Hauptsitz in Kalifornien LoanSnap wurde mit einem getroffen einstweilige Unterlassungsanordnung von Connecticut Abteilung für Bankwesen für „systemische“ nicht lizenzierte Hypothekendarlehenstätigkeit.
Der Bankenkommissar von Connecticut, Jorge Perez, behauptete, dass LoanSnap gegen den Truth in Lending Act (TILA) und den Fair Credit Reporting Act (FCRA) verstoßen habe. Der Kern der Erkenntnisse des Kommissars konzentriert sich jedoch auf nicht lizenzierte Kreditvergabeaktivitäten.
Mindestens vom 29. August 2022 bis zum 2. Dezember 2022 agierten Personen, die in Connecticut nicht als Kreditsachbearbeiter (Loan Officers, LOs) zugelassen waren, als LOs, indem sie Anträge auf Wohnhypothekendarlehen entgegennahmen, Kreditnehmer in Connecticut um Hypotheken baten und Hypothekenbedingungen anboten oder aushandelten zu der Anordnung, die Anfang dieses Monats erlassen wurde.
Nicht lizenzierte LOs stellten den ersten Kontakt mit einem potenziellen Kreditnehmer her, indem sie gekaufte Leads von Lead-Generatoren nutzten, wie z LendingTree, um ausgehende Anrufe bei potenziellen Kreditnehmern zu tätigen. Diese Personen erhielten auch eingehende Anrufe von Personen, die an der Aufnahme eines Hypothekendarlehens interessiert waren, heißt es in der Anordnung.
Der Kommissar behauptete, nicht lizenzierte LOs hätten die von SnapDoc angebotenen verfügbaren Produkte auf der Grundlage der vom potenziellen Kreditnehmer erhaltenen Informationen besprochen. Anschließend stellten die Einzelpersonen zunächst fest, ob dem potenziellen Kreditnehmer ein Kreditprodukt zur Verfügung steht.
Sobald ein nicht lizenzierter LO auf der Grundlage der gesammelten Informationen – per SMS, E-Mail, Telefonanruf und zusätzlicher Verifizierungsdokumentation, die er oder sie vom potenziellen Kreditnehmer zur Vorlage aufforderte – einen potenziellen Kreditnehmer als für eines der Kreditprodukte von LoanSnap geeignet erachtete, übermittelte der nicht lizenzierte MLO die Datei zu einem lizenzierten LO.
Der Großteil der Beschaffungsarbeit wurde von nicht lizenzierten LOs durchgeführt, die laut Kommissar Perez im Allgemeinen als „Vertriebsentwicklungsvertreter“ oder „Callcenter-Vertreter“ bezeichnet werden.
An LinkedInnicht lizenzierte Personen gaben ihre Berufsbezeichnung als „Hypothekenkreditsachbearbeiter“ an oder fügten Stellenbeschreibungen hinzu, darunter „vorqualifizierte Inbound-Leads für die leitenden Hypothekenkreditsachbearbeiter – über 100 Anrufe pro Tag“ oder „Verbindungspunkt zwischen potenziellen Hypotheken- und Sanierungsnehmern“. Bestellung angegeben.
Die Bankenabteilung von Connecticut gab LoanSnap die Möglichkeit, vor der Erteilung der Anordnung die Einhaltung der Aufrechterhaltung der Lizenz als Hypothekengeber in Connecticut nachzuweisen, erhielt jedoch eine schriftliche Antwort des Kreditgebers, in der er die im Compliance-Schreiben geltend gemachten Vorwürfe zurückwies.
Perez wies LoanSnap an, nicht lizenzierte LOs davon abzuhalten, Hypothekenanträge anzunehmen, und forderte nicht lizenzierte LOs auf, einem potenziellen Kreditnehmer ihren Lizenzstatus in Connecticut offenzulegen, so die Aufsichtsbehörde.
Eine für den 14. März geplante Anhörung wurde LoanSnap innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt der einstweiligen Unterlassungsanordnung beim Kreditgeber gewährt, und wenn keine Anhörung beantragt wird, gelten die Vorwürfe laut Anordnung als zugelassen.
Nach Angaben des Bankenministeriums von Connecticut hat LoanSnap eine Anhörung beantragt.
LoanSnap reagierte nicht auf die Anfragen von HousingWire nach einem Kommentar.
Der in Kalifornien ansässige Kreditgeber verfügt nach Angaben des US-Bundesstaates über 44 staatliche Lizenzen mit 6 gesponserten LOs Bundesweites Multistate-Lizenzierungssystem (NMLS).
LoanSnap erzielte im vergangenen Jahr ein Produktionsvolumen von 3 Millionen US-Dollar in 32 Einheiten, wie aus Daten der Hypothekentechnologieplattform hervorgeht Modex zeigte.
Im Jahr 2021 sicherte sich LoanSnap eine Serie-B-Finanzierung in Höhe von 30 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Wahre Unternehmungen. An der Finanzierung beteiligten sich auch frühere Investoren BasisvorhabenRichard Bransons Virgin-GruppeUnd GOTTESANBETERINheißt es in der vorherigen Pressemitteilung des Unternehmens.