Q Ich frage mich, ob Sie mir helfen können. Ich werde in Kürze den Erlös aus dem Verkauf eines Zweitwohnsitzes erhalten und befürchte, dass die Gelder nicht geschützt sind, wenn sie mein Bankkonto erreichen. Der Übermittler wird das Geld nur auf ein Konto einzahlen und es kann einige Zeit dauern, das Geld aufzuteilen und an verschiedene Konten zu senden. Könnten Sie bitte einen Rat geben?
DB
EIN Wenn der Verkaufserlös mehr als 85.000 £ beträgt, wird der Betrag über dieser Grenze nicht durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgedeckt, das Einlagen auf einem Bank-, Bausparkassen- oder Kreditgenossenschaftskonto schützt, falls das Finanzinstitut in Konkurs gehen sollte. Wenn der Erlös jedoch aus dem Verkauf Ihres Hauptwohnsitzes stammt, hätten Sie den Schutz erhalten, den das FSCS fordert „vorübergehend hohe Salden“. Dies erweitert den FSCS-Schutz auf bis zu 1 Mio. £ für sechs Monate und gilt nicht nur für Gelder aus dem Verkauf eines Eigenheims, sondern auch für andere Lebensereignisse, die große Summen hervorrufen können, wie z eine Erbschaft, unter anderem.
Es kann zeitaufwändig sein, aber wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr gesamtes Geld FSCS-geschützt ist, müssen Sie den Verkaufserlös durch 85.000 dividieren und das Ergebnis verwenden, um zu bestimmen, wie viele Sparkonten Sie eröffnen müssen. Um Zinsen zu berücksichtigen, die Ihre Ersparnisse möglicherweise über die Grenze von 85.000 £ bei jeder Institution hinaus tragen, schlage ich vor, dass Sie 80.000 £ auf jedes Konto einzahlen, anstatt die vollen 85.000 £.
Es lohnt sich auch zu prüfen, dass Sie nicht mehr als 85.000 £ auf Konten innerhalb einer Bankengruppe haben, die die „Deposit-Taking Licence“ besitzt. Das liegt daran, dass der FSCS-Schutz auf 85.000 £ pro Lizenz nicht pro Markenkonto begrenzt ist. Wenn Sie also beispielsweise mehr als ein Konto bei Banken haben, die Teil der Lloyds Banking Group sind – darunter die Bank of Scotland (die die Lizenz besitzt), Birmingham Midshires, Halifax und Intelligent Finance – ist der Schutz auf 85.000 £ begrenzt über alle Konten. Dasselbe gilt für andere Mitglieder der Lloyds Banking Group – Cheltenham & Gloucester, Lloyds Bank Private Banking und Scottish Widows Bank – die alle unter der Lizenz der Lloyds Bank tätig sind. Ja, es ist verwirrend, aber Sie können mehr auf Moneyfacts herausfinden. wem gehört wen? Seite.