Wie viel kostet es, Insolvenz anzumelden?

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• Der Großteil des Geldes, das Sie während eines Insolvenzverfahrens zahlen, fließt in die Anwaltskosten.
• Insolvenzen nach Kapitel 7 kosten in der Regel weniger als Insolvenzen nach Kapitel 13, da sie weniger Zeit in Anspruch nehmen.
• Lokale Insolvenzkliniken und die Befreiung von der Anmeldegebühr können dazu beitragen, die Insolvenzkosten zu senken.

Wenn Sie Ihre steigenden Schulden nicht mehr begleichen können, könnte ein Insolvenzantrag ein Ausweg sein. Während ein Insolvenzantrag schwerwiegende Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben kann, ist es ein Preis, den viele bereit sind zu zahlen, um sich von ihrer finanziellen Last zu befreien. Laut Statistiken der Gerichte der Vereinigten Staaten sind die jährlichen Insolvenzanträge im Jahr 2022 insgesamt 387.721.

Während sich eine Insolvenz stark auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wird sie auch Ihren Geldbeutel belasten. Sie müssen nicht nur Gerichts- und Anmeldegebühren zahlen, sondern auch die Beauftragung eines Anwalts kann zusätzliche Kosten verursachen. Wenn Sie also erwägen, den Weg der Insolvenz einzuschlagen, überlegen Sie zunächst, ob Sie sich das leisten können.

Wie viel kostet es, Insolvenz anzumelden?

Leider gibt es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage, wie viel eine Insolvenz Sie kosten wird. Die Anzahl kann abhängig von Faktoren wie Ihrer finanziellen Situation, der Art des Insolvenzantrags, der Komplexität Ihres Falles und der Frage, ob Sie einen Insolvenzanwalt beauftragen, variieren. Aber im Allgemeinen können Sie in manchen Fällen mit einer Zahlung zwischen 300 und über 4.000 US-Dollar rechnen.

Insolvenzkosten fallen typischerweise in die folgenden Kategorien:

• Gerichtsgebühren: Die Kosten für die Insolvenzanmeldung werden von der Bundesregierung festgelegt. Dabei handelt es sich um den Betrag, den Sie an das Gericht zahlen müssen, um Ihr Gerichtsverfahren einzuleiten.
• Kreditberatung: Sie müssen zwei Kreditberatungskurse absolvieren, wenn Sie eine Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 anmelden. Sie müssen den Kurs bei einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle absolvieren, die von der Bundesregierung zugelassen ist. Nutzen Sie Seiten wie die Nationale Stiftung für Kreditberatung um eine Agentur in Ihrer Nähe zu finden. Hier finden Sie auch unseren Ratgeber zu den besten Kreditberatungsangeboten.
• Anwaltskosten: Die Beauftragung eines Anwalts ist zwar nicht notwendig, kann Ihnen aber Ärger ersparen und verhindern, dass Sie rechtliche Fehler begehen, die langfristige finanzielle Folgen haben. Außerdem „legen viele Gerichtsbarkeiten Obergrenzen dafür fest, wie viel Anwälte verlangen können, sodass die Preise innerhalb der geografischen Gebiete in den USA tendenziell ähnlich sind“, sagt er Adrienne Hinesein Insolvenzanwalt mit über 25 Jahren Berufserfahrung im Norden Ohios.
• Sonstige Gebühren: Verschiedene andere Faktoren können Ihre Insolvenzkosten erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie reisen müssen, um Ihren Gläubiger zu treffen, oder wenn Sie sich eine Auszeit von der Arbeit nehmen müssen, um sich mit Ihrem Anwalt zu treffen.

Häufige Insolvenzarten

Es gibt sechs Arten von Insolvenzen, aber die häufigsten, die eine Einzelperson einreichen kann, sind Kapitel 7, Kapitel 11 und Kapitel 13.

• Kapitel 7 Insolvenz: Bei der Insolvenz nach Kapitel 7, die oft als „Liquidationsinsolvenz“ bezeichnet wird, handelt es sich um den Verkauf der nicht steuerbefreiten Vermögenswerte eines Schuldners durch einen Treuhänder. Der Erlös wird dann entsprechend der Priorität ihrer Forderungen an die Gläubiger verteilt. Allerdings muss Ihr Einkommen unter dem Durchschnittseinkommen liegen, damit Ihr Bundesstaat für Kapitel 7 in Frage kommt. Der gesamte Prozess dauert vier bis sechs Monate.
• Insolvenz nach Kapitel 11: Die Insolvenz nach Kapitel 11 ermöglicht es Unternehmen, Personengesellschaften und bestimmten Einzelpersonen, ihre Schulden umzustrukturieren und gleichzeitig den Betrieb aufrechtzuerhalten. Bei diesem Verfahren schlägt der Schuldner einen Umstrukturierungsplan vor, um das Unternehmen am Leben zu erhalten und die Gläubiger im Laufe der Zeit zu bezahlen.
• Kapitel 13 Insolvenz: Die Insolvenz nach Kapitel 13, auch als „Lohnverdienerplan“ bekannt, ermöglicht es Personen mit regelmäßigem Einkommen, einen Plan zur Rückzahlung aller oder eines Teils ihrer Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zu entwickeln, normalerweise ohne dass sie ihr Vermögen liquidieren müssen.

Kapitel 7 Insolvenzkosten

• Gerichtsgebühren: 338 $ (kann für berechtigte Antragsteller erlassen werden)
• Anwaltskosten: Von 1.500 bis 3.000 US-Dollar
• Gebühren für die Kreditberatung: Weniger als oder gleich 50 $

Insolvenzkosten nach Kapitel 11

• Gerichtsgebühren: 1.738 $
• Anwaltskosten: Etwa 18.000 US-Dollar
• Gebühren für die Kreditberatung: Weniger als oder gleich 50 $

Kapitel 13 Insolvenzkosten

• Gerichtsgebühren: 313 $
• Anwaltskosten: Von 3.000 bis 5.000 US-Dollar
• Gebühren für die Kreditberatung: Weniger als oder gleich 50 $

Welche anderen Faktoren könnten Ihre Insolvenzkosten beeinflussen?

Möglicherweise stellen Sie fest, dass die Einzelheiten Ihres Insolvenzverfahrens die Einreichung erschweren, was zu einem längeren Verfahren und höheren Anwaltskosten führt. Folgende Faktoren können zu einer teureren Insolvenz führen:

• Sie beantragen sowohl eine Geschäftsinsolvenz als auch eine Privatinsolvenz
• Sie verfügen über nicht steuerfreies Vermögen
• Sie verfügen über zahlreiche Vermögenswerte oder außergewöhnliche Vermögenswerte
• Sie haben viele Gläubiger
• Sie haben in den letzten acht Jahren Insolvenz angemeldet
• Sie haben untilgbare Schulden wie Studiendarlehen oder überfällige Steuern
• Sie müssen eine Menge Papierkram ausdrucken
• Sie müssen Ihre Unterlagen per Post an das Gericht oder den Insolvenzverwalter senden
• Sie müssen reisen, um Ihren Gläubiger zu treffen
• Sie müssen sich eine Auszeit von der Arbeit nehmen, um sich auf Ihren Fall vorzubereiten

Beachten Sie, dass dies keine erschöpfende Liste ist. Stellen Sie daher sicher, dass Sie in Ihrem Budget genügend Spielraum für die Deckung dieser potenziellen Ausgaben lassen.

So zahlen Sie die Insolvenzkosten

Die Kosten einer Insolvenz können überwältigend sein, insbesondere angesichts der finanziellen Notlage, die überhaupt erst zur Insolvenz geführt hat. Wenn Sie sich fragen, wie Sie mit Ihren Insolvenzkosten umgehen sollen, erlauben Ihnen einige Gerichte möglicherweise, die Anmeldegebühr in Raten zu zahlen oder ganz darauf zu verzichten, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen für ein geringes Einkommen erfüllen. Weitere Ressourcen finden Sie auch auf der Website Ihres örtlichen Insolvenzgerichts. Was die Anwaltskosten betrifft, bieten einige Anwälte möglicherweise einen Zahlungsplan für ihre Dienstleistungen an, wenn Sie es sich nicht leisten können, die Kosten in einer Pauschalsumme zu tragen.

So sparen Sie Geld bei den Insolvenzkosten

Der Bankrott gilt als letztes Mittel für diejenigen, die in Schulden ertrinken. Obwohl dies einen finanziellen Neuanfang ermöglichen kann, können die mit der Insolvenzanmeldung verbundenen Kosten oft eine weitere Hürde darstellen, wenn Sie bereits mit finanziellen Unsicherheiten konfrontiert sind. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre finanzielle Belastung minimieren können, wenn Sie Insolvenz anmelden.

Nutzen Sie kostenlose oder kostengünstige Ressourcen

Wenn Sie nicht über viele materielle Vermögenswerte verfügen, sich in einer Situation mit geringem Einkommen befinden und Ihr Fall recht einfach ist, gibt es viele Ressourcen, die Ihnen dabei helfen können, Insolvenz anzumelden, ohne einen Anwalt zu beauftragen. Beispielsweise bietet die Website der US-Gerichte umfassende Informationen zum Insolvenzrecht.

Lokale Insolvenzkliniken

„In manchen Gegenden gibt es kostenlose Rechtsberatungsstellen, in denen Anwälte einkommensschwachen Personen bei Insolvenzangelegenheiten Rat oder Unterstützung anbieten. Möglicherweise haben Sie sogar eine lokale juristische Non-Profit-Organisation mit Programmen, die helfen könnten“, sagt Hines. Besuche die Kostenlose Rechtshilfeseite Weitere Informationen finden Sie bei der American Bar Association.

Erlass der Anmeldegebühren

„Einige Bundesstaaten bieten Befreiungen für Einzelpersonen auf der Grundlage ihres Einkommens an – normalerweise müssen Sie unter 150 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegen, damit Ihre Familiengröße dafür in Frage kommt“, sagt Hines. Es ist wichtig zu beachten, dass der Verzicht im Allgemeinen nur für die Anmeldegebühren gilt und nicht für andere mit der Insolvenz verbundene Kosten, wie z. B. Anwaltskosten.

Welche Alternativen zur Insolvenz gibt es?

Ein Insolvenzantrag ist nicht nur kurzfristig mit hohen Gebühren verbunden, sondern kann auch langfristige finanzielle Folgen haben. Es wird Jahre dauern, Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz wiederherzustellen. Abhängig von der Insolvenz, die Sie anmelden, kann es sieben bis zehn Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, was Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, sich in Zukunft für Darlehen und Kreditlinien zu erschwinglichen Zinssätzen zu qualifizieren. Denken Sie also über diese Alternativen nach, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Schuldenkonsolidierung: Wie der Name schon sagt, bedeutet Schuldenkonsolidierung die Zusammenfassung mehrerer Schulden zu einer einzigen Schuld. Diese Methode ist besonders hilfreich, wenn Sie mehrere hochverzinsliche Schulden haben und Schwierigkeiten haben, mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt zu halten. Durch die Kombination dieser Darlehen zu einem Darlehen mit niedrigerem Zinssatz können Sie Geld bei den Zinskosten sparen und Ihren Restbetrag schneller abbezahlen. Sie können Ihre Schulden mit einem Privatkredit oder einem Eigenheimkredit konsolidieren.

Im Gegensatz zu einer Insolvenz kann eine Schuldenkonsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich verbessern, sofern Sie dies tun. Hier ist unser Leitfaden zu den besten Schuldenkonsolidierungskrediten.

Schuldenregelung: Dabei müssen Sie mit Ihren Gläubigern verhandeln, um einen geringeren Betrag als den von Ihnen geschuldeten Betrag als vollständige Zahlung zu akzeptieren. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, beachten Sie, dass Ihre Schulden in der Regel mindestens 90 Tage in Verzug sein müssen, damit ein Gläubiger weniger als den vollen Rückzahlungsbetrag akzeptiert. Und denken Sie daran: Wenn Sie nur 70 % Ihres Gesamtbetrags bezahlen können, bieten Sie zunächst 35 % an, damit Sie genügend Spielraum für Verhandlungen mit Ihrem Gläubiger haben. Unseren Ratgeber zu den besten Schuldenregulierungsdiensten finden Sie hier.

Guthabentransfer-Kreditkarte: Mit einer Guthabentransfer-Kreditkarte können Sie Ihre bestehenden hochverzinslichen Kreditkartenschulden, in der Regel auf mehrere Kreditkarten verteilt, auf eine neue Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen. Die besten Guthabentransfer-Kreditkarten haben einen Einführungszeitraum von 0 % effektiven Jahreszins, der zwischen 12 und 18 Monaten dauern kann. Dieser Ansatz kann Ihnen helfen, Zinskosten zu sparen und Ihre Schulden schneller abzubezahlen.

Um Ihre Schulden mit einer Saldotransferkarte zu konsolidieren, beantragen Sie die Karte und übertragen Sie nach Genehmigung die Restbestände Ihrer anderen Schulden auf diese neue Karte. Berücksichtigen Sie die eventuell anfallenden Überweisungsgebühren und versuchen Sie, während der zinsgünstigen Einführungsphase, die in der Regel bis zu 21 Monate dauert, so viel wie möglich von Ihren Schulden abzubezahlen.

Häufig gestellte Fragen zu Insolvenzantragskosten

Wird es Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, Insolvenz anzumelden?

Ja, ein Insolvenzantrag schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Normalerweise gilt: Je besser Ihr Score vor der Insolvenzanmeldung war, desto niedriger kann er sein. Aber hier ist die gute Nachricht: Auch wenn Insolvenzen sieben oder zehn Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleiben können, können Sie in dieser Zeit dennoch Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie sich gesunde Finanzgewohnheiten aneignen, wie zum Beispiel die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen.

Was ist der günstigste Weg, Insolvenz anzumelden?

Im Allgemeinen ist Kapitel 7 der günstigste Weg, einen Insolvenzantrag zu stellen, da es sich um den schnellsten Insolvenzfall handelt, der in der Regel weniger als ein Jahr dauert, und Sie können die Kosten auf verschiedene Weise senken oder erlassen. Wenn Sie beispielsweise über keine materiellen Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Auto verfügen, können Sie auf die Anmeldegebühr und/oder die Gebühr für das Insolvenzgericht verzichten, wodurch Sie Hunderte von Dollar sparen.

Was ist der Unterschied zwischen der Insolvenz nach Kapitel 7 und Kapitel 13?

Der Hauptunterschied zwischen der Insolvenz nach Kapitel 7 und Kapitel 13 besteht darin, dass Ersteres den Verkauf Ihrer Vermögenswerte beinhaltet, während Letzteres eine Umstrukturierung beinhaltet. Kapitel 7 erfüllt nämlich Ihre Verpflichtungen, indem es Ihre nicht steuerbefreiten Vermögenswerte verkauft, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Aber mit Kapitel 13 endet die Verantwortung für Ihre Schulden erst, wenn Sie Ihren Rückzahlungsplan abgeschlossen haben.

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