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Hiraman/Getty
- Gläubiger senden Abmahnungen, wenn sie Ihren Kreditantrag ablehnen.
- In den Mitteilungen zu unerwünschten Maßnahmen wird der Grund für die Ablehnung angegeben und angegeben, von welcher Kreditauskunftei die Kreditauskunft stammt.
- Eine unerwartete negative Maßnahme kann ein Hinweis auf fehlerhafte Angaben in Ihrer Kreditauskunft sein, die Sie anfechten können.
Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wurde, sind Sie nicht allein. Entsprechend aktuelle Daten Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York wurden im vergangenen Jahr (Stand Oktober 2023) 21,1 % der Kreditantragsteller abgelehnt.
Wenn Gläubiger Ihren Antrag ablehnen, können sie Sie über ihre Entscheidung nicht im Unklaren lassen. Das Bundesgesetz verlangt von den Gläubigern eine detaillierte Offenlegung, auch bekannt als „Adverse Action Notice“. Erfahren Sie mehr darüber, was Mitteilungen über unerwünschte Maßnahmen beinhalten und welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Sie eine Mitteilung per Post erhalten.
Was ist eine Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen?
Eine Mitteilung über negative Maßnahmen im Finanzwesen ist ein Dokument, in dem erläutert wird, warum ein Gläubiger Ihren Finanzierungsantrag aufgrund Ihrer Bonitätshistorie abgelehnt hat. Diese Mitteilung ist gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) erforderlich, wenn ein Kreditgeber Ihren Verbraucherbericht für Kreditentscheidungen verwendet. Mitteilungen über unerwünschte Maßnahmen werden in der Regel innerhalb von sieben bis zehn Werktagen nach Ihrer Ablehnung per Post zugestellt.
Im Sinne des Equal Credit Opportunity Act (ECOA) und des Fair Credit Reporting Act (FCRA) können nachteilige Maßnahmen Folgendes umfassen:
- Ablehnung des Kreditantrags
- Weigerung, einen Kredit in der beantragten Höhe oder zu den gewünschten Konditionen zu gewähren
- Eine negative Änderung der Kontobedingungen nach einer ungünstigen Bewertung des Kontos eines Verbrauchers
Was ist in einer Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen enthalten?
Der Fair Credit Report Act schreibt vor, dass Gläubiger die folgenden Informationen in eine Mitteilung über negative Maßnahmen aufnehmen müssen, unabhängig davon, ob die Mitteilung mündlich, schriftlich oder elektronisch übermittelt wird:
- Der Name, die Adresse und die Telefonnummer der Kreditauskunftei, die den Bericht übermittelt hat, der zur Feststellung der nachteiligen Maßnahme herangezogen wurde
- Grund(e) für die Ablehnung
- Eine Erklärung, in der erklärt wird, dass die Kreditauskunftei die negative Entscheidung nicht getroffen hat und nicht erklärt, warum die Entscheidung getroffen wurde
- Eine Mitteilung über das Recht des Verbrauchers auf eine kostenlose Kopie seines Berichts von der Kreditauskunftei, wenn er diese innerhalb von 60 Tagen anfordert
- Ein Hinweis auf das Recht des Verbrauchers, die Richtigkeit der von der Kreditauskunftei bereitgestellten Informationen anzufechten
- Die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers, sofern sie zur Entscheidungsfindung herangezogen wurde
Warum habe ich eine Benachrichtigung über negative Maßnahmen erhalten?
Ein Gläubiger kann Ihren Kreditantrag aus einer Vielzahl von Gründen ablehnen. Zu den häufigsten gehören jedoch:
- Eine Kreditwürdigkeit, die nicht den Mindestanforderungen des Gläubigers entspricht
- Schlechtes Schulden-Einkommens-Verhältnis
- Wenig bis keine Bonitätshistorie
- Mehrere Zahlungsrückstände
- Mehrere aktuelle harte Anfragen
- Hoher Kreditauslastungsgrad
- Zu viele bestehende Schulden beim gleichen Kreditgeber
- Eine Pleite
So reagieren Sie auf eine Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen
Sie müssen auf eine Benachrichtigung über negative Maßnahmen nicht reagieren, da es sich lediglich um ein Dokument handelt, aus dem hervorgeht, dass Ihnen ein Kredit verweigert wurde. Wenn Sie jedoch mit der Entscheidung nicht einverstanden sind und diese anfechten möchten, können Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, die die Informationen bereitgestellt hat.
Hier ist eine kurze Übersicht darüber, was Sie tun können, nachdem Sie eine Benachrichtigung über unerwünschte Maßnahmen erhalten haben:
Beurteile die Situation. Solange Sie nicht vollständig verstanden haben, warum Ihnen die Kreditwürdigkeit verweigert wurde, kann es sein, dass Sie erneut abgelehnt werden, wenn Sie einen weiteren Antrag einreichen. Bevor Sie also etwas anderes unternehmen, lesen Sie die Mitteilung über negative Maßnahmen, um Ihre Kreditsituation zu beurteilen. Unabhängig davon, wie der Gläubiger die Mitteilung übermittelt, muss er die Gründe für die ablehnende Maßnahme angeben.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Die Mitteilung über negative Maßnahmen gibt Ihnen nur eine allgemeine Vorstellung davon, warum Ihnen der Kredit verweigert wurde. Um das Gesamtbild zu sehen und zu wissen, wo Sie in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit stehen, können Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei demselben Büro anfordern, das Ihr Gläubiger verwendet hat.
Sie können außerdem einmal pro Woche eine kostenlose Bonitätsauskunft bei allen drei großen Kreditauskunfteien anfordern. In der Mitteilung über negative Maßnahmen finden Sie auch die Kontaktinformationen der Kreditauskunftei, die Ihre Kreditakte bereitgestellt hat.
Einen Streit schlichten. Sobald Sie eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft erhalten haben, überprüfen Sie diese gründlich, um festzustellen, ob Ungenauigkeiten vorliegen, die für die nachteilige Maßnahme verantwortlich sein könnten. In der Regel können Sie eine Streitigkeit bei der Kreditauskunftei online, telefonisch oder per Post einreichen, um die Informationen zu korrigieren.
Sie können auch einen Kreditreparaturdienst beauftragen, der Kreditstreitigkeiten in Ihrem Namen an die Kreditauskunfteien weiterleitet. Unseren Leitfaden zu den besten Kreditreparaturunternehmen finden Sie hier.
Ergreifen Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr Kreditantrag aus triftigem Grund abgelehnt wurde, ergreifen Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, bevor Sie einen weiteren Antrag einreichen. Sie können an Ihrer Kreditsituation arbeiten, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihren Kreditauslastungsgrad senken, Schulden tilgen und unnötige Kreditanträge vermeiden. Es kann sich auch lohnen, nach Kreditaufbaukrediten zu suchen. Unseren Ratgeber zu den besten Kreditaufbaukrediten finden Sie hier.
Wenn Ihre Kreditauskunft Informationen enthält, die Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, wie z. B. eine Zahlungsunfähigkeit oder mehrere dringende Anfragen, müssen Sie möglicherweise warten, bis diese Informationen in Ihrer Kreditauskunft verschwinden.
Eine weitere oft übersehene Methode zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit ist eine Kulanzanpassung, bei der man sich an die Gläubiger wendet und die Aufhebung einer Negativbewertung aufgrund eines einmaligen Versehens oder einer Notlage beantragt. „Obwohl dies nicht garantiert ist, ziehen viele Gläubiger möglicherweise eine Anpassung des Firmenwerts in Betracht, insbesondere wenn Sie eine allgemein positive Zahlungshistorie haben“, sagte er John Browningein Finanzberater und Gründer von Guardian Rock Wealth.
Eine Ablehnung anfechten:Der Kreditkartenanbieter, der Sie abgelehnt hat, verfügt möglicherweise über ein Verfahren zur Anfechtung Ihrer Ablehnung. Dies funktioniert am besten, wenn Sie Ihrer Bewerbung zusätzliche Informationen hinzufügen möchten, beispielsweise eine nicht genannte Einnahmequelle.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kreditantrag aus Gründen abgelehnt wurde, die über Ihre finanziellen Daten hinausgehen, wie z. B. Ihre Rasse, Geschlechtsidentität oder Nationalität, können Sie auch Kreditdiskriminierung dem meldenBüro für finanziellen Verbraucherschutz oder FTC.
Hinweise auf unerwünschte Maßnahmen im Beschäftigungsbereich
Nachteilige Maßnahmen im Beschäftigungskontext sind alles, was sich negativ auf Ihre Beschäftigungssituation auswirken könnte, in der Regel jedoch während des Einstellungsprozesses zum Einsatz kommt. Wenn ein Arbeitgeber beschließt, eine negative Maßnahme gegen Sie zu ergreifen, verlangt das Bundesgesetz, dass er Ihnen entweder per Post, elektronisch oder mündlich eine negative Maßnahme zusendet, um Sie darüber zu informieren, dass Sie aufgrund der negativen Feststellungen in Ihrem Hintergrund nicht eingestellt werden überprüfen.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie nachteilige Maßnahmen im Beschäftigungsbereich aussehen können: MetaApple Inc. teilt ihrer Kandidatin Jessica mit, dass sie nicht als Software-Ingenieurin eingestellt wird, nachdem eine Hintergrundüberprüfung ergeben hat, dass ihr Drogendelikte vorgeworfen werden und sie im Rückstand ist mehrere Kreditkartenzahlungen.
Häufig gestellte Fragen zum Hinweis auf unerwünschte Maßnahmen.
Was ist eine Vorabmitteilung?
Arbeitgeber senden in der Regel eine Vorabmitteilung über eine negative Maßnahme, um einen Bewerber darüber zu informieren, dass ein negatives Ergebnis bei der Zuverlässigkeitsüberprüfung zu einer negativen Maßnahme führen kann. Die Vorabmitteilung der nachteiligen Maßnahmen gibt dem Kandidaten die Möglichkeit, die Informationen in seinem Verbraucherbericht zu überprüfen, etwaige Ungenauigkeiten zu erkennen und die Probleme zu beheben, bevor die nachteiligen Maßnahmen offiziell ergriffen werden.
Wie reagieren Sie auf eine Vorabmitteilung einer unerwünschten Maßnahme?
Zusammen mit der Benachrichtigung über die Vorabklage stellt der Arbeitgeber in der Regel eine Kopie der Hintergrundüberprüfung zur Verfügung und gibt Ihnen Zeit, die von ihm gesendeten Dokumente zu prüfen. Wenn Sie Ungenauigkeiten feststellen, sammeln Sie alle Beweise, die Ihren Streit stützen. Sobald Sie die klärenden Informationen gesammelt haben, die Sie zur Erläuterung der negativen Ergebnisse benötigen, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber, um Anweisungen zum Versenden der Informationen zu erhalten.
Kann sich eine Benachrichtigung über negative Maßnahmen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
Nein, eine Mitteilung über negative Maßnahmen wirkt sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und erscheint auch nicht in Ihrer Kreditauskunft. Wenn der Gläubiger jedoch bei der Feststellung Ihrer Eignung für einen Kreditantrag eine harte Anfrage gestellt hat, könnte Ihr Punktestand vorübergehend um einige Punkte sinken.