Eine aktuelle Umfrage von Goldman Sachs Asset Management zeigt, dass die Altersvorsorge von US-Mitarbeitern erheblich von einem „finanziellen Wirbel“ konkurrierender finanzieller Verpflichtungen beeinflusst wird, darunter Kreditkartenschulden, Rückzahlungen von Studiendarlehen, Ersparnisse für das Studium und Pflegekosten. Der am Dienstag veröffentlichte Bericht hebt hervor, dass unerwartete finanzielle Herausforderungen die Altersvorsorge eines Mitarbeiters um bis zu 37 % verringern können.
Die Umfrage mit dem Titel „Tiefer in den Finanzstrudel eintauchen: Ein Weg nach vorn“ ergab, dass sich der Finanzstrudel im vergangenen Jahr verschlimmert hat, obwohl mehr US-Mitarbeiter ihre Ersparnisse erhöht haben und zuversichtlicher sind, ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Die Umfrage umfasste Antworten von 3.673 Berufstätigen und 1.588 Rentnern im Alter von 50 bis 75 Jahren.
Unter den Teilnehmern gaben 44 % an, dass sie sich bei einem Jobwechsel mindestens einmal Altersguthaben auszahlen lassen, ein leichter Anstieg gegenüber 42 % im Jahr 2022. Darüber hinaus mussten 42 % das Sparen für den Ruhestand aufgrund finanzieller Schwierigkeiten einstellen (gegenüber 33 % im Jahr 2022). 39 % verließen die Arbeitswelt, um sich um jemanden zu kümmern, der ihnen nahe steht (gegenüber 22 %).
Etwa 29 % der Befragten gehen davon aus, dass steigende Zinsen, hohe Inflation und Marktvolatilität ihren Ruhestand um ein bis drei Jahre verzögern werden. Die Hälfte der befragten Rentner ging früher als erwartet in den Ruhestand, wobei 47 % aus Gründen außerhalb ihrer Kontrolle, wie z. B. Pflege oder schlechtem Gesundheitszustand, in den Ruhestand gingen.
Die Umfrage ergab außerdem, dass nur 36 % der US-Arbeitnehmer über mindestens drei Monatseinkommen für Notfälle gespart haben. Chris Ceder, leitender Rentenstratege bei Goldman Sachs Asset Management, hob diese Bedenken in einem Webinar hervor, in dem die Ergebnisse des Berichts besprochen wurden.
Obwohl viele Mitarbeiter ihre Altersvorsorge selbstständig verwalten, beantworteten nur 13 % die „Big Five“ der standardisierten Finanzkompetenzfragen richtig, um das Verständnis der Zins-, Inflations-, Zinseszins- und Diversifikationsprinzipien zu testen. Diejenigen, die richtig geantwortet hatten, gaben mit geringerer Wahrscheinlichkeit an, dass ihre Altersvorsorge von den Finanzturbulenzen betroffen sei.
Die Umfrage ergab auch, dass eine solide Finanzplanung für den Ruhestand von entscheidender Bedeutung ist. 79 % der Arbeitnehmer mit einem Plan gaben an, dass ihre Altersvorsorge auf dem richtigen Weg oder früher als geplant sei, im Vergleich zu 34 % ohne Plan.
In Bezug auf das Ruhestandseinkommen stellte Goldman fest, dass 42 % der Rentner im Ruhestand ein Einkommen haben, das 50 % oder weniger ihres Vorruhestandseinkommens beträgt, einschließlich Sozialversicherung. Nur 53 % gaben an, mit ihrem Einkommensniveau im Ruhestand zufrieden zu sein.
Zu den möglichen Lösungen, um die Auswirkungen konkurrierender finanzieller Prioritäten zu mildern, zählte Goldman eine Erhöhung der Ersparnisse für Notfälle, eine bessere Finanzkompetenz, personalisierte Finanzpläne für den Ruhestand und mehrere Einkommensquellen im Ruhestand.
Kathleen Barber, Vizepräsidentin und Leiterin für Unternehmensleistungen und Vergütung bei Goldman Sachs, stellte fest, dass der SECURE 2.0 Act von 2022 Unternehmen zwar die Implementierung optionaler Notfallsparfunktionen ermöglicht, sie jedoch noch nichts von den Unternehmen gehört hat, mit denen Goldman über die Implementierung dieser Funktionen zusammenarbeitet. Einige Unternehmen gewähren ihren Mitarbeitern jedoch Zugang zu speziellen Sparkonten und ermöglichen Lohnabzüge für Notsparen.
Während sich der SECURE 2.0 Act von 2022 auf die Verbesserung beitragsorientierter Pläne konzentrierte, enthielt er auch mehrere Bestimmungen im Zusammenhang mit leistungsorientierten Plänen. Eine dieser Bestimmungen, Abschnitt 606, erleichterte die Anforderungen für überfinanzierte Renten, die Übertragungen auf einen 401(h)-Plan für medizinische Leistungen für Rentner vornehmen, die als 420-Übertragungen bekannt sind (für Abschnitt 420 des Internal Revenue Code, der dies zulässt). Trotz dieser Lockerung dürften nur wenige Pensionskassen davon profitieren.
Chris Lyon, Leiter Defined Contribution bei Goldman Sachs, betonte, wie wichtig es ist, dass Arbeitgeber Arbeitnehmern und Rentnern integriertere, personalisiertere und effektivere Lösungen zur Unterstützung ihrer Ruhestandsziele bieten.
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