Wie Sie die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses schätzen und sicherstellen, dass Sie nicht unterversichert sind

• Die Wiederbeschaffungskosten sind der Betrag, den Ihr Versicherer zahlt, um Ihr Haus zu ersetzen, wenn es durch eine versicherte Gefahr zerstört wird.
• Vermeiden Sie es, die Deckungssumme zu reduzieren, die Sie im Austausch für niedrigere Prämien haben.
• Der Kauf eines Inflationsschutz-Vermerks passt sich der steigenden Inflation an und füllt Lücken in Ihrem Versicherungsschutz.

Die Wiederbeschaffungskosten sind der Betrag, der erforderlich wäre, um Ihr Haus wieder aufzubauen, wenn es durch einen Brand oder ein anderes Ereignis zerstört wird, das von Ihrer Hausratversicherung abgedeckt wird. Es ist wichtig, dies zu wissen, um sicherzustellen, dass Sie zu 100% abgesichert sind.

Mehrere Faktoren können die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses beeinflussen, einschließlich der Inflation. Wenn Sie diese Kosten im Auge behalten und sicherstellen, dass Sie immer genug Deckung haben, um sie zu bezahlen, können Sie im Katastrophenfall Tausende von Dollar sparen.

Wie hoch sind die Wiederbeschaffungskosten eines Hauses?

Die Wiederbeschaffungskostendeckung „zahlt die Kosten für den Ersatz des Eigenheims (oder des persönlichen Eigentums) ohne Abzug für Wertminderung“, so die Versicherungsinformationsinstitut (III). Es ist auch der Höchstbetrag, den Ihr Versicherer für strukturelle Schäden an Ihrem Haus zahlt, sagt Ian Gutterman, CEO von Versicherung informiert — eine unabhängige Versicherungsagentur.

Auf der anderen Seite ist der tatsächliche Barwert der Betrag, der erforderlich wäre, um Ihre Wohnung oder den Inhalt Ihres Hauses zu ersetzen, abzüglich der Abschreibung. Wenn beispielsweise Ihre Küche durch ein Feuer zerstört wird, würde Ihr Versicherer mit Wiederbeschaffungskostendeckung für den Ersatz der darin enthaltenen Gegenstände und den Wiederaufbau des zerstörten Teils Ihres Hauses mit Materialien von ähnlichem Wert bezahlen.

Die durchschnittliche jährliche Hausbesitzer-Versicherungsprämie in den USA betrug im Jahr 2019 1.272 US-Dollar, so die neuesten Daten des III. Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung hängen jedoch stark von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Werts Ihres Hauses.

Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittlichen Versicherungskosten für Hausbesitzer nach Hauswert in den Vereinigten Staaten, gemäß den neuesten Hausratversicherungsbericht von der National Association of Insurance Commissioners.

Quelle: NAIK

So schätzen Sie die Wiederbeschaffungskosten eines Hauses

Ihre Wohngebäudeversicherung erstattet Ihnen den Ersatz oder die Reparatur von hausbezogenen Schäden. Die persönliche Eigentumsversicherung Ihrer Police ersetzt oder repariert Schäden am Inhalt Ihres Hauses, wie Möbel oder Elektronik.

Es ist ziemlich schwierig, den Wiederbeschaffungswert Ihres Hauses zu schätzen, da diese Schätzung nicht dem Marktwert Ihres Hauses entspricht, sagt Gutterman. Zwei wichtige Faktoren, die sich auf die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses auswirken, sind die Gesamtfläche und die örtlichen Baukosten.

So stellen Sie sicher, dass Sie die genaueste Schätzung der Wiederbeschaffungskosten erhalten:

1. Bestimmen Sie, welche Teile Ihres Hauses abgedeckt werden müssen

Ihre Kosten für den Ersatz einer Wohnung umfassen Ihren Hauptwohnsitz und andere Gebäude auf Ihrem Grundstück, wie Garagen oder Schuppen. Ältere Häuser können einzigartige Merkmale wie Deckenleisten oder Schnitzereien aufweisen, deren Austausch ziemlich teuer sein kann. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie den Kauf einer modifizierten Ersatzrichtlinie in Betracht ziehen, um die Merkmale eines alten Hauses durch moderne Standardbaumaterialien zu ersetzen.

2. Holen Sie sich einen Kostenvoranschlag

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie eine Schätzung der Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses erhalten können. Am beliebtesten ist es, ein Gutachten von Ihrem Versicherer einzuholen. Ihr Anbieter wird die von Drittunternehmen erhaltenen Informationen über Ihre Immobilie und die Informationen, die Sie in Ihrem Antrag angegeben haben, verwenden, um einen Kostenvoranschlag zu erstellen. Laut Gutterman können die Schätzungen jedoch von Versicherer zu Versicherer stark variieren.

Viele unabhängige Online-Versicherungsagenturen bieten über ihre Wiederbeschaffungskostenrechner auch kostenlose oder kostengünstige Wiederbeschaffungskostenschätzungen an. Alternativ können Sie einen externen Auftragnehmer oder einen Gutachter beauftragen, um eine Schätzung des Wertes Ihres Hauses anzubieten. Diese Methode ist in der Regel die teuerste, aber auch die genaueste Methode, um Ihre Wiederbeschaffungskosten zu ermitteln.

Schließlich können Sie die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses selbst schätzen, indem Sie Ihre lokalen Wiederaufbaukosten pro Quadratfuß mit der Quadratmeterzahl Ihres Hauses multiplizieren. Erwägen Sie, diese Methode als Vergleichspunkt mit der Schätzung Ihres Versicherers zu verwenden.

Denken Sie daran, dass die Zahlen, die Sie erhalten, nur Schätzungen sind und möglicherweise nicht ganz genau sind. Der tatsächliche Wert Ihres Hauses kann aufgrund vieler Faktoren, einschließlich der Inflation, variieren.

3. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer persönlichen Gegenstände

Erstellen Sie ein Inventar, das den gesamten Inhalt Ihres Hauses auflistet, von Ihren Möbeln bis zu Ihrer Kleidung. Dadurch wird das Einreichen eines Anspruchs viel einfacher und Sie können sehen, wie viel Deckung Sie benötigen, um diese Artikel im Schadensfall zu ersetzen.

Ihr persönliches Eigentum ist in der Regel mit Zeitwertdeckung versichert. Sie können jedoch gegen Aufpreis eine Wiederbeschaffungskostendeckung für Ihr Hab und Gut erwerben.

Wertvolle Gegenstände wie teurer Schmuck und Elektronik sind Ziele von Diebstählen und oft anfällig für Schäden durch andere Gefahren. Schützen Sie Ihre Investitionen, indem Sie einen speziellen Floater für persönliches Eigentum für Gegenstände kaufen, die eine erhebliche Abdeckung benötigen.

So stellen Sie sicher, dass Sie eine ausreichende Wiederbeschaffungskostendeckung haben

Mehrere Faktoren können die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses beeinflussen, wie z. Die Inflation wirkt sich auch erheblich darauf aus, wie viel Deckung Sie für Ihr Zuhause benötigen. Da die Bau- und Arbeitskosten steigen, ist der Wert Ihres Hauses möglicherweise nicht mehr derselbe wie im letzten Jahr.

Hier sind drei Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie eine ausreichende Wiederbeschaffungskostendeckung für Ihr Zuhause haben:

1. Kaufen Sie einen Inflationswächter: Ein Inflationswächter passt Ihre Deckung an die Inflation an und kann bis zu 125 % der Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses abdecken. Es wird normalerweise als Aufschrift, auch als Reiter bezeichnet, gegen Aufpreis angeboten.
2. Aktualisieren Sie Ihren Versicherungsschutz jährlich: Auch mit einem Inflationswächter kann es zu Lücken in Ihrem Versicherungsschutz kommen. Passen Sie Ihre Policenlimits jedes Jahr an, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgedeckt sind.
3. Machen Sie Ihren Agenten auf größere Renovierungsarbeiten aufmerksam: Sprechen Sie sofort mit Ihrem Versicherungsagenten über alle wesentlichen Änderungen oder Renovierungen, die Sie an Ihrem Haus vorgenommen haben, da diese den Wiederbeschaffungswert Ihres Hauses beeinflussen könnten.

Gutterman gibt Versicherungsnehmern einen entscheidenden Rat, wenn es um den Wiederbeschaffungswert Ihres Eigenheims geht:

„Schauen Sie beim Policenvergleich nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Wiederbeschaffungskosten, von denen der Versicherer ausgeht“, sagt er. “Es kann sein, dass der Preis nur niedriger ist, weil sie von niedrigeren Wiederbeschaffungskosten ausgegangen sind, was bedeutet, dass Sie ein zusätzliches Risiko eingehen.”

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