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Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, einen Haus- oder Autokredit zu erhalten und sich sogar für die Miete einer Wohnung zu qualifizieren. Es kann jedoch unmöglich erscheinen, einen Kredit von Grund auf aufzubauen, wenn Sie sich nicht von vornherein für eine Kreditkarte oder einen Kredit qualifizieren.
Hier kommt die Extra Debit Card ins Spiel. Mit dieser Karte können Sie Kredite aufbauen, ohne dass Sie eine Bonitätshistorie benötigen (Spoiler: Die Extra Debit Card führt keine Bonitätsprüfungen durch) oder sich Gedanken über die Komplexität einer Kreditkarte machen müssen. Allerdings ist die Karte noch lange nicht das beste Kreditaufbaukonto.
Übersicht über zusätzliche Debitkarten
Die Extra Card ist eine Debitkarte, die Guthaben für Einkäufe aufbaut, die Sie über Ihr Bankkonto getätigt haben. Sie können diese Karte mit über 10.000 Banken in den USA verknüpfen, sodass Sie wahrscheinlich nicht die Bank wechseln müssen, um sie zu verwenden.
Extra hat überwiegend positive Bewertungen und erhält auf seiner Better Business Bureau-Seite durchschnittlich 4,83 von fünf Sternen. Es erhielt auch ein A- von der BBB. Die Bewertungen auf der Trustpilot-Seite haben bei 560 Bewertungen einen Durchschnitt von 4,2 Sternen.
Mit dem Rewards + Credit Building-Plan erhalten Sie Zugang zu Prämien, bis zu 1 % für alltägliche Einkäufe. Sie können Punkte für Produkte im Prämienshop der Extra Debit Card einlösen. Während Prämien eine schöne Sache sind, ist es wichtig, das ultimative Ziel bei Kreditaufbaukonten im Auge zu behalten, nämlich die Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit, bis Sie sich für eine bessere Karte qualifizieren können, für die Ihnen keine monatliche oder jährliche Gebühr berechnet wird .
Darüber hinaus meldet Extra keine Zahlungen an TransUnion, eine der drei großen Kreditauskunfteien, was ein gravierender Nachteil für ein Produkt zur Kreditbildung ist.
So funktioniert die Extra-Debitkarte
Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, was keine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft auslöst, müssen Sie Ihr Bankkonto mit Ihrem Extra-Konto verknüpfen. Anschließend erhalten Sie „Spend Power“ oder ein Ausgabenlimit für Ihre Karte, basierend auf dem Guthaben auf Ihrem Bankkonto.
Sie bauen Guthaben auf, indem Sie Einkäufe mit der Karte tätigen. Mit der Extra-Debitkarte „leihen“ Sie Ihr Guthaben, wenn Sie etwas kaufen, und zahlen es am nächsten Werktag zurück. Sie müssen sich also nie um die Einhaltung Ihrer Kreditkartenzahlungen oder einen Zahlungsverzug bei Ihrer Kreditauskunft kümmern.
Extra Debit Card meldet Ihre Aktivitäten am Ende jedes Monats als „kreditwürdige Transaktionen“ an die Büros. Der Nachteil besteht darin, dass Aktivitäten nur an Equifax und Experian gemeldet werden, nicht an TransUnion.
Zusätzliche Debitkartenpläne und Gebühren
Extra Debit Card bietet monatliche oder jährliche Abonnements für den Credit Building- und Rewards + Credit Building-Plan an. Der Credit Building-Plan hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Ausgaben über die Extra-App zu verfolgen. Sie können diesen Plan für 20 $ pro Monat oder 149 $ pro Jahr erwerben.
Der Rewards + Credit Building-Plan bietet die gleichen Vergünstigungen wie das Standardpaket. Darüber hinaus können Sie Prämien für Einkäufe bei teilnehmenden Händlern verdienen. Sie können diesen Plan für 25 $ pro Monat oder 199 $ pro Jahr kaufen.
Vor- und Nachteile einer zusätzlichen Debitkarte
Die Extra-Debitkarte hat viele Vorteile, bringt aber auch gravierende Nachteile mit sich, die sie davon abhalten, mit Top-Kreditaufbaukrediten zu konkurrieren.
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Wie die Extra-Debitkarte im Vergleich zur Konkurrenz abschneidet
Extra-Debitkarte vs. Kredit-Sesam
Sesame Credit Builder – Product Name Only bietet ähnliche Vorteile wie die Extra-Debitkarte, einschließlich keiner Kaution, Bonitätsprüfung oder Zinsgebühren. Allerdings ist sie etwas günstiger als die Extra Debit Card. Für 9,99 $ pro Monat können Sie die Kreditaufbaufunktionen von Credit Sesame für mehr als die Hälfte des Preises nutzen.
Darüber hinaus erlässt Credit Sesame möglicherweise Ihre Gebühr, wenn Sie mehr als 1.000 US-Dollar pro Monat ausgeben oder mindestens 500 US-Dollar auf Ihr Sesame Cash-Konto einzahlen. Darüber hinaus erfolgt die Meldung an alle drei Kreditauskunfteien, während dies bei Extra Debit Card nicht der Fall ist.
Allerdings bietet Credit Sesame keine Möglichkeiten zum Prämienaufbau wie die Extra Debit Card. Und es ist ein relativ neues Produkt in der Kreditbranche, da Credit Sesame im August 2023 auf den Markt kam.
Zusätzliche Debitkarte vs. Kreditkarten
Eine Kreditkarte bietet höhere Ausgabenlimits und wird allgemein akzeptiert. Verbraucher werden von Kreditkarten angezogen, weil sie damit lukrative Prämien für ihre Einkäufe verdienen können.
Während Kreditkarten in der Regel für Menschen mit guter Kreditwürdigkeit gedacht sind, hilft die Extra-Debitkarte Menschen mit begrenzter oder schlechter Kreditwürdigkeit, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Und da Sie Ihr Bankkonto zum Aufbau von Krediten verwenden, müssen Sie sich keine Sorgen über das Risiko machen, Geld zu leihen, etwa über Ihr Limit hinausgehende Ausgaben oder die Zahlung von Zinsgebühren.
Zusätzliche Debitkarte vs. gesicherte Karte
Wie eine Kreditkarte hilft Ihnen eine gesicherte Karte beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Letzteres erfordert jedoch eine Sicherheitsleistung als Sicherheit. Ihr Ausgabenlimit entspricht in der Regel dem Betrag Ihrer Einzahlung. Zusätzlich zur Kaution können für eine gesicherte Karte hohe Gebühren und Zinssätze anfallen. Für eine gesicherte Karte fallen möglicherweise höhere Vorabkosten an als für die Extra-Debitkarte.
Im Gegensatz dazu bietet eine gesicherte Karte eine revolvierende Kreditlinie, was bedeutet, dass Sie Zugang zu Geldern haben, wenn das Geld auf Ihrem Bankkonto zur Neige geht. Wenn gesicherte Kreditkarten für Ihre Situation eine bessere Option sind, sollten Sie einen Blick auf unsere Zusammenfassung der am besten gesicherten Kreditkarten werfen.
Wer sollte die Extra-Debitkarte bekommen?
Diejenigen mit geringer oder gar keiner Kreditwürdigkeit, die sich nicht für die Standardkreditkarte qualifizieren können, können auf die Extra-Debitkarte zurückgreifen, um ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Darüber hinaus hilft Ihnen die Karte dabei, Ihr Guthaben mit dem bereits vorhandenen Geld aufzubessern. Wenn Sie sich also nicht mit Kreditkarten auskennen, können Sie ein bekanntes Tool – Ihr Bankkonto – nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ohne das Risiko einzugehen, eine Zahlung zu verpassen.
Denken Sie daran, dass es kostenlose Möglichkeiten gibt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, z. B. indem Sie ein autorisierter Benutzer der Karte einer anderen Person werden oder Zahlungen für Ihr Studiendarlehen leisten. Es gibt auch Credit Builder-Produkte, die der Extra Debit Card ohne zusätzliche Gebühren sehr ähnlich sind, wie zum Beispiel die Fizz Credit Builder Card oder die
Häufig gestellte Fragen zu Extra-Debitkarten
Lohnt sich die Extra-Debitkarte?
Es kommt auf Ihre Bonitätssituation und Ihre Bedürfnisse an. Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, ist eine ungesicherte Karte aufgrund ihrer lukrativen Prämien möglicherweise vorzuziehen. Die Extra Debit Card hingegen führt keine Bonitätsprüfung durch und ermöglicht Ihnen die Nutzung Ihres Bankkontos zum Aufbau Ihres Guthabens. Diese Funktionen können ein Verkaufsargument für diejenigen sein, die über keine oder nur eine geringe Kreditwürdigkeit verfügen oder die Verwaltung eines Kreditrahmens vermeiden möchten.
Erhöht die Extra-Debitkarte Ihr Guthaben?
Mit der Extra-Debitkarte können Sie Ihr Guthaben bei Equifax und Experian aufbauen – nicht bei TransUnion.
Wie kann ich meine Extra-Debitkarte kündigen?
Um Ihr Abonnement zu kündigen, müssen Sie sich an das Kundendienstteam wenden. Sie können sie unter 844-932-3955 anrufen, ihnen eine E-Mail an [email protected] senden oder über die Extra-App mit einem Live-Vertreter chatten. Denken Sie daran, dass die Schließung eines Kontos Ihr Kreditalter herabsetzen und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Wo finde ich den Extra Debit Card-Antrag?
Sie können die Extra-Debitkarte beantragen, indem Sie die besuchen Extra-Debitkarten-Homepage und wählen Sie „Erste Schritte“.