©Reuters. DATEIFOTO: Ein Bankangestellter zählt US-Dollar-Noten bei einer Kasikornbank in Bangkok, Thailand, 26. Januar 2023. REUTERS/Athit Perawongmetha
Von Chris Taylor
NEW YORK (Reuters) – Schauen Sie sich die Wellen von Entlassungen an, die derzeit in ganz Amerika stattfinden, und Sie denken wahrscheinlich über etwas nach, worüber Sie schon eine ganze Weile nicht mehr nachdenken mussten:
Plan B.
Jeder hat eine, eine ungefähre Vorstellung davon, was er tun wird, wenn Plan A völlig durcheinander gerät. Mit zunehmenden Entlassungen – insbesondere im Technologiebereich, mit 140.000 im letzten Jahr und 58.000 in diesem Jahr bisher, laut Crunchbase – ist Ihr Plan B vielleicht nicht mehr nur eine Theorie.
Möglicherweise müssen Sie es aus der Schublade holen, entstauben – und in Betrieb nehmen.
Um Ihnen dabei zu helfen, gibt es das aktuelle neue Buch „The Great Money Reset“ von Jill Schlesinger, Wirtschaftsanalystin bei CBS News und Moderatorin der Radiosendung und des Podcasts „Jill On Money“.
„Es ist immer klug, sich zu fragen: ‚Was würde mit mir passieren, wenn ich heute meinen Job verliere? Wie würde ich das steuern und was sollte ich jetzt tun, um mich vorzubereiten?’“, sagt Schlesinger. „Weil das Leben nie eine gerade Linie ist. Karrieren im Zickzack – und das Leben auch.“
Tatsächlich ist es nicht nur eine Entlassung, die zu einem Great Money Reset führen kann, einem Moment, in dem Sie Bilanz ziehen und alles in Ihrem Finanzleben neu bewerten müssen. Es könnte ein Gesundheitsproblem, eine Scheidung oder hundert andere heikle Probleme sein, die das Leben auf Sie wirft.
Mit anderen Worten, die Frage ist nicht, ob ein Great Money Reset auf Sie zukommt – sondern wann.
Wenn Sie sich also hinsetzen und die Elemente eines finanziellen Neustarts durchdenken – Ausgaben, Sparen, Karriereweg, Rentenaussichten und mehr –, sind hier einige Faktoren zu berücksichtigen.
KLEINERE SCHRITTE SIND OK
Viele Menschen machen den kognitiven Fehler, dass ein Plan B ein großer Sprung sein muss, ganz anders als der Karriereweg, auf dem sie sich bereits befinden. Nicht unbedingt.
Es kann sich um bescheidenere Schritte handeln, die Sie jetzt unternehmen können – wie zum Beispiel die Teilnahme an Kursen, um neue Fähigkeiten zu erwerben, oder das Ausprobieren eines anderen Jobs im selben Unternehmen oder das Ausprobieren eines flexibleren Arbeitszeitplans.
„Ein Plan B bedeutet nicht, dass man seine ganze Karriere hinschmeißen muss“, sagt Schlesinger. „Vielleicht bedeutet es nur, dass Sie nicht so viel Druck wollen und nicht so viele Stunden arbeiten wollen.
Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, prüfen Sie Beratungsangebote bei Ihrem Arbeitgeber. Sie verlieren möglicherweise einige Vorteile, bleiben aber länger im Unternehmen und erzielen Einnahmen, bemerkt Schlesinger.
ÜBERPRÜFEN SIE IHRE AUSGABEN
Der Betrag, den Sie ausgeben oder nicht ausgeben, bestimmt die Anzahl und Qualität Ihrer Plan B-Optionen. Wenn Sie bereits eine hohe Hauszahlung und einen verschwenderischen Lebensstil jonglieren, könnten Sie in echte Schwierigkeiten geraten.
Auf der anderen Seite haben Sie die Flexibilität, etwas Neues auszuprobieren, vielleicht ein unternehmerisches Wagnis, wenn Ihre monatlichen Gemeinkosten niedrig sind – Ihr Haus verkleinern, das schicke Auto eintauschen.
„Es ist mir egal, wie Sie Ihr Geld ausgeben, seien Sie sich bewusst, wie Sie es ausgeben“, sagt Schlesinger. „Gibt es Dinge, auf die Sie bereit wären, zu verzichten? Wie uns die Pandemie gelehrt hat, priorisieren Sie das, was wirklich wichtig ist, um glücklicher zu sein.“
SEI VORSICHTIG MIT DEINEN WÜNSCHEN
Der Plan B vieler Menschen sieht vor, endlich ein eigenes Unternehmen zu gründen, anstatt für jemand anderen zu arbeiten. Was großartig ist – seien Sie sich nur bewusst, worauf Sie sich einlassen.
„Der Besitz eines Unternehmens ist mit vielen Risiken verbunden und vielleicht nichts für Sie“, sagt Schlesinger. „Zu Beginn meiner Karriere war ich Unternehmer bei einer Finanzplanungsfirma. Es war wirklich hart, und ich mochte es nicht. Ich fühlte mich so belastet und hatte Angst um all die Menschen, die für mich arbeiteten.“
VORBEREITUNG FÜR PLAN C, D UND E
Ein Alles-oder-Nichts-Ansatz für Plan B ist normalerweise ein Fehler, da das Leben selten so verläuft, wie wir es erwarten. Denken Sie über mehrere verschiedene Wege nach, die Sie einschlagen könnten.
Schlesinger entwirft gerne „Best-Case-, Middle-Case- und Worst-Case“-Szenarien. Tatsächlich ist es genau das, was sie in ihrer eigenen Karriere getan hat.
„Ich habe mit der Finanzplanung angefangen, und ich dachte mir, wenn ich die Dinge im Bereich Medien nicht in Gang bringen könnte, würde ich dorthin zurückkehren“, sagt sie. „Ich habe ein paar verschiedene Szenarien entworfen, mir das Geld angesehen, das ich hatte, und mir sechs Monate Zeit gegeben, um zu sehen, was passieren würde. So bin ich an meinen Reset herangegangen.“