Tie größte Umwälzung der Versicherungsbranche seit Jahrzehnten findet am Neujahrstag statt, an dem es den Versicherern untersagt wird, ihren Versicherungsnehmern für die Verlängerung ihrer Hausrat- oder Kfz-Versicherung einen höheren Preis anzubieten, als sie einem Neukunden anbieten würden. Durch den Umzug werden einige Kunden besser gestellt, andere werden wahrscheinlich mehr bezahlen.
Worum geht es hier?
Nach jahrelangen Beschwerden, dass Kunden, die regelmäßig den Versicherer wechselten, deutlich niedrigere Prämien zahlten als diejenigen, die sich automatisch verlängerten, sagte die Financial Conduct Authority (FCA), dass beiden Kundengruppen jetzt der gleiche Preis angeboten werden muss.
Die EZV hatte Belege dafür gefunden, dass Versicherer mit künstlich niedrigen Preisen neue Kunden anlockten und dann in den Folgejahren die Prämien erhöhten – eine Praxis, die in der Fachwelt als „Price Walking“ bezeichnet wird. Es wurde auch festgestellt, dass Versicherer zynisch auf Kunden abzielen, von denen sie dachten, dass sie in Zukunft weniger wahrscheinlich wechseln würden. Damit soll der dadurch gewachsene zweistufige Versicherungsmarkt beendet werden.
Wie wird es funktionieren?
Bei bestimmungsgemäßer Anwendung der Regelungen erhält ein Auto- oder Hausratversicherungskunde, der zum Jahresende seinen Verlängerungsbescheid erhält, die gleiche Prämie wie bei einem Wechsel von einem Konkurrenzversicherer zu diesem Unternehmen. Bisher boten die Versicherer im ersten Jahr großzügige Rabatte – oft zu oder unter Selbstkosten – an, um Kunden zu gewinnen, in der Hoffnung, in den Folgejahren ihre Prämien erhöhen zu können.
Allerdings ist es etwas komplizierter, als es auf den ersten Blick erscheint. Versicherer müssen nachweisen, dass sie Neu- und Bestandskunden insgesamt den gleichen „Kanal“ zum gleichen Preis in Rechnung stellen. Im Endeffekt bedeutet dies, dass Versicherer immer noch unterschiedliche Tarife für Kunden verlangen können, die unterschiedliche Preisvergleichsseiten (Kanäle) nutzen, aber sie können neue Kunden nicht gegenüber bestehenden Kunden bevorzugen.
Was bedeutet das für die Preise?
Der Wechsel dürfte eine schlechte Nachricht für Haushalte sein, die jedes Jahr ihre Hausrat- und Autoversicherung wechseln – auf der Jagd nach den niedrigsten Neukundenprämien. Nichts hinderte die Leute jedes Jahr daran, den Lieferanten zu wechseln, um von den vergünstigten Angeboten zu profitieren – und das haben Millionen von Menschen getan. Diese Gruppe wird zweifellos jedes Jahr mehr bezahlen, um ihre Häuser und Autos zu versichern, da diese Rabatte nicht mehr gelten. Umgekehrt erwartet die FCA, dass treue Kunden, die ihre Policen automatisch verlängern, jeweils 120 £ pro Jahr sparen.
Martin Lewis, der Gründer der MoneySavingExpert-Website und einer derjenigen, die dazu beigetragen haben, britische Verbraucher in eine Nation von Umsteigern zu verwandeln, sagte: „Meine beste Vermutung ist, dass Unternehmen die Verlängerungspreise nicht einfach so senken werden, dass sie denen für Neulinge entsprechen. Die Tarife werden näher an der Mitte liegen, wie es 2012 der Fall war, als Versicherer von der geschlechtsspezifischen Preisdiskriminierung ausgeschlossen waren. Dies bedeutet, dass sich die Einsparungen durch den Wechsel wahrscheinlich relativ verringern werden.
“Wir sind uns noch nicht sicher, wie das genau funktionieren wird, aber die Preise für Switcher werden für Januar sehr wahrscheinlich relativ höher sein.”
Insgesamt werden die Versicherungspreise noch steigen (und manchmal fallen, wie es in der Pandemie geschah), aber sie sollten sich für alle Kunden gleichermaßen verschieben – und nicht nur für diejenigen, die regelmäßig wechseln.
Lohnt sich ein Preisvergleich bei der Verlängerung noch?
Ja und das ist immer noch der beste Rat. Versicherer zielen in der Regel auf verschiedene Marktsegmente ab, und einige möchten Sie möglicherweise dennoch als Kunden gewinnen und bieten entsprechende Angebote an. Die großen Einsparungen durch den Wechsel werden wahrscheinlich der Vergangenheit angehören, aber es werden weiterhin Einsparungen angeboten. Erwarten Sie, dass Versicherer weiterhin Angebote über Preisvergleichswebsites wie Moneysupermarket, ComparetheMarket usw. anbieten. Neue Marktteilnehmer werden weiterhin attraktive Preise anbieten, um Kunden zu gewinnen.
Es ist erwähnenswert, dass Preiserhöhungen besonders auf dem Hausversicherungsmarkt verbreitet sind, wo für diese verlängernden Policen oft das Doppelte oder sogar das Dreifache von dem berechnet wurde, was sie als Neukunde desselben Unternehmens bezahlt hätten.
Wer in den letzten Jahren die Hausratversicherung nicht gewechselt hat, dem sei bei der Erneuerung ein Preisvergleich angeraten. Guardian Money wird regelmäßig von Menschen kontaktiert, die schockiert sind, nachdem sie gerade erfahren haben, was ihre alten Eltern oder Freunde für ihre Hausratversicherung bezahlt haben. Haushalte zahlen fast 1.000 Pfund pro Jahr für eine Deckung, die woanders oder sogar vom gleichen Anbieter für 250 Pfund gekauft werden könnte.