Ein Bundesrichter in Georgia hat grünes Licht für eine geänderte Klage wegen „räuberischer Kreditvergabe“ gegeben, gegen die vorgegangen werden soll Wells Fargo. Die Klage wurde von drei Bezirken in Georgia nach dem Fair Housing Act eingereicht.
Die Bezirke reichten die Klage zunächst im April 2021 ein und behaupteten, dass Wells Fargo und einige seiner verbundenen Unternehmen an einem breit angelegten räuberischen Kreditprogramm beteiligt waren, das sich an Einwohner von Minderheiten in den Bezirken Cobb, DeKalb und Fulton richtete.
Laut der Beschwerde beteiligte sich Wells Fargo angeblich an einem „Equity Stripping“-Programm, das „eine Kombination aus räuberischen und diskriminierenden Kreditvergabe-, Wartungs- und Zwangsvollstreckungspraktiken während der Laufzeit einer Hypothek“ war.
In der Klage wird auch behauptet, Wells Fargo habe Minderheiten kostspielige Darlehen zu einem 2,3-mal höheren Zinssatz als Nicht-Minderheiten gewährt.
Die Klage wurde ursprünglich im vergangenen März vom US-Bezirksrichter Michael L. Brown abgewiesen, der entschied, dass die Bezirke Wells Fargo innerhalb der zweijährigen Frist, die vom Fair Housing Act abgedeckt wird, keine diskriminierenden Handlungen vorgeworfen haben.
Der Richter erlaubte den Bezirken jedoch, die Klage zu ändern und erneut einzureichen, und entschied letzte Woche, dass die neue Beschwerde fortgesetzt werden kann.
Die geänderte Beschwerde führt 30 verschiedene Kredite an, die von Wells Fargo vergeben, bedient und/oder zwangsversteigert wurden. Der Kreditgeber bat das Gericht, die geänderte Klage abzuweisen, da die Verjährungsfrist abgelaufen sei, aber Richter Brown entschied, dass die 10 von den Bezirken identifizierten Kredite in den richtigen Zeitrahmen fielen.
Die Bezirke behaupten in der Klage, dass Wells Fargo und seine verbundenen Unternehmen das angebliche „diskriminierende System“ zum Zeitpunkt der Kreditvergabe begonnen haben, indem sie „Kreditnehmer dazu zwangen, höhere Kosten und unangemessene Gebühren zu zahlen“.
Laut der Klage „setzte sich dies während der gesamten Laufzeit der Kredite fort, da die Kreditnehmer überhöhte Zinssätze zahlten, was sich in der Verhängung von Vorfälligkeitsentschädigungen manifestierte, wenn Kreditnehmer Kredite refinanzierten oder zurückzahlten, und in Verzug gerieten, wenn [Wells Fargo] den Kreditnehmern Gebühren und Kosten auferlegten und in der Zwangsvollstreckung gipfelten.“
Die Bezirke geben in der Klage an, dass die Namen der Kreditnehmer auf jedem der Kredite widerspiegeln, dass der Kreditnehmer wahrscheinlich „Afroamerikaner, Latino/Hispanic oder [another] Minderheit “, und diese Volkszählungsdaten zeigen, dass sich jede Immobilie laut Urteil in einem überwiegend von Minderheiten geprägten Viertel befand.
Die Bezirke stellten dem Gericht auch drei „Heatmaps“ zur Verfügung, die ihrer Meinung nach einen Unterschied in der Zwangsvollstreckungsrate zwischen Stadtteilen mit überwiegend Minderheitenbewohnern im Vergleich zu Stadtteilen mit überwiegend weißen Bewohnern zeigen.
Die Heatmaps zeigen angeblich, dass die Zwangsvollstreckungsrate in Fulton County in Stadtteilen mit einem hohen Prozentsatz an Einwohnern von Minderheiten 3,5-mal höher war als in überwiegend weißen Stadtteilen. Laut der Klage war diese Rate in DeKalb County fünfmal höher und in Cobb County um 18 % höher.
Die geänderten Anschuldigungen reichen zumindest in der Phase der Plädoyers aus, um festzustellen, dass die 10 Darlehen Teil des „angeblichen diskriminierenden Systems“ der drei Bezirke waren – und dass sie innerhalb der Verjährungsfrist eine diskrete Maßnahme zur Förderung dieses Systems ergriffen haben, sagte Brown .
„Um ein summarisches Urteil in der Sache hinter sich zu lassen, müssen die Kläger Beweise für dieses übergreifende Schema vorlegen, und die angebliche Diskriminierung bei der Entstehung reicht möglicherweise nicht aus, um ein Verhalten innerhalb der gesetzlichen Frist nachzuweisen“, sagte Richter Brown.
Eine Anhörung ist für den 18. April angesetzt, um zu diskutieren, wie die Entdeckung fortgeführt werden soll.
„Als Teil davon erwägt das Gericht, ob die Aufdeckung mit den oben besprochenen 10 Darlehen oder einer anderen Teilmenge von Darlehen beginnen sollte, um sich zunächst darauf zu konzentrieren, ob das angebliche diskriminierende Schema der Beklagten über den 30. April 2019 hinaus andauerte“, heißt es in dem Urteil.
Laut Wells Fargo sind die in der Klage dargelegten Ansprüche unbegründet.
„Obwohl wir von den Urteilen enttäuscht sind, glaubt Wells Fargo weiterhin, dass die Ansprüche der Bezirke bezüglich unserer Kreditvergabepraxis unbegründet sind, und wird diesen Fall weiterhin verteidigen“, sagte der Sprecher von Wells Fargo in einer E-Mail-Antwort.
Wells Fargo war in der Vergangenheit mehrfach wegen diskriminierender Vorwürfe bei der Kreditvergabe unter Beschuss geraten.
Ende 2022 erklärte sich Wells Fargo bereit, eine Zivilstrafe in Höhe von 1,7 Mrd Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB).
Laut CFPB hat Wells Fargo wiederholt Kreditzahlungen falsch angewendet, Immobilien zu Unrecht zwangsvollstreckt, Fahrzeuge illegal beschlagnahmt und unerwartete Überziehungsgebühren erhoben, was die Konten von 16 Millionen Kunden betraf.
Im April 2022 wurde die Bank verklagt, weil sie nach der Schaffung des Bundes-CARES-Gesetzes, das dazu beitrug, die Zinssätze auf historische Tiefststände zu senken, angeblich mehr weiße Kreditnehmer für Hypothekendarlehen zugelassen hatte als schwarze Antragsteller.
Im Jahr 2012 erklärte sich die Bank bereit, mindestens 175 Millionen US-Dollar zu zahlen, um Anschuldigungen beizulegen, dass sie schwarze und hispanische Hausbesitzer unfairerweise in Subprime-Hypotheken gelenkt und ihnen höhere Gebühren und Zinssätze in Rechnung gestellt habe. Wells Fargo sagte damals, dass es alle Kunden unabhängig von der Rasse fair behandelt.