandem im Finanzdienstleistungsbereich diskriminiert, und wir alle leben in einem System, in dem Unternehmen und Finanzinstitute Anreize erhalten, Führungskräfte zu unterstützen, die routinemäßig gegen unsere Interessen arbeiten.
Welchen Grund sollten wir haben, an einem System teilzunehmen, das sich bis vor kurzem nicht einmal die Mühe gemacht hat, unsere Existenz anzuerkennen?
Hier ist einer: Reichtum in unserer Kultur bedeutet Sicherheit und Macht, und die LGBTQ+-Community kann diese einsetzen, um etwas zu bewegen.
„Wenn wir die psychischen Auswirkungen von finanziellem Stress reduzieren können“, sagte Auten, „gibt uns das die Möglichkeit, ein bisschen stabiler zu sein, wenn es darum geht, mit einigen der anderen Dinge umzugehen, die wir angegriffen haben aus.”
Schneider fügte hinzu, dass der Aufbau von Wohlstand in der Gemeinschaft bedeutet, dass wir auch selbsttragend werden und uns nicht mehr auf Unternehmensspender verlassen können, um Organisationen wie die Human Rights Campaign zu finanzieren, die sich für unsere Rechte einsetzen.
„Diese Fülle, dieser Wohlstandsaufbau wird uns die Zeit, das Geld und die Autonomie geben, um zu unseren eigenen Bedingungen für unsere Rechte kämpfen zu können“, sagte er.
Das Duo wies darauf hin, dass queere Medien die Bedrohungen für LGBTQ+-Rechte im ganzen Land ausführlich behandeln, aber selten praktische Schritte anbieten, um sich zu wehren. Und nur wenige stellen die Verbindung zwischen diesem Kampf und der Macht, Wohlstand innerhalb der Gemeinschaft aufzubauen, so her, wie es viele andere historisch marginalisierte Gemeinschaften getan haben.
“Wir können viel mehr tun, als nur alle paar Jahre wählen zu gehen”, sagte Schneider. „Wir können in der Zwischenzeit etwas tun und diese finanzielle Fülle erreichen, damit wir die Organisationen und Menschen und Anliegen finanzieren können, die für unsere Rechte kämpfen.“
Wie LGBTQ+-Leute anfangen können, Vermögen aufzubauen
Loren Mattia, Marketingleiter bei der LGBTQ+-Banking-Plattform Tageslichtermutigt uns, unsere Beziehung zu Geld zu überdenken und früher oder später Schritte zu unternehmen, um sie zu verbessern.
„Der Aufbau einer gesunden Beziehung zu Geld kann anfangs eine Herausforderung sein, aber es lohnt sich immer“, sagte Mattia.
Vermögensaufbau für LGBTQ+-Leute sieht nicht viel anders aus als für unsere Cishet-Kollegen. Aber die Beziehung zu Geld, die wir in diese Schritte einbringen, könnte völlig anders sein. Hier sind einige Tipps zum Aufbau von Wohlstand innerhalb der LGBTQ+-Community.
1. Sprechen Sie über Geld
Das Schweigen und die Stigmatisierung rund um Geld zu brechen, ist einer der wichtigsten Schritte, um nicht nur individuellen Wohlstand aufzubauen, sondern auch Gerechtigkeit für die Gemeinschaft.
„Wir müssen als Gemeinschaft lauter sein, um dieses Gespräch zu führen“, sagte Schneider. Er suggeriert, dass wir eher davor zurückschrecken, über Geld zu sprechen, „weil es uns unangenehm ist oder weil wir Überfluss mit Raubrittern gleichsetzen“.
Eine gesunde Beziehung zu Geld beginnt mit der Überwindung von Stigmatisierungen in Bezug auf Schulden und niedrigem Einkommen und der Überwindung von Geldkämpfen in sicheren Räumen sowie dem Lernen, Aufstiegsmobilität und (gerechten) Vermögensaufbau zu feiern, anstatt sie zu verteufeln.
2. Holen Sie sich Hilfe bei der Familienplanung und anderen einmaligen Kosten
Es kann teuer sein, LGBTQ+ zu sein.
„Für viele queere und transsexuelle Menschen gibt es zusätzliche Kosten, die sie bezahlen müssen, nur um zu existieren: geschlechtsbejahende Operationen, Kosten für die Familienplanung, Anwaltskosten für Ehen und mehr“, bemerkte Mattia.
Schneider und Auten fügten hinzu, dass viele LGBTQ+-Personen nach ihrem Coming-Out die familiäre Unterstützung und den Zugang zu Ressourcen verlieren. Sie mussten ihre eigene Hochzeit im Jahr 2018 vollständig bezahlen, ein Kostenfaktor, bei dem die Eltern vieler Cishet-Paare traditionell helfen.
Von der Familie abgeschnitten zu sein, kann auch bedeuten, den Zugang zu Hilfe bei täglichen Rechnungen wie Miete, Nebenkosten und einem Handytarif für die Familie zu verlieren und keine Hilfe bei einer Anzahlung für den Kauf eines Eigenheims zu erhalten.
All diese Ausgaben, ob groß oder klein, sind Geld, das Sie nicht auf ein Spar- oder Anlagekonto legen können, um Ihre Zukunft zu sichern.
Die Kosten müssen Sie nicht alleine tragen. Suchen Sie nach Organisationen, die Zuschüsse zur Unterstützung von LGBTQ+-Personen anbieten, darunter:
- Familienfördernde Zuschüsse für Adoptions- und Fruchtbarkeitsbehandlungen.
- Für The Gworlds Stipendien die schwarzen Transgender-Menschen helfen, Miete, geschlechtsbejahende Pflege, Zuzahlungen im Gesundheitswesen und Reisen zu bezahlen.
- Stolz finanzielle Hilfen für geschlechtsbejahende Gesundheits- und Wellnesspflege.
- Gemeinschafts- und Basisfonds Angebot von Ressourcen für LGBTQ+-Personen, die von der Pandemie betroffen sind.
- Ressourcen für LGBTQ+-Jugendliche Obdachlosigkeit erleben.
3. Beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen
Der Aufbau von Vermögen, insbesondere wenn Sie bei Null anfangen, erfordert Zeit. Verschieben Sie das Sparen nicht als etwas, an das Sie in Zukunft denken werden. Zeit ist Ihr Freund, wenn es Ihr Ziel ist, Ihr Geld zu vermehren.
Jeder Geldbetrag auf einem Spar- oder Anlagekonto kann von Zinseszinsen und Renditen profitieren – und dieser Vorteil wächst mit der Zeit.
„Besonders für LGBT+-Personen ist es wichtig, eher früher als später in ihre finanzielle Zukunft zu investieren“, sagte Mattia.
Sie können klein anfangen: Überweisen Sie 10 US-Dollar von jedem Gehaltsscheck auf ein Sparkonto bei Ihrer Bank oder investieren Sie Ihr übriges Kleingeld in Exchange Traded Funds (ETFs) über eine einfache persönliche Finanz-App wie Acorns.
Sie können Ihre Beiträge jederzeit erhöhen, wenn sich Ihre finanzielle Situation in Zukunft verbessert, aber Sie können nicht zurückgehen und von Geld profitieren, das Sie nicht angespart haben.
4. Finden Sie einen queerfreundlichen Finanzberater
Ein Anlageberater oder Finanzplaner kann Ihnen helfen, einen Plan für Ihr Geld zu erstellen, der auf Ihren aktuellen und zukünftigen Zielen basiert. Sie müssen mit jemandem zusammenarbeiten, der Sie und Ihre Familie respektiert und Ihre einzigartigen finanziellen Bedürfnisse versteht.
Um einen Finanzberater zu finden, der zu Ihnen passt, durchsuchen Sie Datenbanken wie z Machen wir einen Plan vom CFP-Vorstand und der Nationaler Verband der persönlichen Finanzberater. Suchen Sie in Ihrer Postleitzahl nach gebührenpflichtigen Treuhandberatern und filtern Sie nach Begriffen wie „LGBTQ-Familie“. Sie können auch LGBTQ+-identifiziert finden Finanzplaner durch das Gay Lesbian Directory.
5. Erstellen Sie einen Plan zum Umgang mit Schulden
Laut einer Umfrage von The Motley Fool/Debt Free Guys haben LGBTQ+-Amerikaner eher Studien-, Kreditkarten- und Privatdarlehensschulden als die allgemeine Bevölkerung. Wir verdienen im Durchschnitt auch weniger Geld als Cishet-Kollegen mit demselben Bildungsniveau, was es schwieriger macht, diese Schulden zu bewältigen.
Möglicherweise müssen Sie die täglichen Ausgaben priorisieren oder Rücklagen aufbauen, bevor Sie Schulden zurückzahlen, und das ist in Ordnung. Aber das Tragen von Schulden kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, später Wohlstand aufzubauen, also ignorieren Sie es nicht ganz.
Berücksichtigen Sie die Auswirkungen Ihrer Schulden auf Ihre gesamten finanziellen Verhältnisse. Steigen Zinsen und Gebühren in die Höhe? Ist ein Inkassobüro hinter Ihnen her? Könnte Ihr Lohn für überfällige Zahlungen gepfändet werden? Könnten Sie Ihr Haus, Auto oder andere Sicherheiten verlieren? Benötigen Sie eine höhere Kreditwürdigkeit, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen?
Legen Sie basierend auf den möglichen Folgen Ihrer Schulden Prioritäten und Rückzahlungspläne fest, die Sie finanziell absichern und Ihnen helfen, Spielraum zum Sparen und Investieren zu schaffen.
6. Trennen Sie „Reichtum“ von „Luxus“
Verwechseln Sie die Sicherheit des Reichtums nicht mit dem Drumherum: Luxusautos, Kleidung oder Urlaub. Geld kann viel mehr tun, als dir Dinge zu kaufen, um den Leuten zu beweisen, dass du reich bist.
Wenn Sie Reichtum mit den Insignien des Luxus entkoppeln, können Sie Ihr Geld gemäß Ihren Werten verwenden.
Unternehmen ermutigen uns gerne, unsere 1,4 Billionen Dollar Kaufkraft in den fabelhaften Lebensstil zu stecken, von dem sie uns glauben machen wollen, dass er eine Voraussetzung dafür ist, schwul zu sein. Aber die finanzielle Stabilität und politische Macht, die wir durch die Umleitung dieser Mittel gewinnen können, ist auf lange Sicht viel mehr wert.
„Lasst uns den zusätzlichen Cocktail auslassen, lasst uns die bodenlose Mimose für ein Wochenende auslassen“, sagte Auten, „und lasst uns dieses Geld für das einsetzen, was für uns wirklich wichtig ist, und das ist die Wahrung unserer Rechte.“
7. Arbeiten Sie für sich
Unternehmertum ist eine wichtige Alternative für LGBTQ+-Personen und andere, die in der traditionellen Belegschaft diskriminiert werden. Für sich selbst zu arbeiten, umgeht Diskriminierung nicht vollständig – Sie müssen Kunden immer noch sorgfältig auswählen und stoßen möglicherweise auf Finanzierungsbarrieren –, aber es ist für viele ein sichererer Weg.
Der Aufbau von Eigentum an etwas ist auch ein wichtiger Weg, um Wohlstand aufzubauen. Setzen Sie Ihre Bemühungen in die Entwicklung eines Geschäftsvermögens, das Sie besitzen – und das Sie eines Tages ganz oder in Teilen verkaufen können – anstatt Gewinne für jemand anderen zu erzielen.
8. Investieren Sie in stabiles Wachstum
Wenn du gerade erst mit dem Investieren anfängst, befolge diese eine einfache Regel: Kaufe keine einzelnen Aktien.
Mikroinvestitions-Apps sind in den letzten Jahren populär geworden, um Investitionen zu „demokratisieren“ – Sie können sich mit nur 1 oder 5 US-Dollar auf einmal in den Aktien- (oder Kryptowährungs-) Markt einkaufen. Das Umgehen von Gatekeepern und das Erweitern des Zugriffs ist großartig, aber die meisten dieser Apps ähneln eher Glücksspielen oder Spielen, als dass sie tatsächlich in Ihre Zukunft investieren.
Das liegt daran, dass Sie nicht vorhersagen können, was diese Vermögenswerte in Zukunft tun werden – selbst die meisten Fachleute, die Aktien für ihren Lebensunterhalt auswählen, können Ihre Chancen, mit verwalteten Anlagen Geld zu verdienen, nicht erhöhen.
Legen Sie Ihr Geld stattdessen in Indexfonds und indexbasierte ETFs an, die die Wertentwicklung eines Aktienindex wie dem S&P 500 nachbilden. Studien haben wiederholt gezeigt, dass aktiver Handel diese Strategie nicht übertrifft.