Chefredakteurin Sarah Wheeler traf sich mit Matt Van Fossen, CEO von Absolute Eigenheimhypothek Und Technologien zur Hypothekenautomatisierung, um über seine einzigartige Sicht auf das Wohnungsökosystem zu sprechen und darüber, wie es die Art und Weise beeinflusst, wie er Technologie baut. Van Fossen leitet nicht nur einen Hypothekengeber und ein Technologieunternehmen, sondern ist auch deren Präsident Verband der Hypothekenbanken von New Jersey und Vorstandsmitglied der Community Home Lenders of America.
Sarah Wheeler: Du trägst viele Hüte. Wie beeinflussen all diese unterschiedlichen Rollen die von Ihnen entwickelte Technologie?
Matt Van Fossen: Wir entwickeln Technologien, die wir nicht nur verkaufen, sondern auch nutzen wollen. Diese Kultur spiegelt sich in unserem gesamten Unternehmen und in unseren Produktlinien wider. Ein Unterscheidungsmerkmal unserer Technologie besteht darin, dass viele Point-of-Sale-Systeme darauf ausgelegt sind, Kreditsachbearbeitern das Geschäft, das sie bereits haben, zu erleichtern. Während wir das tun, konzentrieren wir uns auch darauf, neue Geschäfte voranzutreiben – mit neuen Kunden, aber auch mit den Beziehungen, die sie bereits haben.
Wir konzentrieren uns auf Compliance und Datenerfassung an der Spitze des Trichters und schauen uns daher Folgendes an: Wie führen wir Kreditsachbearbeiter nicht nur in neue Technologien, sondern auch in neue Geschäftsmöglichkeiten ein?
SW: Wie sieht das ganz praktisch aus?
MVF: Uns wurde klar, dass wir uns auf die Immobilienmakler konzentrieren mussten, mit denen unsere Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten. In den letzten 10 Jahren haben sich Kreditsachbearbeiter daran gewöhnt, ihren Antrag direkt an den Empfänger weiterzuleiten und die App zu nutzen, aber was ist mit ihren Immobilienmakler-Kontrahenten? Im Moment müssen LOs die Agenten daran erinnern und ständig vor ihnen stehen und nach Empfehlungen fragen.
Ein Immobilienmakler verfügt jedoch nur über begrenzte Ressourcen, um seine Empfehlung zu steigern. Möglicherweise sind sie gerade mit dem Auto unterwegs, wenn sie einen Anruf oder eine Textnachricht erhalten. Dann müssen sie alle Informationen, die sie erhalten haben, manuell in ihr CMS eingeben. Deshalb haben wir das Point-of-Sale-System neu programmiert, damit wir bei der Software mit Agenten zusammenarbeiten können. Jetzt haben sie ihren eigenen Online-Antrag, aber es ist kein Antrag auf eine Hypothek, sondern ein Antrag auf den Kauf oder Verkauf eines Hauses.
Und wann immer der Makler diese Arbeitsabläufe nutzt, sind die Kreditsachbearbeiter nun in diese Informationen eingeweiht. LOs können problemlos von ihrem Telefon aus prüfen, ob eine Vorabgenehmigung erforderlich ist. Deshalb haben wir vieles von dem, was wir für Kreditsachbearbeiter entwickelt haben, rückentwickelt und auf Makler angewendet.
Wir haben im Grunde ein riesiges Kollaborationssystem geschaffen. Vom ersten Kontaktpunkt an wird der Kunde mit dem Agenten in eine digitale Umgebung eingeführt und kann während der gesamten Transaktion im selben Portal bleiben. Es ist dasselbe Portal, um Dokumente zu unterzeichnen, eClose zu nutzen, Wartungsinformationen zu erhalten und sogar Informationen nach dem Abschluss zu erhalten. Und wenn sie jemals eine neue Hypothek oder Umschuldung beantragen müssen, leben sie immer noch in diesem Hafen. Deshalb halten wir unsere Kunden vom ersten Kontaktpunkt bis zum Ende der Immobilientransaktion und für den Rest ihres Lebens in einer einzigen Ökosphäre.
SW: Was war das Aha-Erlebnis, das zu dieser Entwicklung geführt hat?
MVF: Ich verbringe Zeit mit vielen LOs und Agenten, nur im sozialen Kontext, und so kam das Aha-Erlebnis, als ich mit Freunden auf einer Reise war. Einer ist ein Agent und der andere ist ein LO, und beide mussten viermal vom Tisch zurücktreten, und mir wurde klar, dass der Agent neue Kundenempfehlungen erhielt und diese manuell an sein Team zurückgeben musste. Das hatte ich völlig übersehen – dass Immobilienmakler keine Online-Bewerbung haben. Ein LO kann den Link zu seinem Bewerbungsportal per SMS senden, nicht jedoch der Agent. Mir wurde klar, dass wir uns seit einem Jahrzehnt darauf konzentriert haben, diesen Prozess für LOs zu optimieren, aber unsere Gegenparteien im Stich gelassen hatten.
Aufgrund meiner Positionen bei einem Technologieunternehmen, einer Hypothekenbank und im Bereich der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften habe ich einen Überblick über alle drei Punkte dieses Dreiecks – und ich habe Entwickler, die es aufbauen können! Wenn ich gleichzeitig auf allen drei sitze, kann ich sehen, wie eng sie alle miteinander verbunden sind, und ich kann es bei meinem eigenen Kreditgeber testen. Ich bin ein Benutzer dieser Technologie, also bin ich der verrückte Wissenschaftler, der an sich selbst experimentiert! Ich kann einspringen und etwas codieren, einen Agenten anrufen, damit er vorbeikommt und es sich ansieht, und es dann zuerst bei meinen eigenen Kunden verwenden. Dann können wir über die Enterprise-Version nachdenken. Es ist fast eine Farm-to-Table-Programmierung.
SW: Bedeutet das also, dass Sie nur bauen statt kaufen?
MVF: Nein, denn es gibt verschiedene Plattformen, die einige erstaunliche Funktionen bieten. Wir bauen bestimmte Dinge auf, statt sie zu kaufen, aber man kann nicht alles übernehmen. Wir haben einige fantastische Technologiepartner in dieser Branche. Wir konzentrieren uns auf den Point-of-Sale, weil wir dadurch die Kontrolle über den Kreditsachbearbeiter, den Agenten und das Kundenerlebnis haben. Daher möchten wir dabei die Kontrolle übernehmen.
Aber selbst mit diesem Mini-POS für Agenten handelt es sich nicht um ein vollwertiges CRM, und sie müssen immer noch auf ihre CRM-Anbieter zurückgreifen, die beispielsweise bei Reisekampagnen besser sind. Und wir arbeiten mit großartigen Kreditvergabesystemen wie Encompass zusammen, um die Compliance und eine Datenbank aufrechtzuerhalten. Wir können nicht alle Möglichkeiten erobern, daher kommt es für uns auf die Strategie an und darauf, wo wir mit unserer eigenen Technologie den größten Erfolg erzielen und dann auf dem Markt nach strategischen Partnern suchen können.
SW: Was hält dich nachts wach? Sicherheit?
MVF: Ich denke ständig darüber nach und darüber, dass ich nicht nur für die Cybersicherheit meiner verschiedenen Unternehmen verantwortlich bin, sondern jetzt auch für meinen Point of Sale. Aber wir sind sehr einzigartig und die Architektur, die wir dafür gebaut haben, war vor mehr als einem Jahr nicht möglich. Anstatt also zwei Datenbanken zu haben – eine POS-Datenbank, in der sich die Leute online bewerben, und diese Bewerbung dann in eine andere Datenbank geht, in der Sie die PII speichern und diese über eine API synchronisieren –, machen wir das nicht auf diese Weise. Wir haben eine einzige Quelle der Wahrheit.
Wenn eine Bewerbung oder Empfehlungen eines Maklers eingehen, werden alle sofort angemeldet ICEs Umfassen. Wir haben keine Datenbank – alles geschieht sofort über eine verschlüsselte API-Transaktion, sobald die Anwendung darauf zugreift, geht sie in Encompass. Es gibt also nur einen Ort und Standort, an dem sich alle Kreditdaten befinden. Deshalb sind wir jetzt sicherer als je zuvor, weil EIS verfügt über eine phänomenale Informationssicherheit. Wir legen also eine Anpassungsebene darüber. Es handelt sich um eine hochgradig konfigurierbare, benutzerfreundliche Benutzeroberfläche, die eine Datenbank gemeinsam nutzt, anstatt zwei Datenbanken zu verwalten. Und das löst viele Cybersicherheitsprobleme.
Das andere, was mich auf dem Laufenden hält, sind die Hypothekenzinsen und der Zeitpunkt der quantitativen Lockerung. Was die Branche wirklich braucht, ist etwas Rückenwind in den Markt zu bringen.
Wenn man sich die drei Dinge ansieht, an denen ich beteiligt bin: Ich leite einen Kreditgeber, ich leite ein FinTech und ich bin in der Interessenvertretung tätig. Was all das löst, sind etwas niedrigere Zinsen. Das wird den Immobilienmarkt stärken und sicherstellen, dass unabhängige Hypothekenbanken in extrem volatilen Zeiten Stabilität haben. Dies stellt sicher, dass das Technologieunternehmen weiterhin innovativ sein wird, und all diese Dinge zusammen werden den Verbrauchern helfen, insbesondere Verbrauchern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen.