Wenn Sie Geld zu investieren haben und damit Gutes für den Planeten oder die Gesellschaft tun möchten, sind Sie Teil eines globalen Trends. Ethische oder nachhaltige Geldanlagen – die seit mehr als 40 Jahren immer beliebter werden – sind heute im Investment-Mainstream angekommen.
Nach Angaben des Finanzdienstleistungsgeschäfts haben im vergangenen Jahr allein in Europa nachhaltige Fonds und solche, die nach den Grundsätzen des Umweltschutzes, des Sozialen und der Unternehmensführung (ESG) investieren, Investitionen in Höhe von 233 Milliarden Euro (200 Milliarden Pfund Sterling) angezogen Morgen Stern. Das war fast doppelt so viel wie im Jahr 2019.
Mobile Apps und Crowdfunding-Plattformen machen ethische Investitionen zugänglicher denn je. Aber bei so viel Auswahl und unterschiedlichen Definitionen von Nachhaltigkeit kann es entmutigend sein, ein ethischer oder nachhaltiger Investor zu werden – insbesondere, wenn Sie zum ersten Mal investieren. Es kann daher sinnvoll sein, Dinge in einzelne Schritte und Aktionen aufzuteilen.
Finde deine eigenen ethischen Werte heraus
Der erste Schritt sollte darin bestehen, Ihre Werte zu verstehen, wie sich diese in Ihren Investitionen widerspiegeln sollen und was Sie mit Ihrer Investition erreichen möchten. Wollen Sie es vermeiden, in „Sünde“-Aktien wie Waffen-, Tabak- oder Alkoholunternehmen zu investieren (eine Anlagemethode namens „Negativ-Screening“) oder nur in Unternehmen mit einem guten ESG-Rating investieren (Positiv-Screening)?
Vielleicht möchten Sie mit Ihrem Geld bestimmte Ziele erreichen, wie zum Beispiel die Bekämpfung des Klimawandels oder den Zugang zu sauberem Wasser?
„Seien Sie bereit, pragmatisch zu sein, aber denken Sie auch an Ihre roten Linien“, sagt Julian Parrott, Partner bei Ethische Zukunft, ein in Edinburgh ansässiges Finanzplanungsunternehmen, das nur berät, was es als ethische Investitionen einstuft. “Wenn Sie nicht viel Geld haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie ein maßgeschneidertes Portfolio erstellen können, das alle Ihre Dos and Don’ts ankreuzt.”
Unterscheiden Sie zwischen verschiedenen Arten von ethischem Investieren
Überlegen Sie, in welche Sektoren und nicht in bestimmte Unternehmen Sie investieren oder in welche Sie investieren möchten, und warum.
Zu den gängigen Arten nachhaltiger Anlagen zählen „Integration“ (Investmentfonds, die ESG-Kriterien bei allen ihren Anlagen berücksichtigen) und „Engagement“, wenn Wertpapierfirmen ihre Beteiligungen an Unternehmen einsetzen, um sie zu mehr Nachhaltigkeit zu bewegen – zum Beispiel durch ihren Vorstand vielfältiger zu gestalten oder umweltschädliche Geschäftsaktivitäten zu beenden.
Es gibt auch „Impact Investing“ – Investitionen in Unternehmen, die versuchen, neben einer finanziellen Rendite messbare soziale und ökologische Vorteile zu erzielen.
„Die Vermeidung umstrittener Unternehmen kann den Menschen ein gutes Gewissen geben, aber es hilft nicht viel, die Welt zu retten“, sagt Steve Waygood, Chief Responsible Investment Officer bei Aviva, dem erster großer Versicherer weltweit sich dazu zu verpflichten, bis 2040 ein „Netto-Null“-Unternehmen für CO2-Emissionen zu werden.
Jahreshauptversammlungen bieten Anlegern die Möglichkeit, sich mit Unternehmen im Bereich ESG auseinanderzusetzen und diese herauszufordern, sei es durch Abstimmung über Unternehmensbeschlüsse, das Einreichen von Fragen oder die gemeinsame Einflussnahme auf Richtlinien durch Organisationen wie ShareAction, eine Wohltätigkeitsorganisation für „verantwortungsvolles Investieren“.
„Unternehmen müssen von ihren Eigentümern herausgefordert werden, bevor sie ändern, was sie tun und wie sie es tun“, sagt Waygood. „In der Regel sollten Anleger, die Veränderungen unterstützen möchten, sicherstellen, dass sie ihre Stimme bei den Hauptversammlungen nutzen. Und nur als letztes Mittel mit den Füßen abstimmen.“
Vergiss deine Rente nicht
Ethisches Investieren ist nicht nur eine Alternative zum Investieren in Aktien. Renten sind oft eine übersehene Quelle des privaten Vermögens – und damit Einfluss.
Denn viele von uns sind es mittlerweile gewohnt, beim Einkaufen mit dem Portemonnaie abzustimmen – etwa indem wir bewusst ethisch bewusstere Haushaltsmarken, recycelbare Verpackungen wählen und auf Fast Fashion und unnötige Flugreisen verzichten. Auf diese Weise versuchen wir, den geringen Einfluss, den wir haben, zu nutzen, um die Welt zu einem besseren Ort zu machen. Aber unsere Altersvorsorge hat aufgrund ihrer Größe oft noch mehr Schlagkraft. Ziehen Sie also in Betracht, Ihren Rententopf auf einen ESG-Fonds umzustellen, insbesondere auf einen Carbon Zero-Fonds.
Durch den Wechsel Ihrer Rente in einen verantwortungsvollen Investmentfonds wie den Aviva Investors Climate Transition Global Equity Fund, können Sie Ihren CO2-Fußabdruck erheblich reduzieren und so dazu beitragen, eine bessere Welt zum Leben und Ruhestand zu schaffen.
Lernen Sie die Grundlagen und verstehen Sie die Risiken
Bei jeder Investition raten Experten dazu, langfristig zu investieren, idealerweise fünf bis zehn Jahre oder länger, um Höhen und Tiefen an den Finanzmärkten zu überwinden. In was und wie Sie investieren, hängt davon ab, wie viel finanzielles Risiko Sie eingehen möchten und wann Sie in den Ruhestand gehen möchten.
Beachten Sie den üblichen Vorbehalt. Der Wert Ihrer Anlagen kann sowohl fallen als auch steigen. Möglicherweise erhalten Sie weniger als den eingezahlten Betrag zurück.
Die meisten Erstanleger investieren über einen nachhaltigen Fonds, der von einer Vermögensverwaltungsgesellschaft verwaltet wird. Es wird für Sie Anlageentscheidungen im Rahmen allgemeiner Prinzipien treffen, die hoffentlich Ihre Werte widerspiegeln.
„Wachstums“- und „Ertrags“-Fonds investieren in ähnliche Vermögenswerte – wie Anleihen, Unternehmensanteile, Immobilien und Bargeld. Wachstumsfonds zielen darauf ab, den Wert Ihrer Anlagen zu steigern, damit Sie in Zukunft möglicherweise gewinnbringend verkaufen können. Einkommensfonds zielen darauf ab, Ihnen ein regelmäßiges Einkommen zu verschaffen. Welche Art von Fonds Sie auch wählen, Sie müssen entscheiden, welches Risiko Sie für Ihre Investitionen eingehen möchten.
Natürlich passt die Bedeutung einer langfristigen Anlageperspektive besonders gut zu ethischem Investieren – was per Definition bedeutet, die langfristige Gesundheit der Menschen und des Planeten zu berücksichtigen, anstatt kurzfristigen Gewinnen nachzujagen.
Achte auf Grauzonen
Welchen Ansatz für nachhaltige Investitionen Sie auch wählen, seien Sie auf moralische Grauzonen vorbereitet.
„Viele der Probleme, die [sustainable/ethical] Fonds sind alles andere als schwarz und weiß, und leichte Unterschiede in den Strategien können dazu führen, dass ganz unterschiedliche Unternehmen in einem Fonds sind“, sagt Julia Dreblow, Gründerin von SRI Services und dem Datenbanktool Fund EcoMarket, die beide Informationen zu nachhaltigem Investment liefern.
Zum Beispiel kann ein Energieunternehmen aus dem Ölgeschäft aussteigen und sich auf erneuerbare Energien konzentrieren, aber noch über Ölvorkommen verfügen.
Tierschutz kann auch ethisch mehrdeutig sein, als Sie vielleicht denken. „Das Gebiet ist sehr komplex, da so viele Produkte gesetzlich vorgeschrieben sind, an Tieren getestet zu werden, darunter auch Medikamente“, sagt Dreblow. „Unternehmen zu meiden, weil sie an Tieren testen, wird von einigen Anlegern als unerlässlich und von anderen als Unsinn angesehen.“
So finden Sie heraus, ob Unternehmen Ihre Kriterien erfüllen
Als Ausgangspunkt haben die meisten Unternehmen eine Richtlinie zur Corporate Social Responsibility (CSR) oder eine Erklärung zur Nachhaltigkeit auf ihrer Website und in ihrem Geschäftsbericht. Für eine unabhängigere Sichtweise lohnt es sich, online nach Nachrichten zu suchen, die sich mit der Nachhaltigkeitsbilanz eines Unternehmens befassen.
Anleger, die detailliertere Informationen suchen, können die Nachhaltigkeit der Unternehmen und Fonds in ihrem Portfolio mit Hilfe von Online-Tools wie tumelo oder sugi.
Wenn Sie professionelle Beratung wünschen, um herauszufinden, wie nachhaltig Unternehmen wirklich sind, finden Sie einen Finanzberater, der sich auf ethisches und verantwortungsvolles Investieren spezialisiert hat Ethische Investmentgesellschaft.
Verwenden Sie Technologie, um die Dinge einfacher zu machen
Sie müssen nicht viele Bücher oder Papierkram durchforsten, um sich über Investitionen zu informieren. Online-Investmentplattformen – wie die von Aviva – können dabei helfen mach den Prozess einfacher und ermöglichen Ihnen die Auswahl aus Fonds, die ESG-Faktoren berücksichtigen. Die Online-Tools von Aviva enthalten ein Kontrollkästchen, mit dem Sie nach ESG-Fonds filtern können.
Unterdessen erweitern Technologie-Startups und Wohltätigkeitsorganisationen die Auswahl an ethischen Investitionen. Letztes Jahr, Der große Austausch eine Plattform für soziale und ökologische Investitionen ins Leben gerufen. Die von der Wohltätigkeitsorganisation The Big Issue mitbegründete Investment-Website bietet Zugang zu 36 Fonds.
Vielleicht möchten Sie einen Finanzberater damit beauftragen, einige der Kleinarbeit für Sie zu erledigen, aber es gibt viele kostenlose Informationen über nachhaltiges Investieren. Zu den nützlichen Websites gehören gemeinnützige Organisationen wie Machen Sie mein Geld wichtig, die erklärt, wofür Ihr Rentengeld angelegt ist, ShareAction, eine Bewegung für „verantwortungsvolles“ Investieren, und die Gut mit Geld Webseite.
Nachhaltige Geldanlage ist beliebter denn je. Der schwierigste Teil kann darin bestehen, herauszufinden, welche Werte für Sie am wichtigsten sind und wo Sie bereit sind, Kompromisse einzugehen. Danach sollte es möglich sein, einen Investmentfonds zu finden, der Ihren Kriterien entspricht, eine angemessene finanzielle Rendite bietet und dem Planeten hilft.
Um mehr zu erfahren, besuchen Sie aviva.de