Ein Bundesrichter in Texas hat Bankengruppen, die die Umsetzung neuer Regeln zur Modernisierung des Community Reinvestment Act (CRA) stoppen wollen, eine einstweilige Verfügung erlassen, wie aus von HousingWire geprüften Gerichtsdokumenten hervorgeht.
Richter Matthew Kacsmaryk stellte sich auf die Seite von Organisationen wie der Amerikanische Bankiervereinigung (ABA), die US-Handelskammer und fünf weitere Handelsverbände auf staatlicher und nationaler Ebene, um eine einstweilige Verfügung zu erlassen, die die Umsetzung der Regeln stoppt und gleichzeitig über die Begründetheit des Gesamtfalls entscheidet.
Die einstweilige Verfügung wird gemäß der Anordnung des Richters um jeden Tag verlängert, an dem die Angelegenheit noch anhängig ist.
Die Überarbeitungen des CRA zielen darauf ab, Probleme wie den Aufstieg des mobilen und Online-Bankings sowie weitere Bemühungen zur Bekämpfung von Redlining anzugehen.
Die Kläger reichten die Klage im Februar ein. Sie versuchten, die neuen Regeln des Administrative Procedures Act (APA) zu überprüfen und schließlich aufzuheben, mit dem Argument, dass sie „eine umfassende und rechtswidrige Änderung eines gesetzlichen und regulatorischen Systems bewirken, das seit fast fünf Jahrzehnten erfolgreich die Kreditvergabe in Niedrigzinsländern fördert.“ und Viertel mit mittlerem Einkommen in den gesamten Vereinigten Staaten“, heißt es in der ersten rechtlichen Beschwerde.
Die neuen Regeln, die ursprünglich Ende letzten Jahres angekündigt wurden, zielen darauf ab, das CRA zu modernisieren – ursprünglich 1977 vom Kongress verabschiedet und im Oktober von Präsident Jimmy Carter in Kraft gesetzt –, indem Fortschritte wie Online- und Mobile-Banking berücksichtigt und systemische Ungleichheiten beseitigt werden beim Zugang zu Krediten.
Zu den Agenturen, die sich an die neuen Regeln halten, gehören die Amt des WährungsprüfersDie Federal Reserve Board und das Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Jede der Agenturen wird in dem Fall als Beklagte genannt.
„Die endgültige Regelung wird die Ziele des Gesetzes besser erreichen, indem sie Banken dazu ermutigt, den Zugang zu Krediten, Investitionen und Bankdienstleistungen in Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu erweitern; Anpassung an Veränderungen in der Bankenbranche, wie z. B. Mobile- und Online-Banking; Gewährleistung größerer Klarheit und Konsistenz bei der Anwendung der CRA-Vorschriften; und eine Anpassung an die Größe und Art der Bank“, sagte Fed-Chef Jerome Powell bei der Bekanntgabe der Regeln.
Damals unterstützten die Wohnungsbauorganisationen die Überarbeitungen weitgehend, darunter auch die Verband der Hypothekenbanken (MBA), der Nationale Reinvestitionskoalition der Gemeinschaft (NCRC) und die Nationale Wohnungsbaukonferenz (NHC).
In einem Gemeinsame Verlautbarung In den von den Klägern herausgegebenen und von der ABA veröffentlichten Erklärungen lobten sie die Entscheidung des Richters.
„Obwohl wir die Ziele der CRA nachdrücklich unterstützen, gingen die endgültigen Regeln über die Regulierungsbefugnisse der Bankbehörden hinaus und führten zu Fehlanreizen für Banken, Kredite an Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu vergeben, die am dringendsten Zugang zu Krediten benötigen“, heißt es in der Erklärung. „Wir freuen uns darauf, in dieser Angelegenheit ein endgültiges Urteil zu fällen.“