Der heutige, kauforientierte Markt mit geringem Volumen ist wettbewerbsintensiver als je zuvor, da Hypothekengeber daran arbeiten, mehr Marktanteile als ihre Nachbarn zu gewinnen und so profitabel wie möglich zu sein. Komprimierte Margen machen es wichtig, so schnell und effizient wie möglich zu arbeiten und jede Gelegenheit zu nutzen, um Kosten zu senken und jeden Basispunkt der Marge zu maximieren. Die Auswahl des richtigen Produkts und der richtigen Preis-Engine (PPE) wird Kreditgebern dabei helfen, diese Ziele zu erreichen.
Branchenveteran Parvesh SahiChief Revenue Officer bei Polly, hat einen Großteil seiner Karriere im Hypothekenbereich verbracht, mit namhaften Fintech-Anbietern zusammengearbeitet und leistungsstarke Verbindungen zwischen Compliance- und Kreditvergabesoftware ermöglicht. Während seiner jahrzehntelangen Amtszeit bei ICE-HypothekentechnologieSahi lernte, wie wichtig die bidirektionale Kommunikation zwischen Softwareanwendungen ist, um optimale Workflow-Effizienz, Benutzererfahrung und maximale Rentabilität zu erreichen.
Laut Sahi gibt es drei Hauptkomponenten, die Kreditgebern im heutigen Hypothekenumfeld und darüber hinaus zum Erfolg verhelfen werden: schnelle Markteinführung, Margenmanagement sowie Erfahrung und Ausbildung der Kreditsachbearbeiter.
„Wenn man sich nicht darauf konzentriert, das Bindegewebe zwischen den dreien zu schaffen, verpasst man eine enorme Chance“, erklärte Sahi.
Die richtige PSA identifizieren
Vor diesem Hintergrund: Worauf sollten Kreditgeber bei ihrer PSA achten?
Erstens sollte die PSA architektonisch so gestaltet sein, dass sie der individuellen Geschäftsstrategie oder dem Anwendungsfall jedes Kreditgebers gerecht wird. Es sollte über native Cloud-Funktionen verfügen und webbasiert sein, damit sich das System mit dem Markt anpassen kann und eine schnelle Nutzung und Entwicklung von Funktionen ermöglicht. Es sollte speziell auf der modernsten Infrastruktur aufgebaut sein, um jede Menge Volumen zu bewältigen, ohne Einbußen bei Geschwindigkeit, Leistung oder Benutzererfahrung hinnehmen zu müssen.
Die ideale PSA ist auf Weiterentwicklung und Skalierung ausgelegt und bietet die Möglichkeit, blitzschnell neue Merkmale und Funktionen hinzuzufügen. Kreditgeber müssen nicht länger lange Release-Zyklen (in der Vergangenheit mehr als 6 bis 18 Monate bei Legacy-Lösungen) auf die Funktionalität warten oder sich auf maßgeschneiderte Lösungen verlassen, um die gewünschten Funktionen und Arbeitsabläufe zu erhalten. PSA-Anbieter müssen eine kommerziell skalierbare Plattform bereitstellen, die agiler und wettbewerbsfähiger ist – Heute. Es sollte auch die Fähigkeit der Benutzer unterstützen, schnell neue Kreditprodukte bereitzustellen, wenn sich ihre Strategien ändern.
Bei der Auswahl der richtigen PSA ist auch der Technologiepartner zu beachten. Der richtige Technologiepartner stellt eine persönliche Schutzausrüstung bereit, die es Ihnen ermöglicht, alle oben genannten Ziele zu erreichen, und trägt außerdem dazu bei, Ihr Unternehmen durch ständige und konsequente Innovation, die den Kreditgeberkunden im Mittelpunkt hält, für dauerhaften Erfolg zu positionieren.
Laut Sahi müssen Kreditgeber auch ihre Sekundärmarktinteraktion hinsichtlich des Kreditverkaufs und der Suche nach den besten Ausführungswegen optimieren.
„[The PPE] „steht nicht allein, sondern innerhalb dieses Origination- und Buy-Side-Ökosystems“, sagte er. „Wenn Sie nicht über ein System verfügen, das mit einheitlichen, normalisierten Daten über Originationen und Sekundärmarktgeschäfte hinweg aufgebaut ist, könnten Sie sich in Bezug auf Preisoptimierung und beste Ausführung sowohl kurzfristig als auch langfristig im Wettbewerb befinden Begriff.”
Als Pionier des neuen Goldstandards für PSA hat Polly ihre Engine gezielt in der Cloud und für die Cloud entwickelt und dabei eine mobile Kapazität und eine API-angrenzende Produktstrategie im Hinterkopf.
„Polly hat den Bereich der Hypothekenkapitalmärkte mit einer Prozesstransformation revolutioniert, die wir in diesem Industriesegment seit über 20 Jahren nicht mehr erlebt haben“, sagte Sahi. „Polly ist der neue Marktteilnehmer, und wir haben bereits alle anderen PPE auf dem Markt in Bezug auf Technologie, Funktionstiefe und APIs, die Geschwindigkeit und Flexibilität auf höchstem Niveau bieten, übertroffen.“
Das Unternehmen ist bestrebt, entlang der gesamten Hypotheken-Wertschöpfungskette einen nachweisbaren Mehrwert zu schaffen und baut auch weiterhin sein Netzwerk an externen Technologiepartnern aus. Viele erstklassige Anbieter haben Polly proaktiv damit beauftragt, sich an ihrem Bestreben zu beteiligen, die Probleme der Branche zu lösen und die Effizienz der Kreditgeber zu steigern.
Wie die richtige Technologie LOs und Kreditnehmern helfen kann
Mit der richtigen PSA können Kreditsachbearbeiter effizienter und effektiver arbeiten.
Da weniger Kredite zur Verfügung stehen, müssen LOs sicherstellen, dass sie die Rentabilität pro Kredit maximieren und gleichzeitig auf die Bedürfnisse preisbewusster Kreditnehmer eingehen. Darüber hinaus müssen LOs geschult werden, damit sie ihre Kunden über zusätzliche Optionen aufklären können, die zur Lösung ihrer finanziellen Bedürfnisse beitragen können. Die grundlegenden Einschränkungen veralteter Lösungen machen dies unmöglich. Was benötigt wird, ist ein Cloud-natives, aktuelles PPE, das es LOs ermöglicht, Margen und Einnahmen für jeden Kredit sowohl innerhalb der PPE-Benutzeroberfläche als auch in anderen LO-Anwendungen wirklich zu optimieren.
Die richtige PSA wird nahtlos mit den Front-End-Anwendungen eines Kreditgebers zusammenarbeiten. Viele LOs arbeiten auch remote über mobile Technologie und benötigen die Möglichkeit, sich bei einer webbasierten Benutzeroberfläche anzumelden, um unterwegs Preise zu ermitteln.
„Wenn man sich moderne Technologie anschaut, die mit der Perspektive von APIs entwickelt wurde [being] „Es ist ein wichtiger Teil dieses Arbeitsablaufs und kein nachträglicher Einfall“, erklärte Sahi. „Die mobile Interaktion, die LOs vor Ort benötigen, um ihre Kreditnehmer besser einzubinden, funktioniert schnell und ist bereits Teil dieser soliden Grundlage.“
Sahi weist außerdem darauf hin, dass andere ältere PPEs zwar nachträglich zurückgekehrt sind, um ihre Anwendungen mobil funktionsfähig zu machen, eine Neuarchitektur jedoch kein guter Weg für die Umsetzung ist. Mit einem Klapphandy können Sie telefonieren, aber Sie können es nicht auseinandernehmen, wieder zusammenbauen und erwarten, dass es ein Smartphone ist.
Der Einsatz der richtigen PSA kommt auch dem Endkreditnehmer zugute, da es für Kreditgeber einfacher ist, bezahlbare Wohnraumprogramme zu unterstützen.
Wenn ein Kreditgeber mit einem alten PPE-System arbeitet, das manuelle Prozesse erfordert, um Aktualisierungen für erschwingliche Kredite vorzunehmen, kann es zu schwierig sein, diese Art von Produkten einzuführen.
„Sie geben diese Kreditprogramme im Wesentlichen auf, oft aufgrund der schieren Komplikation der Bereitstellung neuer Produkte in anderen Systemen. Möglicherweise besteht auch die grundsätzliche Sorge, dass selbst wenn dies der Fall ist Tun „Wenn wir diese spezifischen Änderungen vornehmen, könnten sie auf unrentable oder nicht wettbewerbsfähige Weise eingeführt werden und mehr Schaden als Nutzen anrichten“, sagte Sahi. „Die bedauerliche Realität ist, dass einige Kreditgeber diese erschwinglichen Kreditmöglichkeiten verpassen, weil ihre persönliche Schutzausrüstung diese Einführung nicht ausreichend unterstützen oder durchführen kann.“
Auf der anderen Seite sind Kreditgeber, wenn sie die technologisch fortschrittlichsten Lösungen einsetzen, in der Lage, im Handumdrehen Aktualisierungen vorzunehmen und dabei ein unendliches Maß an Flexibilität hinsichtlich der Kreditparameter und -margen zu genießen. Sie können ihren Kreditnehmern erschwingliche Kreditprodukte viel einfacher und sicherer anbieten.
Und dann kam Polly
Seit Polly im Jahr 2019 die erste und einzige wirklich cloudnative PPE in die Branche gebracht hat, hat sie eine neue Welle von Innovationen und Funktionstiefe eingeläutet, die es Kreditgebern im ganzen Land ermöglicht, ihre Sekundär- und Kapitalmarktfunktion in ein leistungsstarkes Profitcenter umzuwandeln.
Neben den robusten Konfigurationsmöglichkeiten und der hochmodernen Infrastruktur des Unternehmens ist Polly für sein Innovationstempo und die Umsetzung von Produkt-Roadmaps auf kommerziell skalierbarem Niveau bekannt. Eine weitere Säule ihres Erfolgs ist die starke Fokussierung des Unternehmens auf den Kundenerfolg.
„Bei Polly betrachten wir die Beziehung zwischen Anbieter und Kreditgeber aus einer anderen Perspektive; Der Kreditgeber ist unser Kunde. Polly ist die Verkäuferin des Kunden, und wir werden alles tun, um diesen Kunden erfolgreich zu machen.“
Dieser kundenzentrierte Paradigmenwechsel treibt das Verhalten auf andere Weise voran, nicht nur im Hinblick auf die Art und Weise, wie Polly aus Vertriebssicht am ersten Tag mit dem Kreditgeber interagiert, sondern – was noch wichtiger ist – im Hinblick auf die kontinuierliche Unterstützung und Wertschöpfung, die Polly bietet.
„Als Unternehmen stehen wir nicht still“, schloss Sahi. „Das ist erst der Anfang.“
Um mehr darüber zu erfahren, wie Polly die Hypothekenkapitalmärkte revolutioniert, besuchen Sie: https://hubs.la/Q01Yqz6Y0.