Die Hypothekenzinsen setzten ihren Abwärtstrend zu Beginn des Jahres 2024 fort und motivierten Hauskäufer, Kredite zu beantragen. Unterdessen deutet eine Entspannung des Lagermangels auf die mögliche Rückkehr eines stabilen Immobilienmarktes hin.
Laut Angaben stieg das Lock-Volumen zwischen Dezember und Januar um 36 %, was auf einen saisonalen Anstieg des Kauf-Lock-Volumens um 38 % zurückzuführen ist Optimales Blau‘s Originations Market Monitor Bericht. Das Auszahlungsvolumen und das Zins- und Laufzeitrefinanzierungsvolumen stiegen um 30 % bzw. 20 %.
Brennan O’Connell, Datenlösungsmanager bei Optimal Blue, stellte außerdem fest, dass der Rückgang der Kaufsperrenzahlen im Januar im Jahresvergleich, bei denen die Auswirkungen von Änderungen der Immobilienpreise unberücksichtigt bleiben, der niedrigste seit Mai 2022 war.
Der Abstand zwischen der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen und den Hypothekenzinsen verringerte sich im Januar auf 250 Basispunkte, 19 Basispunkte weniger als einen Monat zuvor.
Die 30-jährige Konformitätsrate der Optimal Blue Mortgage Market Indizes fiel im Januar um 4 Basispunkte auf 6,53 %. Mittlerweile sind die Preise für Bundeswohnungsverwaltung (FHA) und US-Veteranenministerium (VA)-Kredite gingen im Januar ebenfalls zurück, während die Jumbo-Zinsen stiegen.
Insgesamt gewannen konforme Produkte im Januar Marktanteile und machten 57,3 % des Gesamtvolumens aus. Auch fehlerhafte Produkte stiegen auf 9,7 % des Gesamtvolumens. Dazu gehören Jumbo-Darlehen und nicht qualifizierte Hypothekendarlehen (Non-QM).
Staatlich geförderte Kreditprodukte verzeichneten im Januar einen Rückschlag bei den Marktanteilen, wobei der FHA-Anteil auf 20,7 % und der VA-Anteil auf 11,7 % des Gesamtvolumens sanken. Ein sich verbesserndes Zinsumfeld und eine invertierte Zinsstrukturkurve begrenzten die Nachfrage nach Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), da ihr Marktanteil konstant bei etwas mehr als 5 % des Gesamtvolumens blieb.
Jeder der 20 Ballungsräume mit den höchsten Anteilen am Kreditvergabevolumen verzeichnete einen monatlichen Anstieg des Tarifsperrvolumens. Bemerkenswert ist, dass Las Vegas von Dezember bis Januar einen Anstieg des Sperrvolumens um 90,8 % verzeichnete.
Der durchschnittliche Kreditbetrag stieg von 349.500 US-Dollar im Dezember auf 355.600 US-Dollar im Januar. Und der durchschnittliche Hauskaufpreis stieg von 435.900 US-Dollar auf 444.900 US-Dollar, nachdem er sechs Monate in Folge gesunken war.