Möchten Sie ein kleines Haus in Ihrem Garten bauen? So können Sie es finanzieren.

• Kleine Hinterhofhäuser, sogenannte ADUs, erfreuen sich immer größerer Beliebtheit.
• Trotz des Interesses kann es schwierig sein, eines zu finanzieren.
• Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie dies erreichen können.

Tiny Houses im Hinterhof, so genannte „Acessory Dwelling Units“ oder ADUs, erfreuen sich immer größerer Beliebtheit, da einige Landes- und Kommunalverwaltungen die Bebauungsbeschränkungen zurücknehmen.

Aber die Finanzierung von ADUs ist immer noch schwierig, da die Hypothekenrichtlinien nicht aufgeholt haben.

Das liegt daran, dass die staatlich unterstützten Hypothekengeber Fannie Mae und Freddie Mac den strengen Maßstab für alle anderen Hypothekengeber setzen.

„Bis Fannie und Freddie sagen: ‚Wir können eine Immobilie mit einer ADU übernehmen‘, werden viele Kreditgeber Angst davor haben, das zu tun, Angst davor, den Kredit in Zukunft für Fannie oder Freddie umzugestalten“, sagte Ryan O „Connell, Gründer von How To ADU, einer ADU-Interessenvertretung in Kalifornien.

Trotz dieser Einschränkungen gebe es Zahlungsmöglichkeiten, sagte er.

Überprüfen Sie die Bebauungsgesetze, um zu sehen, ob ADUs in Ihrer Gegend erlaubt sind. Wenn ja, finden Sie hier einige Möglichkeiten, die bei der Finanzierung helfen könnten.

Bar bezahlen

Wenn Sie das Glück haben, zwischen 100.000 und 400.000 US-Dollar an Bargeld herumliegen zu haben – die Kostenspanne für eine typische ADU –, können Sie Ihre ADU möglicherweise finanzieren, ohne Kredite aufzunehmen.

Dadurch geht es schneller, der Wert Ihrer Immobilie steigt und Sie haben gleichzeitig Flexibilität bei der Nutzung (Mietobjekt, Heim für erwachsene Kinder, Verkleinerung).

Wenn Sie es mieten, fließt das Einkommen direkt in Ihre Tasche – es sind keine Kreditzahlungen erforderlich – und gleicht schließlich das Geld aus, das Sie zu Beginn investiert haben.

Die Aussicht, Ersparnisse zu nutzen, kann entmutigend sein. Selbst am unteren Ende ist das mehr als die Kosten einer 20-prozentigen Anzahlung für ein durchschnittliches Haus in den USA, die im August 420.000 US-Dollar betrug. laut Redfin.

Informieren Sie sich über öffentliche Zuschüsse und verzeihliche Darlehen

Da der Wohnungsmangel immer schlimmer wird, versuchen Bundesstaaten und Kommunalverwaltungen, Wege zu finden, um den Wohnungsbau anzukurbeln – schnell und kostengünstig.

Drei Bundesstaaten – New York, Kalifornien und Vermont – Finanzierung der ADU-Entwicklung oder Verbesserung durch Förderprogramme.

Aber lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch.

Nur bestimmte Personen qualifizieren sich, und in manchen Fällen müssen die Mittel für bestimmte Teile des Projekts verwendet werden, sodass Sie wahrscheinlich eine zusätzliche Finanzierung für Ihre ADU finden müssen. Auch einige Personen, die das Stipendium erhalten haben, sagten dies gegenüber Insider Der Prozess kann mühsam sein.

Einige Städte, Landkreise und lokale gemeinnützige Organisationen stellen Mittel bereit, um Hausbesitzern beim Bau von ADUs zu helfen.

In einem Viertel in Denver, Colorado, gibt es beispielsweise eine gemeinnützige Organisation Unterstützung von Hausbesitzern bei den ADU-Kostenberichtete die Denver Post.

Im kalifornischen Napa County können Einwohner ein erlassbares Darlehen für einen Teil des Projekts erhalten, wenn sie sich verpflichten, die Einheit zu einem vom Landkreis festgelegten erschwinglichen Preis für fünf Jahre zu vermieten.

Nehmen Sie eine Eigenheimkreditlinie auf – wenn Sie können

Da es sich bei ADUs um ein relativ neues Konzept handelt, kann es schwierig sein, eine Bank für die Finanzierung zu gewinnen.

Allerdings wird es immer einfacher. Fannie und Freddie hätten ihre Beschränkungen für die Finanzierung von ADU-Projekten zurückgenommen, sagte O’Connell.

Einige lokale Banken entwickeln kreative Möglichkeiten, um Hausbesitzern bei der Finanzierung zu helfen, fügte er hinzu. Beispielsweise stellt seine örtliche Bank – die Redwood Credit Union in Kalifornien – Mittel speziell für Kredite für ADUs bereit.

Der Zinssatz liege bei etwa 4 %, sagte O’Connell. Das ist viel niedriger als der typische Hypothekenzins. Darüber hinaus könne man das gesamte Projekt über das Zahlungsaufschubprogramm ohne Zahlung von Zinsen abschließen, sagte er.

Manchmal berücksichtigen Programme wie RCUs bei der Finanzierung eines ADU-Darlehens den Wert der Immobilie nach dem Bau des ADU, wenn sie das Darlehen zeichnen. Es ermöglicht Hausbesitzern Zugang zu mehr Finanzierung, als ihnen sonst möglich wäre.

Der Nachteil dieser Methode besteht darin, dass es einen Flickenteppich an Richtlinien gibt – diese lokalen Bankprogramme variieren stark, sofern es sie gibt. Dennoch lohnt es sich zu prüfen, ob Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft über ein funktionierendes Programm verfügt.

Es gibt mehrere Drittanbieter, die mit lokalen Banken zusammenarbeiten, um ADU-Finanzierungen anzubieten.

Ein Beispiel hierfür ist das Finanztechnologieunternehmen RenoFi. Sie sind landesweit tätig, aber insbesondere in Kalifornien „haben sie Partnerschaften mit Kreditgenossenschaften aufgebaut“, um im Wesentlichen die gleiche Art von Darlehen zu finanzieren, die eine Kreditgenossenschaft wie die RCU hat, sagte O’Connell. Mit RenoFi erhalten Sie bis zu 90 % des zukünftigen Wertes Ihres Hauses.

Nehmen Sie einen Privatkredit auf

Einige können zur Finanzierung private Kredite aufnehmen ADUs. Angesichts der hohen Zinssätze ist dies jedoch schwieriger geworden.

O’Connell sagte, dass immer mehr Menschen Kredite für ihre Rente aufnehmen, einschließlich der Aufnahme eines Kredits von ihrem 401(k)-Konto. Während manche das für einen schnelleren Weg halten, ist es wichtig zu beachten: Insiders persönlicher Finanzschalter empfiehlt nicht, einen Kredit aus Ihrem 401(k)-Konto aufzunehmen es sei denn, es handelt sich um den letzten Ausweg, einschließlich der Tilgung hochverzinslicher Schulden, oder in einer Notsituation. Keine dieser Situationen beinhaltet den Aufbau einer ADU.

Verbünde dich mit Familie und Freunden, um gemeinsam zu investieren

Sie können sich auch mit einem Elternteil, einem Kind, einem Geschwisterkind oder einem Freund zusammentun Lass dir eine ADU bauen. Zwei Bankkonten sind besser als eines.

Ein Mutter-Tochter-Duo aus der Bay Area erzählte Insider von ihren Erfahrungen dabei im letzten Jahr. Mutter Barbara Clark und ihr Mann planten den Ruhestand und stellten fest, dass sie ihre hohe Hypothek mit einem festen Einkommen nicht bezahlen konnten. Unterdessen konnte es sich ihre Tochter Katie Sandoval-Clark mit ihrem derzeitigen Einkommen nicht leisten, in der Nähe ihrer Eltern zu leben.

Also bezahlten Clark und ihr Mann die Anzahlung für ein neues Haus und die ADU mit den Mitteln, die sie durch den Verkauf ihres alten Hauses erhielten. Sandoval-Clark und ihr Mann werden die Hypothek jeden Monat bezahlen. Clark und ihr Mann zogen in das Haupthaus, und Sandoval-Clark und ihre Familie leben im ADU.

Jetzt kann Sandoval-Clark ihre Kinder in der Nähe ihrer Großeltern großziehen, und schließlich werden die beiden Familien tauschen, wenn die beiden Kinder älter werden.

Damit schlägt man zwei Fliegen mit einer Klappe – und bringt, wie O’Connell feststellte, den zusätzlichen Vorteil eines kostenlosen Babysitters für die kommenden Jahrzehnte mit sich.

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