©Reuters. DATEIFOTO: Österreichische Nationalbank Der Hauptsitz der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) ist am 28. März 2019 in Wien, Österreich, abgebildet. REUTERS/Leonhard Foeger
WIEN (Reuters) – Österreich sollte seine kürzlich eingeführten verbindlichen Standards für Hypothekendarlehen beibehalten, sagte die Österreichische Nationalbank (ONB) am Dienstag, trotz einer kürzlichen Forderung des konservativen Finanzministers, diese Standards zu überprüfen.
Angesichts eines anhaltenden Immobilienbooms und der weit verbreiteten Missachtung von Empfehlungen zur Hypothekenvergabe zur Risikobegrenzung durch die Banken führte Österreich im August die verbindlichen Standards ein, von denen Banken jedoch in bis zu 20% der Fälle noch abweichen dürfen.
Dazu gehören die Begrenzung des Beleihungsauslaufs auf 90 %, die Begrenzung der Laufzeiten auf 35 Jahre und die Einführung einer maximalen Schuldendienstquote von 40 %. Angesichts der nun steigenden Zinsen hat Finanzminister Magnus Brunner jedoch gefordert, die Entscheidung zur Einführung der obligatorischen Standards zu überprüfen, um die Kreditvergabe zu erleichtern.
„Die neu verabschiedete Verordnung trägt zur Wahrung der Finanzstabilität bei, indem sie übermäßige Entwicklungen bei der Kreditvergabe von Wohnimmobilien eindämmt“, sagte die ONB in einer Erklärung zu ihrem halbjährlichen Finanzstabilitätsbericht unter Bezugnahme auf die verbindlichen Standards.
Die Verordnung zur Einführung dieser Standards wurde von der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) herausgegeben, obwohl die Standards vom Financial Market Stability Board entwickelt wurden, das Beamte des Finanzministeriums, der ONB und der FMA zusammenbringt.
Die Bankenaufsicht ist zwischen der FMA und dem ONB geteilt – die FMA ist für die eigentliche Bankenaufsicht zuständig, während das ONB für die Finanzstabilität insgesamt und für die „Ermittlung“ der Bankenaufsicht zuständig ist.
„Jetzt, da die Zinsen und Lebenshaltungskosten rapide steigen und die Immobilienpreise sehr hoch sind, ist dies (die Sicherung der Finanzstabilität) besonders wichtig, nicht nur aus Gründen der Finanzstabilität, sondern auch, um eine Überschuldung der Haushalte zu verhindern“, sagte die ONB .
„Daher ist es sowohl im Interesse der Banken als auch der Kreditnehmer, dass bezahlbarer Eigenheimkauf finanzierbar bleibt, während nicht tragfähige Haushaltsschulden nicht als Alternative zu bezahlbarem Wohnraum dienen.“
Die jährliche Wachstumsrate der Bankkredite an Haushalte habe sich in letzter Zeit verlangsamt, lag aber im September immer noch bei 4,7 %, mehr als zu irgendeinem Zeitpunkt zwischen 2008 und 2020, sagte die ONB.