Lernen Sie eine 30-Jährige kennen, die 110.000 US-Dollar an Studienschulden hat und ihren Job in der Hoffnung auf einen Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst gewählt hat – aber ihr Gleichgewicht wächst einfach weiter

• Kjerstin Laine, 30, schuldet Studentenschulden von über 110.000 US-Dollar aus Bachelor- und Masterprogrammen.
• Theoretisch bietet Laines Karriere im gemeinnützigen Sektor einen Weg zur Vergebung.
• Aber die Zinsen bedeuten, dass sie es kaum abbezahlt hat, und Bidens Vergebung ist nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Wie Millionen von Kreditnehmern von Studentendarlehen befindet sich Kjerstin Laine in der Schwebe.

Für Laine, eine 30-Jährige, die über 110.000 US-Dollar an Studienschulden hat, sind die 20.000 US-Dollar an Vergebung, die sie von Präsident Joe Bidens Plan erhalten soll, nur ein Tropfen auf den heißen Stein. Als College-Studentin der ersten Generation, deren Schulden den Verlauf ihrer Karriere geprägt haben, befürchtet sie, dass ihr Kontostand noch weiter ansteigen wird, nachdem die Zahlungspausen aus der Pandemie-Ära enden und die Zinsen wieder ansteigen.

„Ich versäume nie eine Zahlung, bin immer pünktlich, und trotzdem gehen meine Guthaben nie zurück“, sagte Laine gegenüber Insider. „Ich verstehe nicht, wie die Leute nicht sehen können, dass mit diesem Bild etwas nicht stimmt.“

Obwohl sie das College absolvierte und Maßnahmen zur Kostensenkung ergriff, schloss Laine ihr Studium 2014 mit einer Gesamtschuld von 98.000 US-Dollar aus ihrem Grund- und Aufbaustudium ab. In den acht Jahren seither haben anfallende Zinsen ihr Guthaben trotz beständiger Rückzahlung auf den heutigen Stand gebracht.

Laine entschied sich für ihren Job in der Kommunikation bei einer gemeinnützigen Bildungsvertretung, weil er gut zu ihren Fähigkeiten passte – und weil er sie für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst vorbereiten konnte, der staatlichen und gemeinnützigen Arbeitnehmern Studentenschulden nach 10 Jahren qualifizierender Zahlungen erlässt .

Aber dieses Programm war in der Vergangenheit voller Fehler, und sie pausierte diese Strategie kürzlich, um einen Job in einer Marketingagentur mit einem Gehalt anzunehmen, das sie viel näher an die 90.000 Dollar heranbringt, die sie nach Schätzungen der Bundesregierung in einem Jahr verdienen müsste, um sie zurückzuzahlen Schuld. Sie zahlt auch medizinische Schulden ab.

„Ich musste natürlich auch den gemeinnützigen Sektor verlassen, um in die Nähe zu kommen“, sagte sie. “So ist es also Catch-22.”

Laine ist eine von ihnen viele Millionen der US-Kreditnehmer stecken in einer unhaltbaren Situation. Sie ist dankbar für die Erleichterung, die sie bekommen wird, aber sie ist sich nicht sicher, ob sie sich die monatlichen Zahlungen leisten kann, wenn sie im Januar neu starten. Darüber hinaus haben bisher zwei Bundesgerichte die Umsetzung von Bidens Plan, Studentenschulden in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar zu erlassen, gestoppt, was viele in der Schwebe lässt und darauf wartet, zu erfahren, ob oder wann sie Erleichterungen erhalten werden.

Ihre Situation weist auf die größeren strukturellen Probleme hin, die der Studentenschuldenkrise zugrunde liegen, bei der Studenten der ersten Generation und mit niedrigerem Einkommen enorme Schuldenlasten auf sich nehmen, um voranzukommen und ihr Einkommen zu steigern, sich aber immer noch unter ständig wachsenden Salden begraben finden. Viele, wie Laine, haben ihr Leben um die Hoffnung auf Hilfe herum gestaltet – jetzt, wo sie in irgendeiner Form da ist, reicht sie vielleicht nicht aus.

„Das Schwierigste ist, dass ich diesem System vertraut habe, von dem mir schon in jungen Jahren gesagt wurde, dass es mein Weg zum Wohlstand oder zu einem anständigen – nichts Übertriebenen – sein würde, sondern zu einem anständigen bürgerlichen Leben, in dem ich dem etwas zurückgeben könnte Gemeinschaft, die mir geholfen hat, mich großzuziehen und mich durch Bildungsprogramme, Essensprogramme und solche Dinge unterstützt hat”, sagte Laine. „Und es fühlt sich an, als wäre das jetzt ein großes gebrochenes Versprechen.“

Die Zinsen für Studentendarlehen können explodieren, was bedeutet, dass die Guthaben nicht sinken – und steigen könnten

Als College-Studentin in Kalifornien arbeitete Laine an verschiedenen Stellen in Restaurants und Lebensmittelgeschäften. Sie besuchte im Sommer und Winter Kurse an ihrer örtlichen Volkshochschule und an ihrer Universität, um zu versuchen, ihre Ausgaben zu senken. Sie schloss ihr Studium 2012 ab, ein Semester früher, um die Kosten zu senken, und machte für ihren Bachelor-Abschluss in Journalismus insgesamt fast 18.000 US-Dollar Schulden.

Sie besuchte eine „Traumschule“ für einen Master in Journalismus, arbeitete immer noch Teilzeit und verließ sie 2014 mit zusätzlichen 80.000 Dollar Schulden. Am Ende ihrer Schulzeit wurde sie wegen Dehydrierung ins Krankenhaus eingeliefert, nachdem sie sagte, sie sei selbst gelaufen zottig.

Trotz beständiger Zahlungen sind Laines Schulden in den Jahren seit ihrem Abschluss gewachsen. Es kommt auf die Frage der Kapitalisierung von Zinsen an, wenn aufgelaufene Zinsen auf den Kapitalsaldo eines Kreditnehmers anhaften und dazu führen können, dass die Schuldenlast viel größer ist als die ursprünglich geliehene.

Bidens Regierung hat Schritte unternommen, um die Kapitalisierung von Zinsen zu verhindern. Im Juli veröffentlichte es einen Vorschlag, die Praxis in allen Fällen zu beenden, die nach dem Hochschulgesetz nicht erforderlich sind, wie z. B. Nachsichtszeiten, aber diese Änderungen werden erst im nächsten Jahr umgesetzt. Und die Kreditnehmer haben immer noch Mühe, den Überblick über ihre Zahlungen zu behalten.

Für Kreditnehmer wie Laine könnten die Zinsen innerhalb weniger Jahre jede von Bidens Erleichterung, die sie erhielt, zunichte machen.

„Ich zahlte 300 Dollar, bis die Pandemie ausbrach. Ich zahlte 300 Dollar im Monat, glaube ich, für drei bis vier Jahre, und mein Guthaben ging nie zurück“, sagte sie. “Sie sind immer aufgegangen.”

Staatsbedienstete wie Laine können ihre Schulden erlassen bekommen – aber viele können sich nicht einmal mit ihrem Kreditdienstleister in Verbindung setzen

Während Laine eine große Befürworterin der Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst ist, sagte sie, dass sie „von ihren eigenen Problemen geplagt“ wurde.

Das Unternehmen, das das gesamte Portfolio für den Erlass von Darlehen im öffentlichen Dienst verwaltet – MOHELA – macht die Sache nicht einfacher. Nachdem eine Reihe von Kreditunternehmen im vergangenen Jahr ihre Bundesverträge beendet hatten, wurden alle bei PSLF registrierten Kreditnehmer zu MOHELA übertragen, und der Prozess verlief nicht reibungslos.

Insider sprach zuvor mit zwei Kreditnehmern, die einfache Fragen zu ihren PSLF-Zahlungen beantwortet haben wollten, aber am Ende Stunden am Telefon verbrachten und nicht einmal mit einem Vertreter verbunden wurden, der ihre Fragen beantworten konnte.

„Ich mache mir wirklich Sorgen um MOHELA als Dienstleister insgesamt“, sagte Laine.

Während MOHELA die stundenlangen Wartezeiten nie kommentierte, sagte Scott Buchanan, der Geschäftsführer der Student Loan Servicing Alliance – einer Gruppe, die Bundesdarlehensverwalter vertritt – zuvor gegenüber Insider, dass das Bildungsministerium entschieden habe, wie viele Ressourcen es Kreditunternehmen gegeben habe wirkt sich darauf aus, wie viele Kundenbetreuer sie einstellen können.

Aber der PSLF-Verzicht lief Ende Oktober aus, wodurch frühere Zahlungen, einschließlich der zuvor als nicht förderfähig erachteten, für den Fortschritt der Vergebung angerechnet werden konnten. Die Abteilung hat kürzlich dauerhafte PSLF-Korrekturen für nach Ablauf des Verzichts eingeführt, aber das beseitigt nicht die Verwirrung, die einige Kreditnehmer möglicherweise mit ihrem Zahlungsverhalten haben.

„Ich würde nichts lieber tun, als meine gesamte Karriere diesem Sektor widmen zu können“, sagte Laine. „Alle meine Karriereentscheidungen drehen sich irgendwie um diese Schulden, und das ist ein wirklich harter, nicht lustiger Ort.“

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