Staaten mit der besten und der schlechtesten Kreditwürdigkeit im Jahr 2023

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• Der durchschnittliche FICO-Kreditscore liegt bei 714 und der durchschnittliche VantageScore-Kreditscore bei 701.
• Der Bundesstaat mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit ist Minnesota mit einem durchschnittlichen FICO-Score von 742.
• Der Bundesstaat mit der niedrigsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit ist Mississippi mit einem durchschnittlichen FICO-Score von 680.

Der durchschnittliche FICO-Kreditscore lag im Jahr 2022 bei 714 und der durchschnittliche VantageScore-Kreditscore im Juli 2023 bei 701. Allerdings variieren die durchschnittlichen Kreditscores stark aufgrund einer Reihe von Faktoren, darunter Alter, Einkommen, Einwanderungsstatus usw Wettrennen.

Auch die durchschnittliche Kreditwürdigkeit variiert je nach Standort erheblich. Der durchschnittliche Einwohner von Minnesota hat einen FICO-Kredit-Score von 742, den höchsten Durchschnitt aller Bundesstaaten. Mittlerweile ist Mississippi mit 680 der Staat mit der niedrigsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit.

10 Staaten mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit

Entsprechend Von Experian gesammelte Datendie 10 Staaten mit den höchsten durchschnittlichen Kredit-Scores im Jahr 2022 sind wie folgt:

Das höchste durchschnittliche VantageScore-Kreditwürdigkeit Stand Juli 2023 sind wie folgt:

Die 10 Staaten mit der niedrigsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit

Insgesamt ist die Kreditwürdigkeit in den letzten Jahrzehnten gestiegen. Im Jahr 2012 lag der durchschnittliche FICO-Kreditscore bei 689, verglichen mit 714 im Jahr 2022. Dennoch bleiben einige Staaten weiterhin hinter dem nationalen Durchschnitt zurück. Die 10 Staaten mit den niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Scores im Jahr 2022 sind wie folgt:

Es ist erwähnenswert, dass von diesen 10 Staaten bis auf einen alle im Süden liegen, definiert durch US-Volkszählungsamt. Doch selbst am Ende dieser Liste hätte der durchschnittliche Einwohner aller dieser Bundesstaaten eine „erstklassige“ Kreditwürdigkeit von über 660. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit war nicht immer so, wie sie heute ist. Der durchschnittliche FICO-Score lag im Oktober 2005 bei 688 und ist in den letzten zwei Jahrzehnten stetig gestiegen.

Man könnte auch annehmen, dass die Staaten mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit die meisten Schulden haben, obwohl das nicht der Fall ist. Tatsächlich hat Mississippi die niedrigste durchschnittliche Kreditkartenverschuldung und die zweitniedrigste durchschnittliche Verschuldung aller Bundesstaaten.

Die 10 Bundesstaaten mit den niedrigsten durchschnittlichen VantageScore-Kreditbewertungen weisen ein ähnliches Muster auf und bestehen überwiegend aus Südstaaten.

Wie Kredit-Scores kategorisiert werden

Der Bereich möglicher Kredit-Scores reicht von 300 bis 850, die von FICO in fünf Stufen, sogenannte Risikokategorien, eingeteilt werden. Während Kreditvergabeentscheidungen nicht ausschließlich von Ihrer Kreditwürdigkeit oder der Risikokategorie, der Sie angehören, abhängen, helfen sie dabei abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte qualifizieren.

Die fünf Risikokategorien und ihre entsprechenden Bereiche sind:

Wenn man diese Spanne betrachtet, weist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 49 Bundesstaaten eine gute Kreditwürdigkeit auf. Minnesota ist mit einem Durchschnittswert von 742 die einzige Ausnahme und schiebt sich auf einen „sehr guten“ Durchschnittswert vor.

Wie erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit?

Bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit geht es nicht darum, negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, sondern darum, positive Informationen zusätzlich zu Ihren negativen Informationen aufzubauen.

Sie sollten die pünktliche Zahlung Ihrer aktuellen Kreditlinien priorisieren und sicherstellen, dass Ihr Gesamtsaldo nicht zu hoch ist. Wenn Ihre monatlichen Mindestzahlungen ein Problem darstellen, sollten Sie einen Kreditberater konsultieren und einen Schuldenmanagementplan abschließen. Die besten Schuldenverwaltungsdienste können mit Ihren Gläubigern einen niedrigeren Zinssatz aushandeln oder Ihre Mindestzahlungen im Austausch für längere Zahlungsfristen senken.

Sie können sich auch nach kreditaufbauenden Produkten wie Kreditaufbaudarlehen umsehen. Diese fügen Ihren Kreditauskünften die Zahlungshistorie hinzu und akzeptieren Ihren Antrag ohne Bonitätsprüfung. Mietberichtsdienste helfen Ihnen auch dabei, Ihre Zahlungshistorie zu verbessern, indem sie alle von Ihnen geleisteten Mietzahlungen an die Kreditauskunfteien melden, was nicht automatisch geschieht. Hier finden Sie unsere Leitfäden zu den besten Bonitätsaufbaukrediten und den besten Mietberichtsdiensten.

Es ist eine gute Angewohnheit, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten, damit Sie jederzeit über Ihre finanzielle Lage in den Augen der Gläubiger Bescheid wissen. Bis Ende 2023 können Sie wöchentlich kostenlose Kreditauskünfte bei AnnualCreditReport.com anfordern. Nach 2023 können Sie jährlich drei kostenlose Bonitätsauskünfte anfordern, jeweils eine bei jeder Auskunftei.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos mit einem Kreditüberwachungsdienst überprüfen. Einige der besten Kreditüberwachungsdienste sind sogar kostenlos.

Häufig gestellte Fragen zur durchschnittlichen Kreditwürdigkeit nach Bundesland

Warum ist die Kreditwürdigkeit im Süden schlechter?

Die Kreditwürdigkeit in den südlichen Bundesstaaten sei das Ergebnis medizinischer Schulden, heißt es eine Analyse der Washington Post. Im Durchschnitt haben Einwohner dieser Staaten höhere medizinische Schulden als Einwohner anderer Staaten, was die Analyse darauf zurückführt, ob die genannten Staaten Medicaid ausgeweitet haben oder nicht. Während medizinische Schulden bei den FICO-Score-Berechnungen eine geringere Priorität haben und bei den VantageScore-Berechnungen gänzlich außer Acht gelassen werden, sind die finanziellen Auswirkungen immer noch erheblich genug, um die Kredit-Scores im Süden zu senken.

Folgt Ihnen die schlechte Bonität in einen anderen Staat?

Ja, schlechte Bonität wird Ihnen von Staat zu Staat folgen.

Welcher Staat hat die niedrigste durchschnittliche Kreditwürdigkeit?

Mississippi hat im Jahr 2022 mit 680 die niedrigste durchschnittliche Kreditwürdigkeit aller Bundesstaaten, was 34 Punkte unter dem Landesdurchschnitt liegt. Mississippi hatte mit 681 auch den niedrigsten Durchschnitt im Jahr 2021.

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