Hypotheken-Tech-Startup Treppe sagt, dass es ein Tool auf den Markt gebracht hat, das es Hypothekenversicherern ermöglicht, das Underwriting von nicht delegierten Hypothekenversicherungspolicen (MI) für Kreditgeber zu etwa der Hälfte der typischen Kosten zu automatisieren.
Das Hypothekenversicherungs-Underwriting-Tool von Staircase automatisiert den nicht delegierten Underwriting-Prozess vollständig, indem Dokumente und Daten direkt von den Kreditgebern abgerufen werden, damit Versicherer sofortige politische Entscheidungen treffen können, sagte das Unternehmen.
Um ein nicht delegiertes Darlehen zu zeichnen, sammelt der Kreditgeber alle Unterlagen, einschließlich Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Steuererklärungen. Sobald die Daten und Dokumente bei der Hypothekenversicherungsgesellschaft eingereicht wurden, bestimmen deren Underwriter, ob das Darlehen ihren Underwriting-Richtlinien entspricht.
Während Kreditnehmer den Vorteil haben, bei den von ihnen gewählten Hypothekenversicherern auf einen großen Pool an Underwriting-Talenten zurückzugreifen, besteht der Nachteil darin, dass das nicht delegierte Underwriting länger dauert als das delegierte Underwriting.
Im delegierten Kanal zeichnet der Kreditgeber das Darlehen für die Hypothekenversicherung und reicht es beim Hypothekenversicherer ein. Während das delegierte Underwriting den gesamten Hypothekengenehmigungsprozess beschleunigen kann, ist der Kreditgeber möglicherweise einem höheren Rücktrittsrisiko ausgesetzt.
„Unser Underwriting-Produkt für Hypothekenversicherungen versetzt Hypothekenversicherer in die Lage, nicht-delegierte Hypothekenversicherungspolicen schneller, genauer und kostengünstiger zu erstellen, sodass sie höhere Margen erzielen können“, sagte Adam Kalamch, Mitbegründer und CEO von Staircase.
Das Underwriting von Hypothekenversicherungen kostet 50 US-Dollar pro Kreditdatei, etwa die Hälfte der Kosten des aktuellen Branchendurchschnitts, so das Unternehmen.
Kosteneinsparungen sind durch Loanboarding von Staircase möglich, das Tools für maschinelles Lernen verwendet, um mehr als 120 gängige Kreditdokumenttypen automatisch zu klassifizieren, um 600 verschiedene Kreditdatenpunkte zu extrahieren und Kredite auf Ausnahmebehandlung und Qualitätskontrolle zu überprüfen.
Staircase, gegründet im Jahr 2020, sammelte im folgenden Jahr 18 Millionen US-Dollar an Serie-A-Finanzierungen, angeführt von Bessemer Venture Partners mit Beteiligung von fünf Ventures, darunter Avid Ventures und Clocktower Technology Ventures sowie Angel-Investoren.
Im April führte das Unternehmen eine Blockchain-gestützte digitale Infrastruktur von Amazon Web Service namens „Staircase Persistence“ ein, die es Kreditgebern ermöglicht, gesammelte Hypothekendaten sicher zu speichern und gleichzeitig Kredite schneller zu bearbeiten.
Das Startup hat Anfang dieses Jahres Staircase Language eingeführt, das es jedem Unternehmen in der Hypothekenbranche ermöglicht, Daten in eine andere Sprache zu übersetzen, einschließlich der Standards der Immobilienfinanzierungsbranche.
Das Post-Staircase-Debüttool zur Automatisierung des nicht-delegierten Hypothekenversicherungs-Underwritings erschien zuerst auf HousingWire.