Da das Forbearance-Moratorium Ende Juli ausläuft und die neue Abschottungsregel der CFPB im August in Kraft tritt, müssen Servicer viel beachten, wenn sie mit Kreditnehmern an Forbearance-Exits und Verlustminderungsstrategien arbeiten. HousingWire sprach kürzlich mit Travis Britsch, General Manager von Hubzu, über Post-Forbearance-Strategien, von denen sowohl Dienstleister als auch Kreditnehmer profitieren.
HousingWire: Da viele Nachsichten zu Ende gehen, mit welchen Strategien können Dienstleister Kreditnehmern helfen?
Travis Britsch: Dienstleister sollten frühzeitig mit Kreditnehmern kommunizieren und sicherstellen, dass dies konform erfolgt, indem sie sich über die aktuellen und vorgeschlagenen Vorschriften, CFPB oder anderweitig informieren. Machen Sie sie darauf aufmerksam, dass sie die Möglichkeit haben, ihr Haus jetzt während der Stundung zu verkaufen, wenn sie dies als Stundungsausstiegsoption wünschen.
Ermutigen Sie Kreditnehmer frühzeitig, Verlustminderungsoptionen zu nutzen und proaktive Schritte zu unternehmen, um eine Zwangsvollstreckung basierend auf den besten Informationen zu vermeiden jetzt sofort – es bleibt nicht mehr viel Zeit und zu langes Warten kann bedeuten, dass bessere Optionen verpasst werden (dh sie können den Kredit möglicherweise nicht ändern, schnell verkaufen oder was auch immer und werden somit abgeschottet).
Servicer sollten auch die Mathematik der Hypothekennachsicht teilen. Die meisten Hausbesitzer werden die Stundung nach 12 oder sogar 15 Monaten ohne Zahlungen beenden. All diese versäumten Zahlungen und Zinsen müssen zurückgezahlt werden. Selbst die starken Wertsteigerungen der Immobilien reichen möglicherweise nicht aus, um auch die ausgefallenen Zahlungen zu decken. Dies gilt insbesondere für einkommensschwächere Haushalte mit FHA-Darlehen, die aufgrund der geringen Anzahlungspflicht zunächst mit sehr geringem Eigenkapital begonnen haben.
HW: Wie können Servicer bei überdurchschnittlichen Volumina einen Schritt voraus sein?
TB: Stellen Sie zunächst sicher, dass sie voll besetzt sind und/oder intern die Effizienz steigern. Zweitens, stellen Sie sicher, dass sie mit großartigen Anbietern zusammenarbeiten (z. B. Hubzu für Signature Seller Assisted Sale (SSAS), Standard-Leerverkauf, Zwangsvollstreckung und letztendlich REO-Management und -Verkauf), die unabhängig vom Volumen gute Leistungen erbringen können.
Schließlich sollten Sie alle verfügbaren Kommunikations-/Bildungsoptionen so früh wie möglich in der Verlustminderung nutzen, insbesondere indem Sie Hausbesitzer in der Nachsicht frühzeitig, lange bevor ihre Nachsichtsfrist endet, darauf aufmerksam machen, dass sie ihr Haus auf dem heutigen heißen Immobilienmarkt verkaufen können, und indem Sie es klar sagen ihnen, wie hoch ihr Auszahlungsbetrag am letzten Tag des Stundungsschutzes sein würde.
In der Hypothekenduldung zu sein wird der Kreditwürdigkeit eines Hausbesitzers nicht schaden, aber das Verlassen der Duldung und der Ausfall von Hypotheken wird sich ernsthaft auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken und ihre Fähigkeit, ein anderes Haus für viele Jahre zu kaufen, beeinträchtigen.
HW: Was sind einige der größten Herausforderungen für Servicemitarbeiter auf dem Weg in die Jahre 2021 und 2022?
TB: Einige der größten Herausforderungen sind aufgestaute Standardbestände, die zu einer Vielzahl potenzieller Engpässe im Standardserviceprozess führen. Es gibt neue Vorschriften, CFPB oder andere, sowie personelle Herausforderungen, denen die Servicekräfte Herr werden müssen. Viele Dienstleister haben aufgrund von COVID-19-bedingten Arbeitspausen das Ausfallpersonal reduziert, müssen jedoch wahrscheinlich schnell und gleichzeitig wie viele andere in der Branche wieder eingestellt werden.
Viele Anbieter, auf die sich Servicetechniker früher verlassen haben, haben derzeit Personal und Kapazitäten stark reduziert oder ihre Geschäfte vollständig zusammengelegt. Daher wäre es ratsam, sicherzustellen, dass alle erforderlichen Anbieter (mit angemessenem Personal, Schulung und hoher Leistung) bereits an Bord sind und nach Ablauf der Moratorien und Stundungen einsatzbereit sind.
HW: Wie ist Hubzu darauf vorbereitet, Servicern bei erhöhten Ausfällen zu helfen?
TB: Hubzu ist seit 2009 führend bei der Unterstützung von Servicern beim Umgang mit Standardinventar und hat geholfen, über 225.000 Wohnimmobilien mit über 2.500 Leerverkäufen für Servicer und ihre Kreditnehmer zu verwalten und zu verkaufen.
Im Jahr 2020 startete Hubzu aufbauend auf seinem Leerverkaufsangebot sein Signature Seller Assisted Sales-Programm, das Kreditnehmern hilft, die in Zahlungsverzug geraten sind – unabhängig davon, ob sie sich in einem aktiven Stundungsprogramm befinden oder ob sie über erhebliches Eigenkapital in ihrem Haus verfügen oder nicht. vermarkten und verkaufen ihr Haus schnell, um den Standardprozess ordnungsgemäß zu beenden, bevor eine Zwangsvollstreckung erforderlich ist.
Hubzu arbeitet mit Dienstleistern zusammen und diese wiederum binden Kreditnehmer frühzeitig in der Frist für die Ausfälle ein. Die Servicer und Hubzu arbeiten zusammen, um den Kreditnehmer über die besten Verkaufsstrategien aufzuklären und anzuleiten, um den Verkaufspreis mit einer beschleunigten Marketingphase zu maximieren.
Oft kann diese Partnerschaft zwischen dem Servicer, Hubzu und dem Kreditnehmer parallel zu anderen Verlustminderungsstrategien laufen, die der Servicer einführen würde. Kreditnehmer, die über Hubzu verkaufen, haben auch die Möglichkeit, mit einer Lease-Back-Anforderung zu verkaufen, die es ihnen ermöglicht, den Zahlungsausfall zu beenden, aber während der Laufzeit des Mietvertrags mit dem neuen Eigentümer in der Immobilie zu bleiben.
Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an [email protected].
Der Beitrag Wie können Dienstleister Kreditnehmer am besten beim Ausstieg aus der Nachsicht unterstützen? erschien zuerst auf HousingWire.