Die Hypothekenzinsen sind deutlich über die 7%-Marke gestiegen, was laut Kreditsachbearbeitern Alternativen wie vorübergehende Zinsrückkäufe und Anzahlungshilfeprogramme beliebter macht.
Kreditnehmer suchen nun nach Möglichkeiten, ihre anfänglichen Hypothekenzahlungen zu reduzieren, während sie hoffen, dass die Zinsen so weit sinken werden, dass eine Refinanzierung in den nächsten Jahren gerechtfertigt ist.
Die neuesten wöchentlichen Umfragedaten von Freddy Mac zeigt, dass die 30-jährige festverzinsliche Hypothek gegenüber der letzten Woche um 14 Basispunkte auf 7,08 % gestiegen ist, was ihren Aufwärtstrend beschleunigt. Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 3,14 %.
„Die 30-jährige festverzinsliche Hypothek brach zum ersten Mal seit April 2002 um 7 %, was zu einer größeren Stagnation auf dem Wohnungsmarkt führte“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung.
Laut Khater entscheiden sich „viele potenzielle Eigenheimkäufer dafür, abzuwarten und zu sehen, wo der Wohnungsmarkt enden wird, was die Nachfrage und die Eigenheimpreise weiter nach unten drückt“.
Um die Auswirkungen der steigenden Zinsen zu verstehen, ist die monatliche Zahlung für ein Haus zum Durchschnittspreis heute 78 % höher als vor einem Jahr für Käufer, die 20 % Anzahlung geleistet haben Immobilienmakler.com Wirtschaftsdatenanalystin Hannah Jones.
„Dies bedeutet eine satte Steigerung der typischen Eigenheimzahlung um 1.000 US-Dollar allein im letzten Jahr“, sagte Jones in einer Erklärung.
Suche nach neuen Optionen
Wenn Kreditnehmer aufgrund hoher Hypothekenzinsen zögern, arbeiten Kreditsachbearbeiter mit Optionen wie vorübergehenden Zinsrückkäufen, die es Hauskäufern ermöglichen, zu Beginn ihrer Kreditlaufzeit niedrigere Hypothekenzinsen zu erhalten, indem Verkäuferkonzessionen als Teil der Zahlung verwendet werden.
Temporäre Zinsrückkäufe sind nicht neu, erhalten aber laut Branchenexperten tendenziell mehr Aufmerksamkeit, wenn die Zinsen steigen. Beim Rückkauf zahlt der Kreditnehmer in den ersten ein bis zwei Jahren einen niedrigeren Zinssatz und danach für die restliche Laufzeit des Darlehens den vollen Zinssatz.
Vereinigte Großhandelshypothek (UWM) brachte das Produkt im August auf den Markt. Im September, Raketenhypothek und sein Großhandelszweig Rocket Pro TPO kündigte die Kürzung der monatlichen Hypothekenzahlungen von Eigenheimkäufern um einen vollen Prozentpunkt für das erste Jahr ihres Darlehens an.
Der in Boise ansässige Kreditsachbearbeiter Blake Bianchi, Gründer und CEO von Zukünftige Hypotheksagte, er bemerkte eine Zunahme der Kunden, die sich für einen temporären 2-1-Zinsrückkauf entschieden.
„Ungefähr 50 % unserer Kunden nutzen dieses Programm, um günstigere Zahlungen zu erhalten“, sagte Bianchi. „Mehr Kunden glauben, dass sie innerhalb dieser zwei Jahre die Möglichkeit haben werden, sich zu refinanzieren.“
Weitere Optionen für Kunden sind Programme zur Unterstützung der Anzahlung, die laut Kreditsachbearbeitern ebenfalls an Popularität gewonnen haben.
„Ich würde den Anstieg der Programme für Erstkäufer in diesem Jahr nicht so sehr auf Zinsen zurückführen, sondern auf bessere Produkte, mehr Zugang zu Produkten über alle Kanäle und einen sich normalisierenden Wohnungsmarkt, auf dem Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen wahrscheinlicher sind ihre Angebote angenommen“, Sean Grapevine, Niederlassungsleiter bei UMHypotheksagte.
Es kann auch hilfreich sein, die Anforderungen der Anzahlungshilfeprogramme zu ändern, sagen LOs.
Laut Bianchi gibt es Gespräche, dass Immobilienfinanzierungsagenturen ihre Einkommensanforderungen von 80 % auf 100 % des Medianeinkommens des Gebiets ändern werden, und eine Änderung der Programmanforderungen könnte einer größeren Anzahl von Eigenheimkäufern helfen, eine Finanzierung mit 3 % zu erhalten Anzahlung statt mit 5% Anzahlung kommen zu müssen.
Die Nachfrage erreicht ein 25-Jahres-Tief
Der Freddie-Mac-Index stellt Hypothekenzinsen zusammen, die von Kreditgebern in den letzten drei Tagen gemeldet wurden – und ab November werden Daten von Anträgen gesammelt, die von Tausenden von Kreditgebern im ganzen Land eingegangen sind. Es konzentriert sich auf konventionelle, konforme, vollständig amortisierende Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer, die 20 % zurückzahlen und eine hervorragende Bonität haben.
Andere Indizes weisen ebenfalls Raten von knapp über 7 % auf.
An HousingWire Hypothekenzinszentrum, Schwarze Ritter Optimal Blue OBMMI Pricing Engine, die auch einige Refinanzierungsprodukte umfasst, hat am Mittwoch den 30-jährigen konformen Zinssatz bei 7,009 % gemessen, gegenüber 7,026 % in der Vorwoche. Unterdessen stieg der 30-jährige festverzinsliche Jumbo (mehr als 647.200 USD) im gleichen Zeitraum von 6,746 % auf 6,908 %.
Hypothekenzinsen waren 7,07 % für konforme und 6,05 % für Jumbos an Hypotheken-Nachrichten täglich Am Mittwoch.
Inmitten der anhaltenden wirtschaftlichen Unsicherheit und der Herausforderungen der Erschwinglichkeit erreichte die Nachfrage der Kreditnehmer nach Hypothekendarlehen letzte Woche ein 25-Jahres-Tief.
Die MBA-Umfrage ergab, dass der zusammengesetzte Hypothekenindex für die Woche bis zum 21. Oktober gegenüber der Vorwoche um 1,7 % und gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2021 um 69 % gefallen ist. Die seit 1990 wöchentlich durchgeführte Umfrage deckt 75 % aller Hypothekenanträge für Privathaushalte in den USA ab .
„Die Zinssätze für 30-jährige festverzinsliche Wohnungsbaudarlehen sind im Jahr 2022 nun um fast vier volle Prozentpunkte gestiegen, was das Wohneigentum für viele potenzielle Käufer unerschwinglich macht“, sagt Kate Wood, Expertin für Eigenheime bei NerdBrieftasche, sagte in einer Erklärung. „Das letzte Mal, dass die Hypothekenzinsen so schnell gestiegen sind, war 1981, nach einer Reihe aggressiver Zinsen Bundesreserve Zinserhöhungen.“
Die nächsten Schritte der Fed
Die Hypothekenzinsen steigen aufgrund einer strafferen Geldpolitik, um die Inflation zu zähmen. Die Fed erhöhte ihren Leitzins in diesem Jahr fünfmal, darunter drei aufeinanderfolgende Erhöhungen um 0,75 % – und weitere werden noch folgen.
„In Übereinstimmung mit den letzten drei Sitzungen wird die Sitzung nächste Woche voraussichtlich eine Erhöhung um 75 Basispunkte bringen, da die jüngsten Inflationsdaten keine ausreichenden Anzeichen einer Abkühlung zeigen“, sagte Jones. „Vier Anhebungen um 75 Basispunkte in Folge markieren die größte Serie von Leitzinserhöhungen seit mehr als drei Jahrzehnten.“
Unterdessen weisen die Renditen von Staatsanleihen kurzfristig höhere Zinsen auf, was auf eine bevorstehende Rezession hindeutet. Die 2-Jahres-Anleihe, die eng mit den Zinsbewegungen der Fed verbunden ist, fiel am Mittwoch gegenüber der Vorwoche um 16 Basispunkte auf 4,39 %. Die 10-Jahres-Note ging an 4,04 % von 4,14 % im gleichen Zeitraum.
„Die Hypothekenzinsen liegen jetzt deutlich über 7 %, und das liegt daran, dass die Anleger auf dem Markt für Hypothekenanleihen besorgt über die anhaltende Inflation sind, die die Renditen der Kreditgeber schmälert“, sagte Holden Lewis, Haus- und Hypothekenexperte bei NerdWallet, in einer Erklärung. „Der Vorfeld der Fed-Sitzung nächste Woche, bei der die Zentralbank voraussichtlich die kurzfristigen Zinsen anheben wird, hat auch die Hypothekenzinsen in die Höhe getrieben.“
Die Post Steigende Hypothekenzinsen veranlassen Kreditnehmer, nichts unversucht zu lassen, erschien zuerst auf HousingWire.