Da ältere Menschen zunehmend ihre Vorliebe dafür zum Ausdruck bringen, zu Hause zu altern, müssen Familienmitglieder im späteren Leben oft eine gewisse Fürsorge für ihre Angehörigen übernehmen. Wenn es nur ein Kind in der Familie gibt, können sich die Pflegeprobleme noch verschärfen, aber eine Umkehrhypothek könnte laut einer von Reuters veröffentlichten Kolumne eine Lösung bieten.
Michael Hausknost, ein in Long Beach, Kalifornien, lebender Finanzplaner, kümmert sich federführend um die Betreuung seiner 90-jährigen Mutter als Einzelkind. Einer der Ratschläge für Einzelkinder, die sich um ihre Eltern kümmern, ist, früh damit zu beginnen.
„Ich begann mit der Planung [this] Vor 20 Jahren“, sagte Hausknost der Verkaufsstelle. „Ich wusste, dass es in meiner Familie ein langes Leben gab, dass meine Mutter so schnell nirgendwo hingehen würde und selbst kein Geld hatte, also habe ich entsprechend gespart.“
Diese Sparaktivität ist wahrscheinlich eine große Hilfe, da Hausknosts Mutter allein für Unterkunft und Verpflegung etwa 6.000 US-Dollar pro Monat aufwendet, wobei zusätzliche Kosten wie Medikamente diesen Betrag regelmäßig erhöhen, heißt es in der Kolumne.
Aber das „Raubziehen“ von Ersparnissen zur Bezahlung der Pflege im späteren Leben kann die finanzielle Stabilität von Eltern und Kind ernsthaft gefährden – und ein Kind sollte überlegt sein, wie viel es zu den Gebühren beiträgt, so Joy Loverde, Beraterin und Autorin für Altenpflege.
„Wenn Sie anfangen, in Ihre eigene Tasche zu greifen, disqualifizieren Sie sie möglicherweise von staatlichen und bundesstaatlichen Programmen, indem Sie eintreten und für alles bezahlen“, sagte sie.
Hier können alternative Finanzinstrumente ins Spiel kommen.
„Es gibt viele Möglichkeiten, darunter den Verkauf eines Hauses und dessen Verkleinerung, die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens oder einer Kreditlinie und den Abschluss einer umgekehrten Hypothek“, heißt es in der Kolumne.
Branchenpädagogen haben sich schon lange zum Ziel gesetzt, eine umgekehrte Hypothek als Finanzplanungsinstrument für den Ruhestand zu positionieren. Experten wie Wade Pfau und Jamie Hopkins sind seit langem bestrebt, das Potenzial einer umgekehrten Hypothek zur Steigerung des Cashflows im Ruhestand zu vermitteln, wobei Pfau eine umgekehrte Hypothek häufig als Anlageinstrument beschreibt.
„Bei der Altersvorsorge geht es um das Renditefolgerisiko […] Ausgaben aus dem Eigenheim helfen Ihnen, mehr Investitionen zu erhalten, sodass am Ende ein größeres Erbe zurückbleibt“, sagte Pfau letzten Monat gegenüber Investment News. „Die Begünstigten können mehr bekommen. Sie können den Kredit zurückzahlen und haben trotzdem einen Nettogewinn.“
Aktuelle Daten von WSFS-Hypothek gaben an, dass sich die Wahrnehmung über umgekehrte Hypotheken erwärmen könnte: 79 % der landesweiten Befragten stimmten zu, dass eine umgekehrte Hypothek „es Ihnen ermöglichen kann, länger in Ihrem Haus zu bleiben“, und 76 % der Befragten stimmten zu, dass das Darlehen „den erforderlichen Cashflow liefern“ kann Ruhestand.