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- Die Schmuckversicherung schützt Schmuck im Wert von mehr als 1.000 bis 2.000 US-Dollar, je nach Versicherer.
- Schmuckversicherungsansprüche können Ihre Hausbesitzer-Versicherungssätze erhöhen.
- Einige Schmuckbesitzer ziehen es vor, eine separate Schmuckversicherung abzuschließen.
Demnach wird jedes Jahr Schmuck im Wert von über 100 Millionen Dollar gestohlen FBI. Daher ist ein angemessener Schutz unerlässlich, sei es Ihr Verlobungsring oder eine teure Halskette, die drei Monatseinkommen entspricht.
Die Deckung Ihrer persönlichen Gegenstände von Hauseigentümern und Mietern ersetzt alle Ihre Sachen bis zu den Versicherungsgrenzen. Teure Einzelstücke wie Schmuck erfordern jedoch möglicherweise einen zusätzlichen Hausbesitzer-Versicherungsreiter. Es lässt Raum für Ihre Police, um Möbel, Kleidung, Computer und andere Alltagsgegenstände zu schützen. Aber noch wichtiger ist, dass Sie bei Ihrer Versicherungsgesellschaft protokollieren, dass Sie diese hochpreisigen Artikel haben. So können Sie Artikel mit höheren Erstattungen schneller ersetzen lassen.
Wie funktioniert eine Schmuckversicherung?
Viele Hausbesitzer- oder Mieterversicherungspolicen schließen Schmuck bis zu einem bestimmten Punkt in Ihre persönliche Eigentumsversicherung ein. Leider kann diese Grenze niedrig sein, so dass viele eine unzureichende oder gar keine Deckung haben. Die Schmuckabdeckung kann nach einem abgedeckten Ereignis eintreten, das Reparaturen zu Hause oder andere Erstattungen erfordert. Versicherungsnehmer können Schmuckansprüche auch geltend machen, ohne verschiedene Teile der Police auszuüben.
Leider ist Schmuck ein Gegenstand mit hohem Diebstahlsrisiko, der auch leicht verloren geht. Wenn Ihr Schmuck bei den meisten Versicherungsunternehmen über 1.000 bis 2.000 US-Dollar liegt, verlieren Sie im Schadensfall den Restwert. Diese Spezialabdeckung erfordert eine zusätzliche Offenlegung im Voraus. Ihr Versicherer muss wissen, was er abdeckt. Versicherungsunternehmen können dann das Risiko einschätzen und Prämien festlegen.
Sie reichen Bilder und andere Unterlagen ein, wenn Sie einen Anspruch auf verlorenen, beschädigten oder gestohlenen Schmuck geltend machen. Ein Sachverständiger kann Ihnen auch Folgefragen stellen. Dann würde der Versicherer den Schaden gemäß den Bedingungen Ihrer Versicherungspolice regulieren.
Was deckt die Schmuckversicherung ab?
Wenn Sie Ihren Schmuck im Rahmen Ihrer Miet- und Hausbesitzerpolice versichern, erstattet Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft, wie bei anderen Ansprüchen, basierend auf dem Versicherungsrisiko. Wenn Sie eine Police für benannte Gefahren haben, ist Ihr Schmuck nur dann versichert, wenn die Ursache in Ihrer Hausratversicherung aufgeführt ist. Wenn Sie sich für eine Police für offene Gefahren entschieden haben, wäre diese gedeckt, wenn die Gefahr nicht in Ihren Policendokumenten ausgeschlossen wurde.
Übliche Beispiele für abgedeckte Gefahren sind:
- Feuer oder Blitz
- Sturm oder Hagel
- Vandalismus oder Diebstahl
- Herabfallende Gegenstände
- Eis, Schnee oder Graupel
- Unerwarteter Austritt oder Überlauf von Wasser oder Dampf
- Plötzliches und versehentliches Reißen, Reißen, Brennen oder Ausbeulen
Eine persönliche Eigentumsbestätigung oder eine separate Police deckt auch versehentliches oder mysteriöses Verschwinden oder teilweise beschädigten Schmuck ab.
Was wird von einem Schmuckreiter nicht abgedeckt?
Der Versicherungsschutz für Schmuck ist auf andere Weise ähnlich wie der Rest Ihrer Hausbesitzer-Police. Sie deckt keine bereits bestehenden Schäden, vorsätzliche Schäden, normale Abnutzung oder Fahrlässigkeit ab. Versicherungsnehmer sollten angemessene Schritte unternehmen, um versicherte Gegenstände zu schützen und zu warten. Wenn Sie Bedenken wegen Problemen haben, die nicht mit einer abgedeckten Gefahr zusammenhängen, kann Ihr Juweliergeschäft Garantieprodukte verkaufen, um Produktmängel abzudecken.
Ihre Policendokumente decken die genauen Details dessen ab, was Ihre Hausbesitzer- oder Mieterversicherung nicht abdecken würde.
Was kostet eine Schmuckversicherung?
Hausbesitzer- und Mieterpolicen verkaufen Schmuckdeckung als Reiter (optionale Deckung gegen Aufpreis). Abhängig von Ihrer Basisabdeckung können die Kosten für den Schmuckreiter vernachlässigbar erscheinen. Einige Leute erhalten eine separate Schmuckpolice.
Unabhängig davon, welche Art von Police Sie kaufen, basieren die Prämien auf dem Wert des Schmucks. Bei höherpreisigen Artikeln können die Versicherer ein Gutachten verlangen. Wie bei Ihrer Hausratversicherung zahlen Sie mehr, um ein Diamantschmuckset im Wert von 50.000 US-Dollar zu versichern, als für einen Ring im Wert von 5.000 US-Dollar.
Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie bei Ihrer Hausbesitzer-Versicherung einen Schmuckanspruch geltend machen, einen voreingestellten Selbstbehalt zahlen müssen, eine Gebühr, die von Ihrer Anspruchsauszahlung abgezogen wird.
Wenn Sie eine eigenständige Schmuckversicherung abschließen, berechnen Unternehmen Ihnen in der Regel jährlich 1 % bis 2 % Ihres Gesamtwerts für Schmuck. Wenn der geschätzte Wert Ihres Verlobungsrings beispielsweise 6.000 US-Dollar kostet, könnte sich die Verlobungsringversicherung auf 60 US-Dollar pro Jahr belaufen. Die meisten Schmuckversicherungsunternehmen verlangen keinen Selbstbehalt für eine Auszahlung.
Wählen Sie die Schmuckversicherung, die für Sie sinnvoll ist
Wenn Sie ein teures Schmuckstück haben, vergleichen Sie die Optionen, um sicherzustellen, dass Sie die Deckung haben, die Sie benötigen. Der Preis ist ein wesentlicher Faktor, der durch den Vergleich von Angeboten verschiedener Unternehmen angegangen werden kann. Noch wichtiger ist, dass Sie alle Einschränkungen, Selbstbehalte usw. vergleichen sollten.
Möglicherweise möchten Sie noch einmal darüber nachdenken, ob niedrigere Prämien mit einem unerschwinglichen Selbstbehalt verbunden sind (oder ob dieser nahe am Wert Ihres Schmucks liegt). Ebenso ist es unwahrscheinlich, dass Sie die Vorteile Ihrer Police sehen, wenn Versicherungsausschlüsse mit günstigen Prämien einhergehen, wenn etwas passiert.
Ihre Hausratversicherung ist der naheliegendste Ort, um Deckung zu finden. Die Grundversicherung für persönliches Eigentum für Schmuckkappen beträgt 1.500 $. Schmuckreiter können je nach Hausratversicherung mit Kappen geliefert werden. Ungeachtet dessen könnte das Überspringen der zusätzlichen Abdeckung Sie in eine Zwickmühle bringen.
“Dies (Planung Ihrer Artikel) führt zu einer Erhöhung der Prämie für diese Bestätigung, aber der aufgeführte Artikel wird von der Untergrenze ausgenommen und zum angegebenen Betrag ersetzt”, sagt er Ted Olsen, Vizepräsident bei Goosehead Insurance.
Was ist, wenn Sie Ihrer Hausratversicherung keinen Schmuck hinzufügen möchten? Viele versierte Hausbesitzer machen sich Sorgen über erhöhte Prämien, wenn sie einen Anspruch auf Schmuck geltend machen.
Einige Schmuckbesitzer kaufen einen Floater für persönliche Artikel
“Ein Floater für persönliche Artikel ist völlig unabhängig von Ihrer Hausbesitzer- oder Mieterversicherung”, sagt Olsen. Es bietet höhere Limits und einen breiteren Schutz wie versehentliche oder unerklärliche Verluste für verlorenen Schmuck, die Ihre Hausbesitzer- oder Mieterversicherungspolice möglicherweise nicht abdeckt. Wenn Sie beispielsweise Ihren Diamantring in einem anderen Land zurücklassen und ihn nicht zurückerhalten können, können Sie einen Schmuckanspruch wegen mysteriösen Verschwindens geltend machen.
“Mit einem Floater für persönliches Eigentum können Sie Schmuckansprüche geltend machen, ohne die Versicherungstarife für Ihre Hausbesitzer zu beeinträchtigen”, erwähnt Olsen. „Wenn Ihre hochwertigen Gegenstände in Ihrer Hausbesitzer-Police als geplantes persönliches Eigentum aufgeführt sind, wird jeder Anspruch, der in Bezug auf diesen Gegenstand erstellt wird, als Hausbesitzer-Forderung angezeigt, was sich auf Ihre Tarife für die Hausbesitzer-Versicherung in der Zukunft auswirkt.“
Leider würde ein Wechsel der Versicherungsgesellschaft Ihre Tarife nicht unbedingt senken. Ihr Anspruchsverlauf wird Ihnen folgen, unabhängig davon, ob Ihre Ansprüche 1.000 oder 100.000 US-Dollar betrugen.
Sollten Sie Schmuckpolicen über Ihren Juwelier kaufen?
Schmuckunternehmen verkaufen manchmal Garantien oder anderen Schutz, wenn Sie einen hochwertigen Ring, eine Halskette usw. kaufen. Wenn eine Police an den Juwelier gebunden ist, bietet sie möglicherweise attraktiv niedrige Prämien, ohne die Versicherungstarife für Hausbesitzer zu beeinträchtigen. Es kann jedoch auch einschränken, wo Sie Ihren Schmuck ersetzen können (und die Auszahlungsoptionen einschränken).
Lohnt sich eine Schmuckversicherung?
Erwägen Sie den Kauf einer zusätzlichen Deckung für Ihre Schmuckkollektion, wenn der geschätzte Wert Ihres Schmucks die Standardgrenze Ihrer Hausbesitzer- oder Mieterversicherung übersteigt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie Ihren Versicherungsagenten anrufen. Wenn Sie eine Frage zur Deckung haben (und nicht beabsichtigen, einen Anspruch geltend zu machen), ist Ihr Versicherungsagent Ihre beste Anlaufstelle. Telefonagenten bei einigen Unternehmen können einen Anspruch erheben, den Sie nicht einreichen wollten, wenn Sie nicht aufpassen. Die meisten Versicherungsunternehmen legen Limits ab etwa 1.500 US-Dollar fest.
Sie müssen nicht für jedes Schmuckstück eine Versicherung abschließen. Aufgrund des Wertes und der geringen Größe der meisten Schmuckstücke kommt es jedoch häufig zu Diebstahl und Verlust. Wenn die Kosten höher sind, als Sie sich leisten können, um es zu ersetzen, insbesondere wenn es einen sentimentalen Wert hat, sind die Prämien erschwinglich.