Das Volumen des Forbearance-Portfolios der Servicers ging so schnell wie seit einem Jahr zurück, da Hypothekeninhaber laut den COVID-19-Plänen aussteigenHypothekenbanker-Vereinigung (MBA). Es wird erwartet, dass die Exits in den kommenden Wochen aufgrund der wirtschaftlichen Verbesserung an Tempo zulegen.
Die Gesamtzahl der Forbearance-Kredite sank zum 3. Oktober um 27 Basispunkte auf 2,62 %. In der Vorwoche sank der Zinssatz um sieben Basispunkte auf 2,89 %
Letzte Woche zeigten alle Kategorien Rückgänge. Der bemerkenswerteste Fall war in der Ginnie Mae Portfolio um 41 bps auf 2,94 % zurück – erstmals seit Beginn der Pandemie auf einem Niveau unter 3 %. Inzwischen, Fannie MaeundFreddie MacKredite sanken um 17 Basispunkte auf 1,21%.
Die Kategorie Kredite und Private-Label-Wertpapiere (PLS) verzeichnete einen Rückgang um 35 Basispunkte auf 6,42 %. Bei den Depotbanken ging der Prozentsatz um 24 Basispunkte auf 2,69 % zurück. Der Anteil der unabhängigen Hypothekenbankdarlehen in Forbearance sank um 37 Basispunkte auf 2,82%.
Nach Schätzungen des MBA sind noch 1,3 Millionen Hausbesitzer inaktivNachsichtspläne. Die Umfrage umfasste Daten zu 36,5 Millionen Krediten, die bis zum 3. Oktober bedient wurden, das sind 73 % des Marktes für die Erstfinanzierung von Hypotheken.
Mike Fratantoni, Senior Vice President und Chefökonom des MBA, sagte in einer Erklärung, dass viele Kreditnehmer das Ende ihrer Stundungsfrist erreicht hätten und „das Tempo der Ausstiege auf das schnellste Tempo seit über einem Jahr gestiegen ist“.
Trotz eines im September schwächer als erwarteten Stellenwachstums aufgrund der Delta-Variante und der Herausforderungen in der Lieferkette erwartet Fratantoni, dass der Rückgang der Arbeitslosenquote, steigende Löhne und zahlreiche Stellenangebote den Kreditnehmern in den kommenden Wochen weiterhin dabei helfen werden, ihre Nachsicht erfolgreich zu beenden voaus.
„Die Zahlungsleistung ist für diejenigen, die seit 2020 die Nachsicht verlassen und in ein Workout eingestiegen sind, stabil geblieben, wobei im Oktober mehr als 85% dieser Kreditnehmer aktuell waren“, sagte er.
Während der letzten 15 Monate zeigten die Daten von MBA, dass 28,8 % der Ausstiege zu einem Aufschub oder einer Teilforderung des Darlehens führten. 21,3% repräsentierten auch Kreditnehmer, die während der Stundungsperiode weiter zahlten. 16,5% waren jedoch Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen nicht leisteten und keinen Verlustminderungsplan hatten.
Die Umfrage zeigt, dass 13,3 % der gesamten Stundungsdarlehen letzte Woche in der Anfangsphase waren und 77,5 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 9,2 % waren Wiedereinsteiger.
Die Gesamtanfragen beliefen sich auf 0,05% des Volumens des Servicing-Portfolios, während Exits 0,33% der Gesamtsumme ausmachten – in der Vorwoche lag der Anteil bei 0,12%, heißt es in dem Bericht. Das Anrufvolumen der Servicer stieg letzte Woche auf 7,8 % des Volumens des Serviceportfolios, gegenüber 5,9 % in der Vorwoche.
Der Post-Forbearance-Rückgang mit dem schnellsten Tempo seit einem Jahr erschien zuerst auf HousingWire.