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- Die CFPB veröffentlichte einen Bericht über Probleme, mit denen Kreditnehmer von Studiendarlehen seit der Wiederaufnahme der Zahlungen konfrontiert waren.
- Es wurde festgestellt, dass über eine Million Kreditnehmer im Oktober ausstehende Anträge auf Kürzung ihrer Zahlungen hatten.
- Auch die durchschnittliche Wartezeit, um Hilfe beim Kundenservice zu erhalten, stieg auf 70 Minuten.
Kreditnehmer von Studienkrediten hatten es schwer, seit die Bundeszahlungen im Herbst wieder aufgenommen wurden – und eine bundesstaatliche Verbraucheraufsichtsbehörde gab Aufschluss darüber, warum genau das so war.
Am Freitag veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau eine Bericht über die Herausforderungen, mit denen Kreditnehmer von Studienkrediten konfrontiert waren, seit im Oktober nach einer mehr als dreijährigen Pause die Rechnungen fällig wurden.
Einige der Ergebnisse des Berichts sind für Kreditnehmer wahrscheinlich nicht überraschend – er weist auf lange Wartezeiten beim Kundenservice sowie Verzögerungen bei der Bearbeitung von Papierkram hin. Neue Daten aus dem Bericht verdeutlichten jedoch das Ausmaß dieser Herausforderungen, da die Dienstleister Schwierigkeiten hatten, den beispiellosen Übergang zurück zur Rückzahlung zu bewältigen.
„Während Kreditdienstleister vielleicht keine bekannten Namen sind, hat ihr Verhalten erhebliche Auswirkungen auf die Haushaltsfinanzen“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einem Stellungnahme. „Die ausstehenden Studiendarlehensschulden übersteigen die ausstehenden Autokreditschulden und Kreditkartenschulden. Wenn Studiendarlehenskreditnehmer nicht in der Lage sind, sich erfolgreich für Zahlungspläne anzumelden oder genaue Informationen über ihre Konten zu erhalten, kann dies einen Dominoeffekt auf den Rest ihres finanziellen Lebens haben.“
Insbesondere stellte der Bericht erhebliche Verzögerungen bei der Bearbeitung der Anträge der Kreditnehmer auf einen einkommensabhängigen SAVE-Rückzahlungsplan fest, mit dem ihre monatlichen Zahlungen gesenkt werden sollen, um sie basierend auf ihrem Einkommen erschwinglich zu machen. Wenn Kreditnehmer keinen Zugang zum SAVE-Plan haben, müssen sie möglicherweise höhere Zahlungen leisten, als ihr Einkommen leisten kann.
Nach Angaben der CFPB meldeten Dienstleister bis Ende Oktober über 1,25 Millionen ausstehende einkommensabhängige Rückzahlungsanträge, wobei über 450.000 der Anträge über einen Monat lang anhängig waren, ohne dass eine Lösung gefunden wurde.
„Die Bearbeitungszeiten variieren je nach Dienstleister, wobei einige Dienstleister fünfmal länger für die Bearbeitung von Anträgen benötigen als andere“, so die CFPB Pressemitteilung auf dem Bericht sagte. „Diese Verzögerungen setzen Kreditnehmer dem Risiko aus, deutlich höhere Zahlungen zu leisten, als sie sich leisten können.“
In dem Bericht heißt es außerdem, dass bei allen Dienstleistern für jeden Mitarbeiter, der für die Bearbeitung der Anträge verantwortlich ist, durchschnittlich 1.335 Anträge ausstehen. Während Kreditnehmer während dieser Verzögerungen, in denen keine Zinsen anfallen, in der Regel auf administrative Nachsicht angewiesen sind, ist dies bei einigen Kreditnehmern nicht der Fall, was zu hohen Zinssätzen und finanziellen Belastungen führt, da sie Zahlungen leisten, die sie sich möglicherweise nicht leisten können.
Darüber hinaus stiegen die Wartezeiten beim Kundenservice im Oktober stark an. Während die durchschnittliche Wartezeit im August dem Bericht zufolge nur 12 Minuten betrug, warteten Kreditnehmer im Oktober im Durchschnitt über 70 Minuten auf Hilfe. Dies führte dazu, dass 30 % der Anrufe abgebrochen wurden, verglichen mit 10 % im August.
Das Bildungsministerium hat diese Probleme ebenfalls verfolgt – und sogar Strafen gegen alle vier Bundesdienstleister wegen Fehlern bei den Konten von Kreditnehmern verhängt. Am Freitag gab die Abteilung bekannt, dass 758.000 Kreditnehmer im Oktober keine pünktlichen Rechnungsabrechnungen von Nelnet, EdFinancial und Aidvantage erhalten hatten, und als Aufsichtsmaßnahme wurden den Dienstleistern insgesamt über 2 Millionen US-Dollar an Gehältern vorenthalten.
Es wird erwartet, dass Kreditnehmer, die von Servicer-Fehlern betroffen sind, verwaltungstechnisch unterworfen werden und keine Zahlungen leisten müssen, bis alle Probleme gelöst sind. Die Abteilung verfügt außerdem über einen Rechenschaftsrahmen zur Überwachung der Leistung von Dienstleistern, der die Einbehaltung ihres Gehalts und die Übertragung von Kreditnehmern an Dienstleister mit besserer Leistung bei Bedarf umfasst.
„Die Wiederaufnahme der Studienkreditzahlungen bedeutet, dass Kreditnehmer jeden Monat Zahlungen in Milliardenhöhe leisten“, sagte Chopra. „Wenn Studienkreditunternehmen Abstriche machen oder das Gesetz umgehen, kann dies ernsthafte Risiken für den Einzelnen und die Wirtschaft darstellen.“