Als die COVID-19-Pandemie das Land im Jahr 2020 lahmlegte, wurden Titel- und Abwicklungsexperten als unverzichtbar erachtet und halfen den Verbrauchern weiterhin, Häuser zu kaufen und Hypotheken zu refinanzieren. Der Schutz von Eigenheimbesitzern steht immer im Mittelpunkt der Kernwerte der Rechtstitelversicherungsbranche: Führen, Liefern und Schützen.
Dazu gehören transparente und faire Eigentums- und Abwicklungsgebühren, die den Verbrauchern beim Kauf eines Eigenheims oder der Refinanzierung in Rechnung gestellt werden.
Initiativen zur Erhöhung der Erschwinglichkeit von Wohnraum veranlassen politische Entscheidungsträger und Regulierungsbehörden, neben anderen Interessengruppen, nach Möglichkeiten zu suchen, um Verbrauchern bei Problemen mit der Erschwinglichkeit zu helfen. Wir teilen diese Ziele.
In letzter Zeit gab es irreführende Behauptungen bezüglich der Nichtübereinstimmung von Titelgebühren. Wie ich erklären werde, gibt es eine strenge Regulierung unserer branchenspezifischen und bundesstaatlichen Offenlegungsanforderungen für alle Gebühren, die mit dem Erhalt einer Hypothek verbunden sind.
Die Eigentumsversicherung unterscheidet sich stark von anderen Versicherungsprodukten. Gegen eine einmalige Gebühr bieten Titelexperten die Gewissheit, dass Eigentumsrechte geschützt sind, indem sie in der Vergangenheit aufgetretene Titelprobleme identifizieren und beheben. Aufgrund dieses Vorabservices für Verbraucher und Kreditgeber hat die Titelbranche im Vergleich zu anderen Versicherungszweigen weitaus weniger Ansprüche.
Die Gebührenoffenlegung ist robust
Auf Bundesebene legt die TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID)-Regel strenge Richtlinien für die Art und Weise fest, wie Titel- und Vergleichsgebühren gegenüber Verbrauchern offengelegt werden, den Zeitpunkt dieser Offenlegungen und wann geänderte Umstände Änderungen der Offenlegungen zulassen.
Das American Land Title Association (ALTA) und seine Mitglieder arbeiteten eng mit der Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB), um bei der Entwicklung von Vorschriften für TRID zu helfen, die 2015 in Kraft traten. Unter TRID müssen alle Gebühren, die von Titel- und Abwicklungsunternehmen erhoben werden, dem Verbraucher sowohl in der Kreditschätzung als auch in der Abschlussoffenlegung offengelegt werden.
Zusätzlich zu TRID hat ALTA Best Practices entwickelt, denen Rechtstitel- und Abwicklungsunternehmen folgen, um sicherzustellen, dass Kunden die korrekte Rechtstitelversicherungsprämie und andere Tarife für erbrachte Dienstleistungen in Rechnung gestellt werden. Diese Best Practices tragen dazu bei, dass korrekte Gebühren für Titelversicherungsprämien, bundesstaatsspezifische Gebühren und Vermerke erhoben werden.
Unternehmen sollten auch sicherstellen, dass gegebenenfalls ermäßigte Zinssätze berechnet und berechnet werden, einschließlich Refinanzierungs- oder Wiederausgabezinsen. Die Best Practices ermutigen Unternehmen auch, Dateien nach der Abrechnung auf Qualität zu prüfen, um sicherzustellen, dass den Verbrauchern die vom Unternehmen festgelegten Sätze berechnet werden, und um rechtzeitige Rückerstattungen zu leisten, wenn eine Überzahlung festgestellt wird.
Die Preisregulierung ist streng
Die Eigentumsversicherungsbranche wird umfassend und systematisch von staatlichen Versicherungsabteilungen, dem CFPB durch RESPA und gegebenenfalls den Regeln der staatlichen Anwaltskammer/des Obersten Gerichtshofs reguliert.
Staatliche Versicherungsabteilungen überwachen die Praktiken und Tarife der Branche, um sicherzustellen, dass sie nicht übertrieben, unangemessen und ungerechtfertigt diskriminierend sind. Staatliche Aufsichtsbehörden erfassen jährliche Einnahmen- und Ausgabendaten von Rechtstitelversicherungsagenten und Versicherern zum Zwecke der Messung der Rentabilität, Wettbewerbsfähigkeit und Angemessenheit von Rechtstitelraten und -gebühren.
Verbrauchereinkäufe und Aufklärung sind von entscheidender Bedeutung
Forschung 2020 vom CFPB veröffentlicht, zeigte sich, dass TRID den Verbrauchern geholfen hat, ihre Kosten beim Abschluss eines Eigenheims besser zu verstehen. Das Büro berichtete, dass die Hauptvorteile und Kosteneinsparungen von TRID darin bestanden, Verbrauchern den Vergleich konkurrierender Angebote zu ermöglichen, Verbrauchern mehr Zeit zu geben, Fragen zu stellen, und effizientere Abschlüsse zu ermöglichen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Kosten für die Titelversicherung andere Dienstleistungen der Titelgesellschaft beinhalten können, wie z. B. die Durchführung der Titelsuche oder des Abschlusses. Beim Vergleich eines Tarifs mit einem anderen sollten Hauskäufer detaillierte Informationen darüber erhalten, was in diesem Tarif enthalten ist, um die Tarife gleichermaßen zu vergleichen.
Viele Verbraucher verlassen sich auf eine Empfehlung für eine Eigentumsgesellschaft von ihrem Immobilienmakler oder Hypothekengeber. Es ist jedoch wichtig, dass alle Hauskäufer daran denken, dass sie das Recht haben, eine Eigentumsversicherung abzuschließen und ihre eigene Eigentumsgesellschaft oder ihren eigenen Anbieter von Abwicklungsdiensten zu wählen.
ALTA hat eine Verbraucher-Website engagiert sich dafür, Hauskäufern dabei zu helfen, den Abschlussprozess und die Vorteile der Eigentumsversicherung zu verstehen. Die Website enthält eine Vielzahl von Ressourcen, die Verbrauchern beim Kauf einer Rechtstitelversicherung und Unternehmen bei der Abwicklung ihres Abschlusses helfen, die Schritte eines Abschlusses verstehen und ein Glossar mit allgemeinen Bedingungen und Gebühren enthalten.
All diese Schritte in Verbindung mit der Rolle der Bundes- und Landesregulierung haben den Zugang der Verbraucher zu Informationen über die Branche, ihre Dienstleistungen und Gebühren verbessert und ihre Möglichkeiten zum Vergleichen und Einkaufen von Eigentumsversicherungs- und Abwicklungsdiensten verbessert.
Die Titel- und Abwicklungsbranche besteht hauptsächlich aus kleinen Unternehmen, die ihren lokalen Gemeinschaften dienen und in jedem Bezirk der Vereinigten Staaten tätig sind. Die mehr als 140.000 Fachleute, die in dieser Branche arbeiten, arbeiten unermüdlich daran, den Abschlussprozess für Verbraucher zu vereinfachen und sicherzustellen, dass sie alle Informationen haben, die sie benötigen, um gute Entscheidungen beim Kauf eines Eigenheims zu treffen.
Diese Fachleute haben sich immer sehr um ihre Gemeinschaften gekümmert und geben durch Wohltätigkeitsorganisationen wie die ALTA Stiftung für gute Taten. Ihre Kunden gelten als ihre Nachbarn und Freunde. Titelprofis schützen weiterhin Eigentumsrechte und sichern das Eigenkapital und den Reichtum, den Familien während ihrer Reise zum Eigenheimbesitz anhäufen.
Diane Tomb ist Chief Executive Officer der American Land Title Association, dem nationalen Handelsverband, der die Versicherungsbranche für Landtitel vertritt.
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Der Beitrag Stellungnahme: Die Regulierung der Titelgebührensätze ist bereits rigoros erschien zuerst auf HousingWire.